資料圖

　　國慶長假將至，很多人已經(jīng)做好了出游計劃，準備利用假期時間放松一下緊繃的身體和心情。不過，當你準備行囊時，是否想過要為自己購買一份出游保險？應(yīng)如何選擇適合自己的險種呢？帶著這些問題，北方網(wǎng)財經(jīng)頻道采訪了中國人壽天津分公司團體業(yè)務(wù)部劉雅娜，為網(wǎng)友解讀旅游保險的相關(guān)問題。

　　關(guān)鍵點一：旅行社責任險≠游客自身意外險

　　目前，在我國每年20多億人次的國內(nèi)游和近8000萬人次的出境游中，購買旅游保險的人數(shù)比例還不到20%。這個數(shù)字一方面說明我國游客的風險意識不強，另一方面，也暴露了大部分游客對于旅游險認識不深，甚至存在重大誤區(qū)的現(xiàn)狀。

　　對于旅游保險，很多跟團游的旅客認為，自己在旅行社報名時已經(jīng)投保了旅行社責任險，就再也無后顧之憂了。對此，劉雅娜提醒，旅行社為團隊投保的“旅行社責任險”針對的只是旅行社自身過錯造成的游客人身或者財產(chǎn)損失，而對游客在自由活動過程中發(fā)生的意外是不負責任的。因此，建議消費者在保險公司自行購買旅游意外險，為自己的出游撐起“保護傘”。

　　關(guān)鍵點二：自助游、自駕游投保重點不同

　　隨著生活水平的提高，人們的出游方式也日趨多樣性，除了跟團游外，自助游、自駕游等也逐漸開始受到青年人的青睞。劉雅娜認為，自助游與跟團游情況類似，時間一般為1星期左右，游客可購買團體保單或激活卡，保障較為全面，價格也便宜。

　　而自駕游的旅行時間一般不固定，因此游客可根據(jù)個人需要，投保保險期限為幾個月或一年的意外保險產(chǎn)品。“特別是機動車司機，可以為自己購買機動車意外險，為自己的安全建立雙倍保障�！眲⒀拍日f。

　　關(guān)鍵點三：旅游保險并非只適用于游客

　　在適用人群方面，劉雅娜介紹，現(xiàn)有旅游保險品種的保障對象并不完全局限于“游客”這一特定人群，而是具有較高的廣譜性。以中國人壽的旅游保險產(chǎn)品為例，大致可分為旅游意外險和交通工具意外險兩類，其中，旅游意外險涵蓋國內(nèi)、出境和入境三種情況，但不是只有出行才能購買，例如摔傷、扭傷、撞傷、碰傷等意外事故，都在保障范圍內(nèi)。

　　同樣，交通工具意外險的承保范圍包括私家車的駕駛和乘坐，公交車、地鐵、輪船等交通工具的乘坐等，不僅適用于出游人群，也適合生活在城市，每天需要交通工具出行的上班族。

　　關(guān)鍵點四：保險期限應(yīng)與出游時間相匹配

　　此外，值得一提的是，游客購買旅游保險時通常認為，短期出游保險期限多一天或少一天都沒關(guān)系。實際上，若保險期限少于出游時間，導(dǎo)致不能完全覆蓋出游時間，萬一在保險期限外發(fā)生意外，投保人將無法獲得保險賠償。因此，保險期限應(yīng)與出游時間相匹配。一旦旅游行程發(fā)生變更，游客應(yīng)即時調(diào)整保險的保障期限。如果出現(xiàn)旅程延誤、取消等情況，應(yīng)向機場或航空等部門索取航班更改的書面證明，以便日后向保險公司索賠。

　　關(guān)鍵點五：旅游意外險品種多、劃分細

　　目前，旅游意外險產(chǎn)品分類多且細，如針對冰雪游、海島游、游輪游等的旅意險。一些保險公司還承保潛水、熱氣球等高風險活動，除了基本保險責任外，還有凍傷責任、野獸攻擊責任、衛(wèi)星電話等特色責任，游客可以根據(jù)出游的特點，選擇適合自己的產(chǎn)品。