與中資行聯(lián)名發(fā)行信用卡成生存之道，規(guī)模小差異化經(jīng)營(yíng)，南洋商業(yè)銀行2000元年費(fèi)最高

　　盡管多家外資銀行均有自己的信用卡業(yè)務(wù)，但事實(shí)上，能在國(guó)內(nèi)獨(dú)立發(fā)行信用卡的外資行，目前也僅有3家，分別是東亞銀行、花旗銀行、南洋商業(yè)銀行，而后兩家信用卡發(fā)行時(shí)間尚不超過一年。

　　“我們?cè)谥袊?guó)信用卡發(fā)展的第二個(gè)10年加入市場(chǎng)，做的就是差異化競(jìng)爭(zhēng)�！被ㄆ熘袊�(guó)信用卡和無擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)總監(jiān)邱豐凱介紹。

　　差異化背后，實(shí)際上也是外資行面臨的真實(shí)市場(chǎng)生態(tài)：95%左右的市場(chǎng)被中資行占領(lǐng)，發(fā)行規(guī)模、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)寡難敵眾，盈利模式水土不服。

　　生存之道：與中資行聯(lián)名發(fā)行

　　“目前信用卡想要盈利，仍舊依靠規(guī)模效應(yīng)，發(fā)卡量在300萬張左右才能盈利�！鄙虾Ｒ患夜煞葜沏y行信用卡中心負(fù)責(zé)人介紹。

　　來自央行的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2012年末，國(guó)內(nèi)信用卡累計(jì)發(fā)卡量為3.31億張，較上年末增長(zhǎng)16%，增速放緩8.3%。雖然多家銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人均表示將不再單純追求規(guī)模，但到一季度末，國(guó)內(nèi)信用卡累計(jì)發(fā)卡量又達(dá)到3.43億張，同比增長(zhǎng)17.85%，信用卡人均持卡量達(dá)到0.26張。

　　事實(shí)上，國(guó)內(nèi)發(fā)行量排名前十的銀行信用卡均已超過千萬張，其中2012年末發(fā)行量最大的工行信用卡規(guī)模達(dá)到7713萬張，而到5月底，這個(gè)數(shù)字又突破了8000萬張。

　　“外資行信用卡對(duì)我們的沖擊不大，他們的發(fā)行規(guī)模也沒辦法與中資行抗衡�！鼻笆鲢y行人士稱，外資行信用卡所面對(duì)的市場(chǎng)格局是，95%以上的市場(chǎng)份額均被中資行占領(lǐng)。事實(shí)上，出于國(guó)內(nèi)政策緣故，此前外資行在國(guó)內(nèi)發(fā)行信用卡的方式為，尋找中資行聯(lián)名發(fā)行信用卡。

　　對(duì)于外資行在國(guó)內(nèi)發(fā)行信用卡，監(jiān)管部門有硬性規(guī)定：必須在國(guó)內(nèi)建有獨(dú)立的數(shù)據(jù)中心，以滿足數(shù)據(jù)處理和安全相關(guān)的要求，無論在人力物力上，這都是一筆相當(dāng)大的投入。

　　一家發(fā)行規(guī)模1000萬的股份行信用卡負(fù)責(zé)人介紹，該行信用卡中心工作人員超1000人，而規(guī)模較大的招行工作人員超5000人，“信用卡業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)需要大量人力物力配置，投入巨大�！痹撠�(fù)責(zé)人坦言。

　　有鑒于此，人員和網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)并不占優(yōu)的外資行，選擇了與中資行聯(lián)名發(fā)行的形式。如花旗銀行與浦發(fā)銀行(行情,問診)、廣發(fā)銀行，匯豐銀行與交通銀行(行情,問診)、恒生銀行與興業(yè)銀行(行情,問診)、德意志銀行與華夏銀行(行情,問診)、澳新銀行與上海農(nóng)商行，而這些外資行的大部分均與合作中資行有股權(quán)關(guān)系�！巴赓Y行在技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)上提供幫助、中資行則利用本土資源優(yōu)勢(shì)，這是普遍的合作形式�！币患彝赓Y行中層人員介紹。但實(shí)際上，聯(lián)名發(fā)卡盈利中的大頭則歸屬于中資行。

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　　內(nèi)容導(dǎo)航

　　外資銀行信用卡生存調(diào)查：南洋銀行2000元年費(fèi)最高

　　年費(fèi)收入是主要部分

　　差異化的盈利模式