銀行理財電子登記

　　監(jiān)管層對于銀行理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管一直在持續(xù)加強(qiáng)，特別是今年銀行隱形風(fēng)險不斷加大的情形下，監(jiān)管層相繼下發(fā)文件規(guī)范銀行理財業(yè)務(wù)。

　　近日，銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)（一期）運(yùn)行工作有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《通知》），要求各商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品需納入“全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)（一期）”進(jìn)行備案登記。而目前已有不少銀行接到了此項通知。這一通知再次加強(qiáng)了監(jiān)管層對銀行理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管，并且對今后理財業(yè)務(wù)資金情況也有更加清晰化的掌握。

　　《通知》要求各銀行7月31日之前，完成2011年1月1日至該通知收到之日期間的理財產(chǎn)品的信息補(bǔ)錄工作，而新發(fā)產(chǎn)品需在發(fā)售前10個工作日通過該系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行上報，未在理財系統(tǒng)進(jìn)行報告、登記的理財產(chǎn)品不得發(fā)售。

　　根據(jù)《通知》規(guī)定，在銀行理財產(chǎn)品完成電子化報告登記后，需申領(lǐng)具有唯一性的理財產(chǎn)品登記編碼，以及理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員登記編碼。

　　業(yè)內(nèi)人士稱，這個規(guī)定是進(jìn)一步加強(qiáng)對銀行理財產(chǎn)品的管理，對銀行來講，只能更規(guī)范地去做，愿不愿意都沒辦法。

　　在此前關(guān)于此項舉措是否會增加銀行理財產(chǎn)品設(shè)計等難度問題上，上述人士指出，“在業(yè)務(wù)受到約束和管理的時候，都會覺得有難度，但又是銀行得去面對的，把理財產(chǎn)品做電子化登記能讓監(jiān)管層更清楚銀行的行為，所謂透明吧�！�

　　據(jù)了解，系統(tǒng)登記信息包括產(chǎn)品申報登記、發(fā)行登記和終止登記在內(nèi)共涵蓋了產(chǎn)品名稱、品牌、期次、設(shè)計人、投資經(jīng)理、投資者類型、運(yùn)作模式等共計74項要素，亦提供了相應(yīng)的統(tǒng)計、監(jiān)測方法。

　　在相關(guān)登記要素中，一直受到監(jiān)管層關(guān)注的領(lǐng)域被特別提出，比如此前由銀監(jiān)會“8號文”（《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》）提出的“非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)”被單獨(dú)視為一類投資類型出現(xiàn)；銀信合作等合作模式也被單獨(dú)出來，這有利于更加方便地監(jiān)管層掌握銀行與其他機(jī)構(gòu)合作的情況。

　　雖然現(xiàn)在已經(jīng)規(guī)定了74項登記要素，并且監(jiān)管層關(guān)注的重點(diǎn)領(lǐng)域都被單獨(dú)要求，但是，可以確信對于銀行理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新和出現(xiàn)新的變動，系統(tǒng)信息的要素要求也會逐漸升級，以達(dá)到更加準(zhǔn)確掌握銀行理財市場的情況。