民生銀行(600016,股吧)：最佳小微服務(wù)銀行

　　作為國內(nèi)小微金融服務(wù)的領(lǐng)軍者，中國民生銀行小微貸款突破4000億，標(biāo)志著該行小微金融跨入一個新的階段。

　　民生銀行戰(zhàn)略定位“小微企業(yè)的銀行”，以2009年“商貸通”面世為標(biāo)志，創(chuàng)新商業(yè)模式，變革作業(yè)模式， 打造核心競爭力，小微貸款規(guī)模一年一個平臺，2010年突破1000億，2011年突破2000億，2012年突破3000億，2013年9月末突破4000億關(guān)口，達到4040億元，5年來累計發(fā)放小微貸款達到1.2萬億元，共服務(wù)小微客戶170萬戶，不良率有效控制在0.52%，彰顯了該行在小微金融領(lǐng)域?qū)�業(yè)的管理能力和全面的服務(wù)能力。

　　創(chuàng)新模式 發(fā)展小微金融

　　中國民生銀行從一圈一鏈到“聚焦小微 打通兩翼”，從單一產(chǎn)品到綜合金融，創(chuàng)新商業(yè)模式，摸索并找到一條可持續(xù)發(fā)展的小微金融之路。

　　在批量開發(fā)模式的深入踐行下，該行在全國性大型商圈內(nèi)、重點產(chǎn)業(yè)鏈條上均有較高的市場滲透率。實現(xiàn)批量開發(fā)的同時，不良率也得以有效控制，服務(wù)效率提升，運營成本降低，基本破解了小微金融“風(fēng)險大、成本高”的難題。目前，“一圈一鏈”批量授信項目達到3000多個，重點支持特色產(chǎn)業(yè)鏈78個，貸款余額超過3800億。

　　創(chuàng)新客戶整合模式，推出城市商業(yè)合作社和互助基金擔(dān)保貸款。通過小微城市商業(yè)合作社平臺，讓商圈內(nèi)分散的企業(yè)實現(xiàn)物理、結(jié)算、產(chǎn)品、基金、信息五大平臺的共享，進而實現(xiàn)了客戶資源的整合和批量開發(fā)的整合。這一創(chuàng)新型客戶整合模式為小微企業(yè)提供實現(xiàn)抱團發(fā)展機會。目前，該行已建立合作社3000余家，互助基金擔(dān)保貸款超過320億元。

　　創(chuàng)新經(jīng)營管理模式，形成特色化的專業(yè)支行運營模式。依托專業(yè)支行在對所屬區(qū)域的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、主導(dǎo)行業(yè)、商業(yè)業(yè)態(tài)和特色經(jīng)濟分析的基礎(chǔ)上，圍繞其周邊商圈、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)鏈的經(jīng)營特點和規(guī)律，形成有效綜合開發(fā)，并結(jié)合支行資源和地緣優(yōu)勢，提供融資、存款、結(jié)算和售后服務(wù)等一體化服務(wù)。目前經(jīng)中國民生銀行總行認(rèn)證授牌的專業(yè)支行已經(jīng)達到104家，以此為重要節(jié)點，覆蓋全國的小微金融各行各業(yè)、全產(chǎn)業(yè)鏈研究和產(chǎn)品創(chuàng)新服務(wù)網(wǎng)絡(luò)正在形成。創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)體系，從核心單一品牌“商貸通”向外遞延綜合金融服務(wù)內(nèi)涵。

　　4個轉(zhuǎn)變形成特色化模式

　　5年來，民生小微金融以大數(shù)定律、價格覆蓋風(fēng)險、專業(yè)化專門化、批量化模塊化、效率優(yōu)先、綜合開發(fā)等6大核心理念起步到全行推廣、小微2.0推廣、“聚焦小微，打通兩翼”戰(zhàn)略的實施經(jīng)歷了4個階段，實現(xiàn)了從單一信貸向綜合服務(wù)轉(zhuǎn)變、從批零混合向批量作業(yè)轉(zhuǎn)變、從貸后管理向售后服務(wù)轉(zhuǎn)變、從抵押崇拜向信用創(chuàng)造轉(zhuǎn)變4個轉(zhuǎn)變，逐步形成特色化的商業(yè)模式和盈利模式。