典型案例：小蕾每月工資4300元，扣完社保等發(fā)到手里4000元左右，因?yàn)樽罱�開(kāi)始給自己制定理財(cái)計(jì)劃，意識(shí)到收入不高，空余時(shí)間也比較多，就找了一份家教的兼職，每周一到周五晚上去上兩小時(shí)的課，每月1500元。這樣加起來(lái)每月有5500元的收入，每月包括房租700元及日常花銷2000元左右，但是工作兩年多來(lái)沒(méi)有結(jié)余。小蕾正處于積累期，這時(shí)因年齡較輕，最容易出現(xiàn)“月光”的現(xiàn)象，這種情況下該如何理財(cái)？

　　專業(yè)視點(diǎn)：明明每月有5500元的收入，在支出了2700元之后，為什么會(huì)沒(méi)有結(jié)余呢？那另一半錢，到底去哪兒了？歸根到底，是因?yàn)槿狈�理�?cái)意識(shí)。由于對(duì)理財(cái)意識(shí)的欠缺，在平時(shí)的日常開(kāi)銷中，并沒(méi)有注意記錄零零碎碎的額外開(kāi)支，導(dǎo)致花去了很多不必要的錢自己也不清楚，慢慢的也就成了“月光族”的一員。

　　建議：制定一個(gè)財(cái)富管理的目標(biāo)和計(jì)劃，一旦目標(biāo)確定，就一定要堅(jiān)持不懈，持之以恒。具體來(lái)說(shuō)，第一，要對(duì)自己的生活開(kāi)銷記好流水賬。當(dāng)你真真切切地將自己的花銷記錄下來(lái)的時(shí)候，你才會(huì)實(shí)際了解到每一筆錢支出的動(dòng)向，才能意識(shí)到錢的來(lái)之不易，才能敦促自己產(chǎn)生理財(cái)?shù)挠^念。

　　第二，合理控制自己的購(gòu)物欲望，轉(zhuǎn)而將財(cái)富儲(chǔ)蓄起來(lái)。存款，可謂是最簡(jiǎn)單保值的理財(cái)方式。通過(guò)存款，將財(cái)富一點(diǎn)一滴地積累起來(lái)，節(jié)約了現(xiàn)在，收獲了未來(lái)。存款，在為自己節(jié)省開(kāi)支的同時(shí)，還可能為后代帶來(lái)一筆意想不到的財(cái)富。建議小蕾每月能存1000元。

　　第三，適當(dāng)?shù)膮⑴c一些投資行為。年輕人錢不多，最適合的投資就是定期定額投資。簡(jiǎn)單的基金定投、黃金定投都為你帶來(lái)意想不到的財(cái)富，聚沙成塔。早在2010年，交行就聯(lián)手第三方專家，推出了六款適合不同投資者的“基金營(yíng)養(yǎng)組合”，讓你的基金投資“持”到營(yíng)養(yǎng)，“持”出健康。最近交行又推出黃金定投業(yè)務(wù)，起步金額只要200元。通過(guò)交行網(wǎng)銀簽約，既可按周、按月定投，也可直接主動(dòng)申購(gòu)，能有效規(guī)避金價(jià)短期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到穩(wěn)健投資實(shí)物貴金屬的目的，給你的財(cái)富一個(gè)合理的去處。建議小蕾每月能定額投資類似產(chǎn)品600元至800元。

　　第四，也可每月拿出200多元，為自己提供一份保險(xiǎn)，并且附加重大疾病險(xiǎn)。如果發(fā)生意外事件，也不會(huì)一下子就被疾病或意外打垮。如果一輩子平安幸福，也可以作為自己的養(yǎng)老補(bǔ)充或是留給后人。

　　這樣安排下來(lái)，小蕾每月還有800元至1000元作為日常靈活配置的錢，如平時(shí)不用，還可作為儲(chǔ)蓄存款，一年下來(lái)也能積攢一些錢出來(lái)，作為來(lái)年的定期儲(chǔ)蓄。

　　最后，還要給小蕾提個(gè)醒，要妥善地看待信用卡業(yè)務(wù)。信用卡實(shí)現(xiàn)了很多人的夢(mèng)想，用未來(lái)的錢，成為當(dāng)前社會(huì)的風(fēng)向標(biāo)。但是，全然不顧今后的生活反而過(guò)度使用信用卡是不正確的。 李超

(來(lái)源:杭州日?qǐng)?bào))