風(fēng)險點或從區(qū)域轉(zhuǎn)向產(chǎn)能過剩行業(yè)

　　對于資產(chǎn)質(zhì)量的擔(dān)憂是過去兩年壓制銀行股走勢的一個重要原因，幾大行高層明確表示2013年有信心保持資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定，但不排除不良率微幅上升的可能。2012年五大國有銀行不良率低于1%，處于較低水平。

　　大行有信心保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定

　　據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，大型商業(yè)銀行2012年不良貸款余額為3095億，不良率為0.99%，依然保持在較低水平。此前市場重點關(guān)注，各行對于地方融資平臺及房地產(chǎn)貸款風(fēng)險的把控能力。

　　對于2013年的信貸風(fēng)險控制，幾大國有銀行依然保持信心。工行行長楊凱生說，工行有信心做到2013年不良貸款不會明顯增加。2013年工行對不良率的控制目標(biāo)與去年一致，為1.2%以下。

　　截至去年末，工行的不良貸款率為0.85%，較年初下降了9BP，結(jié)果遠(yuǎn)好于其控制目標(biāo)值。不過，不良貸款余額微增15億。幾大國有銀行資產(chǎn)質(zhì)量走勢頗為一致，不良貸款余額稍有增加，但不良率則持續(xù)下行。

　　對此，楊凱生說，目前中國銀行業(yè)的不良貸款率已經(jīng)很低，期望不良貸款率持續(xù)下降，已不太可能。

　　中行行長李禮輝也稱，對今年中國銀行保持信貸資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定有信心，全年不良率不會有太大變動，但不排除會有小幅度的提升。

　　今年資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險點或轉(zhuǎn)移

　　值得關(guān)注的一個新變化是，在資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定的同時，2013年銀行所面臨的資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險點有可能從個別區(qū)域轉(zhuǎn)向部分產(chǎn)能過剩行業(yè)。

　　2012年銀行不良貸款大部分新增來自長三角，比如建行。該行2012年不良率由2011年的1.09%下降至為0.99%，在其劃分的八大區(qū)域中，唯有長三角地區(qū)不良率由2011年底的1.31%增加至1.97%。

　　農(nóng)行亦如此。2012 年，該行除長三角和東北地區(qū)外，其余各區(qū)域不良貸款余額及不良貸款率均有所下降。該行2012年長三角地區(qū)不良貸款余額較上年末增加48.54億元。

　　經(jīng)過一年的釋放，長三角地區(qū)風(fēng)險或已緩解。建行行長張建國日前稱，長三角地區(qū)風(fēng)險暴露期已經(jīng)過去。

　　不過，在區(qū)域風(fēng)險緩釋的同時，其他行業(yè)性風(fēng)險則有可能上升。李禮輝表示，如果說2012年資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險主要發(fā)生在個別區(qū)域，那今年主要關(guān)注的問題則是在少數(shù)的一些行業(yè)，特別是那些產(chǎn)能過剩的行業(yè)。

　　“一些傳統(tǒng)的產(chǎn)能過剩行業(yè)風(fēng)險管理控制、結(jié)構(gòu)調(diào)整應(yīng)該還是做得比較好的，但一些新興產(chǎn)能過剩行業(yè)需要引起大家的重視，比如說光伏產(chǎn)業(yè)、造船業(yè)、航運業(yè)等還需引起關(guān)注�！崩疃Y輝說。（記者 周鵬峰）

　　四大行理財產(chǎn)品余額超三萬億

　　去年中國銀行業(yè)理財業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，大行在其中貢獻(xiàn)了相當(dāng)大的比重。根據(jù)四大行的年報數(shù)據(jù)顯示，截至去年末，四大國有商業(yè)銀行理財產(chǎn)業(yè)余額為30534億元，其中工行比重最大，期末余額達(dá)1.005萬億元，農(nóng)行份額最小，僅4700余億元。

　　工行行長楊凱生昨日在該行的業(yè)績發(fā)布會上表示，“工行發(fā)行了6.8萬億理財產(chǎn)品，沒有一筆是資金池業(yè)務(wù)�！蓖�日，銀監(jiān)會正式對外發(fā)布《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》，這也被業(yè)界認(rèn)為，銀監(jiān)會規(guī)范資金池業(yè)務(wù)的最新舉措之一。

　　四大行理財產(chǎn)品年末余額已超過3萬億元，各大行去年理財產(chǎn)品銷售規(guī)模顯得非常龐大。工行公布的數(shù)據(jù)顯示， 2012年該行銷售各類個人理財產(chǎn)品46706億元，其中代理銷售9074億元，增長57.3%。工行稱，該行代理及個人理財業(yè)務(wù)在可比同業(yè)市場份額中，占了39.2%；對公理財業(yè)務(wù)占37.1%。

　　建行數(shù)據(jù)顯示，該行2012年自主發(fā)行理財產(chǎn)品5548期，發(fā)行額54460.69億元；年末余額8823.99億元，其中保本型理財產(chǎn)品余額3576.82 億元。農(nóng)行的數(shù)據(jù)顯示，2012 年，該行共發(fā)行個人理財產(chǎn)品36557.94 億元，對公理財 14011.57 億元。

　　不過，每個銀行對于不同類別的理財產(chǎn)品發(fā)展策略并不一致。建行行長張建國在業(yè)績發(fā)布會上稱，2012年底建行自營理財產(chǎn)品余額比上年僅增加1000多億，但結(jié)構(gòu)發(fā)生了很大變化，銀行同業(yè)間合作、風(fēng)險度極低的保本型理財產(chǎn)品占到六成，理財產(chǎn)品低風(fēng)險基礎(chǔ)資產(chǎn)占比上升到31.2個百分點。

　　而農(nóng)行高管在業(yè)績發(fā)布會上稱，農(nóng)行對理財業(yè)務(wù)實行審慎發(fā)展戰(zhàn)略，發(fā)行的理財產(chǎn)品非保本型占比60%，去年發(fā)行的產(chǎn)品中70%以上的產(chǎn)品期限為三個月內(nèi)。

　　中行高管則稱，總量上來看，中國銀行表內(nèi)理財原來在同業(yè)里是最多的，現(xiàn)在已經(jīng)大大減少，表外理財原來并不多，現(xiàn)在正在逐步提升。數(shù)據(jù)顯示，中國銀行理財產(chǎn)品去年末表內(nèi)理財產(chǎn)品余額為1579億，已經(jīng)比年初下降將近4000億，表外理財余額是5427億，這比年初增加了3000多億。

　　對于外界普遍關(guān)注的資金池問題，建行稱，該行已完成資金池一對一的重組，未來會繼續(xù)加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理。農(nóng)業(yè)銀行則稱，該行表外理財產(chǎn)品資金已全部托管，每個資產(chǎn)組合單獨核算。

　　中國銀行高管則稱，在監(jiān)管部門有關(guān)資金池的規(guī)定出臺以后，中國銀行新的業(yè)務(wù)都已經(jīng)嚴(yán)格控制，目前業(yè)務(wù)存量并不大。

　　該行行長李禮輝稱，“簡單地說，新的（資金池）業(yè)務(wù)我們不做了，現(xiàn)在還有一些存續(xù)的沒有到期的，我們在加強(qiáng)管理�！�

　　工行行長楊凱生表示，銀監(jiān)會禁止銀行業(yè)開展資金池業(yè)務(wù)模式是合理的�！耙驗橘Y金池的理財方式違背了理財?shù)谋举|(zhì)，這種混合把不同投資者的風(fēng)險偏好進(jìn)行隨意轉(zhuǎn)嫁。而且把理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險與收益隨意地在銀行和投資者之間轉(zhuǎn)移�！保ㄕ� 顏劍 李丹丹 高翔）