【案例】

伍先生28歲，就職于北京一家廣告公司，從事設(shè)計工作，月薪8000元，年終獎3萬元，有基本的五險一金。因為創(chuàng)意能力較強，經(jīng)常有一些企業(yè)或個人會找他幫忙，這樣一來，伍先生每年兼職收入大約能拿到5萬元，且有積蓄20萬。伍先生愛好旅游和戶外運動，在這些方面的花費也較多。

【理財目標(biāo)】

伍先生打算5年后成家，希望通過合理的理財規(guī)劃5年后能積累出40萬元用來裝修房子、置辦家具和辦婚禮等其他相關(guān)費用。他希望請理財專家?guī)椭�自己�?guī)劃適合自己的理財方式和保障，安排個人財富，來達(dá)成5年理財目標(biāo)。

【理財建議】

安邦人壽理財規(guī)劃師指出，單身一族沒有家庭責(zé)任的壓力，大部分的單身人士很難靠自身約束力來做儲蓄，甚至一些人過度的消費，這樣會大大影響未來的生活質(zhì)量，所以，單身一族更需要考慮長遠(yuǎn)，重視理財。

安邦人壽理財規(guī)劃師表示，伍先生這樣的單身一族，其投資保障規(guī)劃需求主要集中在兩個方面：一是需要注重節(jié)流，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣；二是進行固定收益的投資，同時兼顧保險保障。對此，建議伍先生理財可以分為以下兩個部分：

1. 注重節(jié)流，取消不合理消費，建立收支表

人民網(wǎng)北京11月8日電（記者朱瑤）對于伍先生來說，目前，節(jié)流的作用不容小覷，一些單身貴族，過度的消費支出會嚴(yán)重影響財富的積累，建議首先取消不合理的消費，減少一些不必要的應(yīng)酬，在愛好方面的花費也需要適當(dāng)節(jié)制。同時，建立收支儲蓄表，為每筆收入和支出登記，規(guī)劃日常消費，盡量做到“不月光”，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣；其次要做到少使用信用卡，刷卡消費會讓人對“花錢”沒有太直觀的感覺，很容易導(dǎo)致消費過度，造成還款壓力，甚至有可能被銀行收取高額的逾期利息。

2. 精準(zhǔn)理財，投資保障兩不誤

伍先生平時既要完成本職工作，又要做一些兼職工作，壓力較大，雖然有養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險等基本保障，但如果再補充一份商業(yè)保險會減輕一些意外帶來的經(jīng)濟壓力。同時，伍先生又愛好旅游，爬山等戶外運動，很有必要購買一些具有意外保障功能的保險來增加保障。結(jié)合伍先生的實際情況，建議選擇穩(wěn)健型理財產(chǎn)品，比如安邦人壽“黃金鼎5號兩全保險（分紅型）A款。一次性投入，五年期滿后返還本金加收益，在保險期間內(nèi)還可分享公司的經(jīng)營紅利，此外也包含較強的人身意外的保障功能，若被保險人不幸遇到公共交通意外直接造成的身故或全殘，將獲得三倍基本保險金額的“公共交通意外身故或全殘保險金”賠付。 （機構(gòu)來源：安邦保險）

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