供應(yīng)鏈融資系列是指銀行主要基于企業(yè)上下游供給、需求關(guān)系和貿(mào)易融資的自償性特點(diǎn)而給企業(yè)提供的融資服務(wù)�；�于國內(nèi)貿(mào)易背景的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品主要包括訂單貸、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸、國內(nèi)保理、動產(chǎn)抵（質(zhì)）押貸等。

訂單貸

產(chǎn)品介紹

指我中心根據(jù)小企業(yè)客戶與核心企業(yè)簽訂的商務(wù)合同，向其發(fā)放用于履行商務(wù)合同日常生產(chǎn)經(jīng)營的，并以合同銷售回款為第一還款來源的貸款業(yè)務(wù)。

產(chǎn)品特點(diǎn)

（1）準(zhǔn)信用貸款，僅需應(yīng)收賬款質(zhì)押作為輔助擔(dān)保方式，應(yīng)收賬款質(zhì)押無須全額覆蓋貸款；

（2）“訂單貸”授信額度不超過授信申請人與核心企業(yè)上年度實際交易金額的50%或本年商務(wù)合同總金額的50%（兩者孰低原則），且最高不超過我中心授信權(quán)限額度。

（3）幫助企業(yè)把握貿(mào)易機(jī)會，避免因資金緊張而放棄大訂單。

授信申請人準(zhǔn)入門檻

（1）主業(yè)突出、經(jīng)營正常、股權(quán)結(jié)構(gòu)清晰、管理相對規(guī)范；上年度（或向前推算12個月）可核查現(xiàn)金銷售收入（通過銀行賬單或者其他收款證明核實）超過全折人民幣5000萬元。

（2）短期銀行負(fù)債（短期銀行借款＋銀行承兌應(yīng)付票據(jù)敞口）原則上不超過上年度可核查現(xiàn)金收入50%。

（3）對核心企業(yè)供貨的時間在2年（含）以上（含其母公司或者其前身對核心企業(yè)的供貨時間），貿(mào)易結(jié)算周期不超過4個月，提供的產(chǎn)品質(zhì)量穩(wěn)定不易產(chǎn)生糾紛，不存在與核心企業(yè)的雙向供貨關(guān)系。

（4）核心企業(yè)對授信申請人唯一的回款賬戶須開在我中心代理行。

（5）授信申請人未在其他銀行敘做以該核心企業(yè)為買家的應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)或者保理業(yè)務(wù)。未在其他銀行辦理存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)。

（6）授信申請人及實際控制人無不良信用記錄。

買方準(zhǔn)入門檻

買方企業(yè)須滿足以下條件之一：

（1）核心企業(yè)為招商銀行現(xiàn)有授信客戶，且授信額度不低于全折人民幣5000萬元的企業(yè)。

（2）經(jīng)總行核準(zhǔn)的1+N核心企業(yè)名單內(nèi)企業(yè)（具體名單另行公布）。

（3）招行信用評級3級（含）以上、債券穆迪評級Ba以上或債券標(biāo)準(zhǔn)普爾評級BB以上的公司及其分公司。

（4）經(jīng)營情況穩(wěn)定，發(fā)展前景看好，細(xì)分行業(yè)內(nèi)排名前10位或區(qū)域優(yōu)勢明顯，年銷售收入全折人民幣20億元以上企業(yè)。

業(yè)務(wù)流程

（1）取得貿(mào)易訂單和簽訂購銷合同；

（2）向銀行申請融資額度；

（3）獲得銀行貸款，完成備貨；

貨款回籠，償付銀行貸款。

應(yīng)收賬款質(zhì)押融資

產(chǎn)品介紹

指企業(yè)將所持有的應(yīng)收賬款債權(quán)質(zhì)押給銀行，作為還款擔(dān)保從銀行獲得授信。應(yīng)收賬款質(zhì)押授信額度期限最長一年，單筆業(yè)務(wù)期限原則上不超過6個月。

根據(jù)是否可以用新的應(yīng)收賬款置換原質(zhì)押的應(yīng)收賬款，應(yīng)收賬款質(zhì)押融資可分為靜態(tài)和動態(tài)兩種模式，動態(tài)質(zhì)押模式允許在保證不高于批準(zhǔn)的質(zhì)押率的前提下，可以用新的應(yīng)收賬款置換原質(zhì)押的應(yīng)收賬款或回款專戶內(nèi)的資金。

產(chǎn)品特點(diǎn)

（1）無需額外的抵押或擔(dān)保條件即可獲得融資；

（2）盤活企業(yè)資產(chǎn)，加快企業(yè)資金回籠，提高資金周轉(zhuǎn)速度；

（3）企業(yè)利用遠(yuǎn)期付款條件，增加銷售；

（4）應(yīng)收賬款質(zhì)押率最高可以達(dá)到有效質(zhì)押金額的80%。

適用對象

核心實力企業(yè)和信用程度較高的企事業(yè)單位的中小供應(yīng)商。

營銷要點(diǎn)

了解小企業(yè)上下游客戶，或者通過了解有關(guān)大中型企業(yè)的上游供應(yīng)商來搜尋目標(biāo)客戶，當(dāng)前應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注電力、電信、鐵路、軍工、政府采購項目設(shè)備供應(yīng)商等。

授信申請人達(dá)到信用授信等級（3級及以上）或有其他擔(dān)保方式，則可降低應(yīng)收賬款債務(wù)人的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，也可不開立回款專戶，否則必須開立回款專戶。如果債務(wù)人無法書面確認(rèn)應(yīng)收賬款質(zhì)押或回款專戶，則該債務(wù)人須是招行4級或以上授信客戶。

業(yè)務(wù)流程

（1）提交應(yīng)收賬款對應(yīng)的貿(mào)易基礎(chǔ)合同、運(yùn)輸單據(jù)與發(fā)票等（如基礎(chǔ)合同尚未履行，提供歷史交易的運(yùn)輸單據(jù)和發(fā)票等債權(quán)確認(rèn)文件），向銀行申請應(yīng)收賬款質(zhì)押授信；

（2）授信審查與批復(fù)；

（3）發(fā)貨后獲得應(yīng)收賬款，簽署有關(guān)法律文本，開立回款專戶，通知應(yīng)收賬款債務(wù)人和回款專戶確認(rèn)；

（4）應(yīng)收賬款質(zhì)押登記；

（5）放款；

（6）應(yīng)收賬款債務(wù)方付款至回款專戶，貸款得以償還（或借款企業(yè)以其他還款來源還款）。

國內(nèi)保理

產(chǎn)品介紹

國內(nèi)保理業(yè)務(wù)是指銀行為國內(nèi)賣方和買方之間賒銷方式下的商務(wù)交易而設(shè)計的一種融資類綜合性金融服務(wù)，即我中心承購賣方的應(yīng)收賬款，并給予賣方一定比例的以收購款形式反映的資金對價，然后再以一定方式向買方催還應(yīng)收賬款的業(yè)務(wù)。保理期限原則上不超過1年。融資性國內(nèi)保理我中心原則上只受理有追索權(quán)的公開型和隱蔽型及無追索權(quán)的公開型3種。

有追索權(quán)公開型國內(nèi)保理，是指將應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓事實以書面形式通知買方，遇買方到期無論何種原因未按期付款時可向供應(yīng)商追索回我中心融資款項及相關(guān)逾期支付違約金費(fèi)用的一項融資性國內(nèi)保理業(yè)務(wù)。

有追索權(quán)隱蔽型國內(nèi)保理，是指不將應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓事實通知買方，但遇買方到期無論何種原因未按期付款時可向供應(yīng)商追索回我中心融資款項及相關(guān)逾期支付違約金費(fèi)用的一項融資性國內(nèi)保理業(yè)務(wù)。

無追索權(quán)公開型融資性國內(nèi)保理，是指將應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓事實以書面形式通知買方，但應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓后我中心作為債權(quán)人獨(dú)立承擔(dān)應(yīng)收賬款管理、催收以及買方拒絕付款或無力付款風(fēng)險的一項綜合性金融服務(wù)。

國內(nèi)保理的業(yè)務(wù)模式可以分為“定保理”和“池保理”兩種：

定保理是指開辦定保理業(yè)務(wù)時，賣方已轉(zhuǎn)讓我中心的應(yīng)收賬款的回款必須逐筆用于歸還我中心已發(fā)放的收購款，以覆蓋風(fēng)險敞口，不得再次用于對外支付。定保理適合于發(fā)貨批次較少但單筆金額較大的企業(yè)。

池保理是指在滿足“應(yīng)收賬款池內(nèi)的有效應(yīng)收賬款余額×融資比例＋保理保證金賬戶余額≥融資余額”的前提下，我中心允許賣方在授信期限內(nèi)，用符合我中心審批條件的特定債務(wù)人的有效應(yīng)收賬款置換原應(yīng)收賬款池內(nèi)的應(yīng)收賬款或支用池內(nèi)應(yīng)收賬款回款資金的特定操作模式。池保理適合于發(fā)貨批次較多但單筆金額不大的企業(yè)。

產(chǎn)品特點(diǎn)

（1）無需額外的抵押或擔(dān)保條件即可獲得融資；

（2）盤活企業(yè)資產(chǎn)，加快企業(yè)資金回籠，提高資金周轉(zhuǎn)速度；

（3）企業(yè)利用遠(yuǎn)期付款條件，增加銷售；

（4）將未到期的應(yīng)收賬款變現(xiàn)，改善了企業(yè)財務(wù)結(jié)構(gòu)；

（5）應(yīng)收賬款受讓銀行負(fù)責(zé)買方資信調(diào)查、賬款管理和催收，既降低了賣方管理成本，也有利于賣方與買方關(guān)系的和諧。

適用對象

核心實力企業(yè)和信用程度較高的企事業(yè)單位的中小供應(yīng)商。

營銷要點(diǎn)

了解小企業(yè)上下游客戶，或者通過了解有關(guān)大中型企業(yè)的上游供應(yīng)商來搜尋目標(biāo)客戶，當(dāng)前應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注電力、電信、鐵路、軍工、政府采購項目設(shè)備供應(yīng)商等。

業(yè)務(wù)流程

（1）提交有關(guān)貿(mào)易背景資料（合同和交易記錄等），申請國內(nèi)保理授信額度；

（2）授信審查與批復(fù)；

（3）企業(yè)遞交有關(guān)資料，申請使用保理授信額度；

（4）通知買方（公開型），簽署法律文本合同，放款；

（5）賬款的管理和催收；

（6）到期買方歸還應(yīng)收賬款，還款；

（7）保理融資的發(fā)放和回收，均需登記《國內(nèi)保理業(yè)務(wù)臺帳》。

動產(chǎn)抵（質(zhì)）押貸

產(chǎn)品介紹

動產(chǎn)：指我中心認(rèn)可的生產(chǎn)流通領(lǐng)域價值相對穩(wěn)定、具有較強(qiáng)變現(xiàn)能力的通用性商品或原材料。

動產(chǎn)抵押授信：是指授信申請人以其自有或第三人所有的動產(chǎn)，在我中心辦理抵押手續(xù)作為授信的擔(dān)保，從我中心獲得授信的業(yè)務(wù)。

動產(chǎn)質(zhì)押授信：在操作方式上，分為現(xiàn)有動產(chǎn)質(zhì)押授信（簡稱現(xiàn)貨質(zhì)押）和未來動產(chǎn)轉(zhuǎn)質(zhì)押授信（簡稱未來貨物質(zhì)押）。動產(chǎn)質(zhì)押不需要辦理登記手續(xù)，但必須轉(zhuǎn)移占有。現(xiàn)貨質(zhì)押是指授信申請人以其合法擁有的動產(chǎn)先行移交我中心占有設(shè)定質(zhì)押，并以此動產(chǎn)作為授信的擔(dān)保，從我中心獲得授信的業(yè)務(wù)。未來貨物質(zhì)押是指授信申請人使用招行提供的授信，按事先約定專項用于采購指定的貨物，賣方以我中心為提貨人，將貨物發(fā)至我中心指定地點(diǎn)后，由授信申請人向我中心辦理該筆貨物質(zhì)押手續(xù)的授信業(yè)務(wù)。

質(zhì)押授信業(yè)務(wù)須引入第三方對質(zhì)物進(jìn)行監(jiān)管。

產(chǎn)品特點(diǎn)

（1）企業(yè)將大量存貨轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，減少了流動資金占用壓力；

（2）企業(yè)無需其他擔(dān)保條件即可獲得信貸資金用于采購，在原材料價格上漲期通過大量進(jìn)貨，能有效降低企業(yè)采購成本；

適用對象

大宗商品經(jīng)銷商或存貨占用較多資金，但銷量較好、存貨周轉(zhuǎn)較快、凈現(xiàn)金流量較大的廠商。適合做動產(chǎn)質(zhì)押的行業(yè)如鋼鐵、有色金屬、能源、糧食、酒、電子、造紙等。

業(yè)務(wù)流程

（1）授信申請，說明授信用途、金額、期限、還款來源、抵押（質(zhì)）物或監(jiān)管對象等情況；

（2）授信（貸前）調(diào)查，客戶經(jīng)理提交全面調(diào)查報告，風(fēng)險經(jīng)理提交風(fēng)險分析報告；

（3）授信審查、批復(fù)；

（4）簽署法律文件，如銀行與借款人簽署《授信協(xié)議》、《最高額抵押（質(zhì)押）合同》，銀行、借款人、監(jiān)管方、生產(chǎn)商（如需要）簽署三方或四方合作協(xié)議；

（5）抵押人或出質(zhì)人對抵押物、質(zhì)物辦理財產(chǎn)保險（如需要）；

（6）采用抵押方式的，辦妥抵押登記手續(xù)；采用質(zhì)押方式的，應(yīng)將質(zhì)物轉(zhuǎn)移至我中心指定的監(jiān)管倉庫保管；

（7）放款；

（8）動態(tài)監(jiān)管模式下，在控制抵(質(zhì))押物價值總量條件下，貸款期間允許企業(yè)通過追加保證金或新的抵（質(zhì)）押物的方式置換原來的抵（質(zhì)）押物；

（9）貸后管理（含日常對賬、定期與不定期查庫等）；

（10）還款。

常見的先貨后款貨物質(zhì)押業(yè)務(wù)流程如下：

商業(yè)承兌匯票質(zhì)押貸

產(chǎn)品介紹

指由商業(yè)承兌匯票的合法持有人作為融資申請人，在匯票到期日前以匯票作為質(zhì)押擔(dān)保向銀行申請的貸款。

產(chǎn)品特點(diǎn)

（1）商業(yè)承兌匯票是債權(quán)債務(wù)關(guān)系非常明確的、高質(zhì)量的應(yīng)收賬款債權(quán)憑證 。

（2）原則上需要同時占用招行對承兌人和融資申請人的相關(guān)授信額度。

（3）相比較應(yīng)收賬款質(zhì)押與保理業(yè)務(wù)，操作簡單，免去了對應(yīng)收賬款進(jìn)行確認(rèn)的手續(xù)，更具操作性。

適用對象

優(yōu)質(zhì)大、中型企業(yè)的供應(yīng)商或持有優(yōu)質(zhì)大、中型企業(yè)以及大型企業(yè)財務(wù)公司承兌的商業(yè)承兌匯票的中小企業(yè)。