人民網(wǎng)北京3月9日電 （張文婷）相對于我國起步較晚的國內(nèi)車險(xiǎn)市場而言，國外車險(xiǎn)市場具有起步早、制度全的優(yōu)勢。那么，國外車險(xiǎn)怎么“玩”的呢？在3月9日的由中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)舉辦的“車險(xiǎn)定價(jià)國際研討會(huì)”上，來自美國律商聯(lián)訊公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)高級副總裁Peter Orlay介紹了美國車險(xiǎn)費(fèi)率市場化進(jìn)程，指出在車險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革的背景下，通過全面深度地使用保險(xiǎn)行業(yè)共享數(shù)據(jù)，細(xì)分管理風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，能夠幫助保險(xiǎn)行業(yè)降低成本、提高效率，更好地為保險(xiǎn)消費(fèi)者服務(wù)，促進(jìn)道路安全和社會(huì)公平。

據(jù)了解，發(fā)達(dá)國家車險(xiǎn)市場激烈的競爭，使各大保險(xiǎn)公司由價(jià)格競爭轉(zhuǎn)到服務(wù)競爭。美國各保險(xiǎn)公司提供種類訣多的細(xì)分保險(xiǎn)頂目，供投保人依據(jù)自己的情況與偏好選擇適合自己的保險(xiǎn)組合，而且當(dāng)投保人出險(xiǎn)時(shí)，向投保人提供替代車服務(wù)，給投保人最大的便利。

發(fā)達(dá)國家的車險(xiǎn)費(fèi)率厘定也是由多種因素決定的，如:車輛保養(yǎng)情況、行駛區(qū)域、車型、歷史賠付紀(jì)錄、年行駛公里數(shù)，駕駛?cè)四挲g、職業(yè)、性別、駕駛年限、投保人不動(dòng)產(chǎn)擁有情況、信用記錄和結(jié)婚年限等。當(dāng)然每個(gè)國家國情不同，側(cè)重點(diǎn)也不同。

來自西班牙賽斯比曼汽車技術(shù)及道路安全中心副總經(jīng)理Jose Manuel Garcia Conde介紹了歐洲車險(xiǎn)定價(jià)的發(fā)展及汽車風(fēng)險(xiǎn)分級情況，指出通過將車身結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)、易損零件定價(jià)、維修工時(shí)標(biāo)準(zhǔn)等數(shù)據(jù)作為重要參數(shù)對汽車保險(xiǎn)賠付風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分級，并在保險(xiǎn)公司厘定費(fèi)率時(shí)納入考量，可以有效控制和預(yù)防車險(xiǎn)理賠風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)揮好保險(xiǎn)社會(huì)管理作用，為消費(fèi)者購車提供相關(guān)參考依據(jù)，促進(jìn)保險(xiǎn)公司與汽車廠商的良性互動(dòng)，推動(dòng)汽車生產(chǎn)廠商設(shè)計(jì)“維修友好型”汽車。

那么，我國商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)改的路又該怎么走呢？

光博管理咨詢（上海）公司董事長祝光建認(rèn)為，建立以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的車險(xiǎn)定價(jià)體系是車險(xiǎn)費(fèi)率市場化的主要目標(biāo)之一，車險(xiǎn)定價(jià)應(yīng)充分考慮從人、從車、從地、從渠道等風(fēng)險(xiǎn)因素。在商業(yè)車險(xiǎn)改革中，引入車型定價(jià)、精細(xì)化無賠款優(yōu)待系數(shù)、賦予保險(xiǎn)公司自主定價(jià)權(quán)等，將更能反映不同業(yè)務(wù)之間的風(fēng)險(xiǎn)差距。在今后國內(nèi)車險(xiǎn)市場上，保險(xiǎn)公司自主定價(jià)能力將成為其核心競爭力。

香港昊升精算顧問有限公司總經(jīng)理俞圣灝指出，在中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入新常態(tài)的大背景下，現(xiàn)行車險(xiǎn)費(fèi)率定價(jià)機(jī)制存在一些亟需改進(jìn)之處。同時(shí)，商業(yè)車險(xiǎn)改革是一項(xiàng)長期工作，需要分層次、分步驟穩(wěn)步實(shí)施，建議在當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)逐漸完備的情況下，引入車型風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模式，進(jìn)一步優(yōu)化無賠款優(yōu)待系數(shù)，逐步實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)定價(jià)精細(xì)化。

中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)副秘書長蘇耀輝在研討會(huì)上表示，目前，商業(yè)車險(xiǎn)改革的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作已基本就緒。在費(fèi)率方面，一是組織行業(yè)力量開展多輪測算，形成了目前的費(fèi)率改革方案；二是研究發(fā)布常見車型“零整比”報(bào)告，建立包含16萬個(gè)車型的機(jī)動(dòng)車車型標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)庫，為商業(yè)車險(xiǎn)精細(xì)化定價(jià)奠定技術(shù)基礎(chǔ)。