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四大渠道，向小微更高產(chǎn)能下戰(zhàn)書

產(chǎn)品是業(yè)務(wù)發(fā)展的源動力，貸款產(chǎn)品是否具備核心競爭力是招行小微業(yè)務(wù)能否在市場上一炮打響并樹立品牌的關(guān)鍵。針對小微企業(yè)普遍缺乏有效抵押物，貸款擔保落實難的特點，招行創(chuàng)新開發(fā)了一條囊括抵押、擔保、信用等多種擔保方式的小微企業(yè)貸款產(chǎn)品線，產(chǎn)品線以“六大創(chuàng)新產(chǎn)品”為主，輔以分行區(qū)域化特色產(chǎn)品，提供多樣化的擔保方式和更靈活的貸款條件，讓小微企業(yè)客戶比以往更容易獲得銀行貸款。

小微企業(yè)貸款“六大創(chuàng)新產(chǎn)品”是什么？

產(chǎn)品一：小微企業(yè)抵押貸，“貸款可以更多些”

市場實踐證明，傳統(tǒng)抵押貸款產(chǎn)品貸款成數(shù)低，金額小，已不能很好地滿足客戶需求。小微企業(yè)抵押貸，可在房產(chǎn)抵押的基礎(chǔ)上，通過追加擔保等風險緩釋措施提高貸款成數(shù)，在風險可控的前提下增加貸款金額，讓客戶可以貸得更多。

產(chǎn)品二：小微企業(yè)配套貸，“老貸款帶來新業(yè)務(wù)”

招行發(fā)展小微企業(yè)業(yè)務(wù)最大的優(yōu)勢就是擁有龐大的零售客戶群，招行有上百萬的存量房產(chǎn)抵押貸款客戶，這些客戶都有可能成為招行的小微客戶。小微企業(yè)配套貸，可為在招行辦理過房產(chǎn)抵押貸款的小微企業(yè)客戶再增加一個全新的貸款額度，既可綁定老客戶，又可為招行帶來新貸款。

產(chǎn)品三：小微企業(yè)AUM信用貸，“理財變貸款”

領(lǐng)先同業(yè)的財富管理業(yè)務(wù)為招行帶來了超過萬億的AUM，也為招行帶來了大量的小微企業(yè)潛在客戶。經(jīng)調(diào)查統(tǒng)計，招行理財客戶群中有相當大比例的客戶是小微企業(yè)客戶，這些客戶不僅有理財需求，也有融資需求。招行首創(chuàng)的小微企業(yè)AUM信用貸，根據(jù)客戶在招行的AUM狀況給予貸款授信額度，讓理財變出貸款來。

產(chǎn)品四：小微企業(yè)POS貸，“POS刷出貸款來”

隨著金融環(huán)境和電子支付渠道的不斷發(fā)展，在企業(yè)的日常經(jīng)營活動中，現(xiàn)金交易已經(jīng)逐漸被POS刷卡等電子化支付手段所取代。POS機的普及不僅方便了小微企業(yè)的日常結(jié)算，也為招行批量化獲取小微企業(yè)客戶帶來了機會。小微企業(yè)POS貸，根據(jù)客戶的POS刷卡收款金額給予貸款授信額度，讓客戶用POS也能“刷出”貸款。

產(chǎn)品五：小微企業(yè)小額信用貸，“有信用就有貸款”

“我在本地有企業(yè)，有房有車有存款，信用記錄特別好，能給我信用貸款嗎？”，這可能是每個客戶經(jīng)理都會碰到過的問題。現(xiàn)在，這個問題有答案了！小微企業(yè)小額信用貸，只要客戶本地有房且信用記錄良好，就能獲得貸款。

產(chǎn)品六：小微企業(yè)供銷流量貸，“供應鏈企業(yè)的專屬貸款”

供應鏈企業(yè)是小微企業(yè)最常見的企業(yè)形態(tài)，過去，供應鏈企業(yè)需要通過抵押、應收賬款質(zhì)押等方式才能獲得貸款，貸款手續(xù)復雜，獲得貸款也不容易�，F(xiàn)在，這些都將成為浮云，小微企業(yè)供銷流量貸是專為供應鏈企業(yè)設(shè)計的貸款產(chǎn)品，供應商或經(jīng)銷商無須提供任何抵押或質(zhì)押，只要提供其與往來企業(yè)之間的銷售交易流水即可獲得貸款。

招商銀行小微企業(yè)貸款“六大創(chuàng)新產(chǎn)品”有哪些優(yōu)勢？

“成數(shù)高”、“審批快”、“還款靈活”、“用款方便”、“用款成本抵”是招行小微企業(yè)貸款產(chǎn)品的“五大優(yōu)勢”。

優(yōu)勢一：成數(shù)高

“六大創(chuàng)新產(chǎn)品”在貸款成數(shù)和金額方面根據(jù)客戶實際需求進行了充分優(yōu)化。抵押貸款在房產(chǎn)抵押的基礎(chǔ)上可通過追加專業(yè)擔保公司擔保、自然人擔保等多種擔保方式增加貸款授信額度，最高授信金額可達到房產(chǎn)價值的120%；信用貸款最高金額更可達500萬，無論貸款成數(shù)還是貸款金額，都在同業(yè)產(chǎn)品中具備較強競爭優(yōu)勢。

優(yōu)勢二：審批快

“六大創(chuàng)新產(chǎn)品”配套了標準化的貸款“三查”模板，統(tǒng)一了貸款調(diào)查、貸款審查和貸后檢查的標準，“三查模板”的使用大幅提高了貸款辦理效率，加快了貸款審批速度。目前，總行零售貸款集中審批中心已實現(xiàn)了小微企業(yè)貸款“資料齊全，2個工作日審結(jié)”。

優(yōu)勢三：還款靈活

針對小微企業(yè)資金流動性要求高的特點，“六大創(chuàng)新產(chǎn)品”在傳統(tǒng)貸款還款方式的基礎(chǔ)上增設(shè)了“2年期按月付息到期還本還款法”、“20年自主月供還款法”和“本金歸還計劃還款法”等個性化貸款還款方式。貼合小微企業(yè)經(jīng)營需求的貸款還款方式充分降低了客戶的貸款還款壓力，保證了客戶資金的流動性。

優(yōu)勢四：用款方便

招行獨有的“周轉(zhuǎn)易”功能實現(xiàn)了小微企業(yè)貸款24小時“隨借隨還”，客戶開通“周轉(zhuǎn)易”功能后，即可通過網(wǎng)上銀行、POS刷卡24小時自助貸款和還款。市場實踐證明，用款便利性讓“周轉(zhuǎn)易”成為了招行小微企業(yè)貸款產(chǎn)品的招牌功能。

優(yōu)勢五：用款成本低

通過“周轉(zhuǎn)易”使用小微企業(yè)貸款，實現(xiàn)了貸款的隨時使用和隨時歸還，更重要的是，貸款利息按照實際貸款使用天數(shù)計算，最大程度為客戶節(jié)約了貸款的財務(wù)成本，這也成為客戶選擇招行小微企業(yè)貸款的主要原因。

“以抵押為主，小額、分散、標準化”是招行小微企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的基本策略，小微企業(yè)貸款“六大創(chuàng)新產(chǎn)品”圍繞這一核心策略根據(jù)小微企業(yè)經(jīng)營特點設(shè)計開發(fā)，既能充分滿足市場和客戶需求，又能有效控制貸款風險。今年以來，小微企業(yè)貸款創(chuàng)新產(chǎn)品的運用大幅提升了客戶的貸款體驗，增強了招行小微業(yè)務(wù)的市場競爭力，為招行小微業(yè)務(wù)實現(xiàn)跨越式發(fā)展提供了堅實的保障！