易速貸系列是中心針對小企業(yè)融資需求特點(diǎn)，結(jié)合傳統(tǒng)擔(dān)保方式，推出的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品系列，具體包括：物業(yè)抵押貸、一般擔(dān)保貸、專業(yè)擔(dān)保貸、聯(lián)保貸、設(shè)備抵押貸、組合貸等產(chǎn)品。

物業(yè)抵押貸

產(chǎn)品介紹

指借款人以自有或第三方的物業(yè)為抵押擔(dān)保，用于滿足日常經(jīng)營以及擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模的資金需求，向我中心申請的貸款業(yè)務(wù)。

適用對象

適用于符合我中心小企業(yè)信貸基本準(zhǔn)入條件，且能夠提供有效足值物業(yè)抵押的廣大小企業(yè)客戶群體。

抵押房產(chǎn)準(zhǔn)入要求

（1）抵押人依法獲得所有權(quán)的現(xiàn)房；

（2）依法以出讓、轉(zhuǎn)讓或劃撥方式取得國有土地使用權(quán)及地上附著物；

（3）抵押物所在地原則上應(yīng)有招商銀行分支機(jī)構(gòu)；

（4）住宅、別墅、商鋪、寫字樓房齡原則上不得超過15年；工業(yè)廠房房齡原則上不超過10年；（注：部分中心城區(qū)房產(chǎn)的房齡可放寬到20年，符合條件的標(biāo)準(zhǔn)廠房可放寬到15年。）

（5）依法可以抵押的并經(jīng)小企業(yè)授信審批中心認(rèn)可的其他不動(dòng)產(chǎn)。

不符合上述條件的抵押物，可以作為補(bǔ)充風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

一般擔(dān)保貸

產(chǎn)品介紹

指借款人以我中心認(rèn)可的第三方保證人提供連帶責(zé)任擔(dān)保，用于滿足日常經(jīng)營以及擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模的資金需求，向我中心申請的貸款業(yè)務(wù)。

適用對象

適用于缺乏有效抵押擔(dān)保，但有良好的業(yè)務(wù)合作伙伴或有擔(dān)保能力的企業(yè)愿意為其提供第三方連帶責(zé)任擔(dān)保的小企業(yè)客戶群體。

擔(dān)保企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

（1）保證企業(yè)經(jīng)營在兩個(gè)會(huì)計(jì)年度以上；

（2）保證人招行內(nèi)部信用等級6C級（含）以上；

（3）保證人及實(shí)際控制人信譽(yù)良好，無不良信用記錄，無賭博等不良嗜好，不存在銀行不良貸款、欠息；

（4）保證人主營業(yè)務(wù)具有良好成長性，無持續(xù)性經(jīng)營虧損和經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)且逐年下滑；

（5）保證企業(yè)屬小企業(yè)的，原則上只能為我中心的一戶授信企業(yè)提供保證擔(dān)保，且自身借款和對外擔(dān)保合計(jì)一般不得超過企業(yè)凈資產(chǎn)的2倍，對超過擔(dān)保限制的情況要嚴(yán)格控制。

專業(yè)擔(dān)保貸

產(chǎn)品介紹

指借款人以經(jīng)我中心認(rèn)可的專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供連帶保證擔(dān)保，用于滿足日常經(jīng)營以及擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模的資金需求，向我中心申請的貸款業(yè)務(wù)。

適用對象

適用于能夠提供我中心認(rèn)可的專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供的全額連帶保證擔(dān)保的小企業(yè)客戶群體。

專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入要求

（1）具備獨(dú)立法人主體資格或被授權(quán)法人主體資格，依照法律及有關(guān)規(guī)定辦理注冊及年檢手續(xù)，相關(guān)證照齊全有效，營業(yè)執(zhí)照有明確的擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍。

（2）持有人民銀行核發(fā)的有效貸款卡并辦理年審手續(xù)。

（3）須有兩年以上穩(wěn)定持續(xù)經(jīng)營記錄，無大額不良擔(dān)保壞賬，無大額在訟擔(dān)保標(biāo)的案件，無惡意拒絕履行擔(dān)保代償義務(wù)等不良信用記錄。主要股東和實(shí)際控制人、法定代表人、高級管理人員個(gè)人無不良債務(wù)信用記錄。

（4）出資真實(shí)，注冊及實(shí)收資本不低于5000萬元人民幣（含）。其中貨幣資金不低于實(shí)收資本的80%，并能提供實(shí)收資本驗(yàn)資報(bào)告或有關(guān)實(shí)收資本來源證明文件。對民營專業(yè)擔(dān)保公司，應(yīng)適當(dāng)提高對注冊及實(shí)收資本的要求。

（5）有自己的財(cái)務(wù)、項(xiàng)目評估等專業(yè)人員，主要高級管理人員擁有五年以上的經(jīng)濟(jì)、金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

（6）法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部組織架構(gòu)完善，有完善的風(fēng)險(xiǎn)控制及財(cái)務(wù)管理制度，資金補(bǔ)充機(jī)制健全、可核實(shí)。

（7）擔(dān)保責(zé)任余額、單戶擔(dān)保余額比例以及風(fēng)險(xiǎn)撥備提取機(jī)制等符合國家相關(guān)政策規(guī)定及其公司章程要求。

（8）按照我中心要求接受并配合招行的日常檢查和評審工作。

對于不符合上述準(zhǔn)入要求的，經(jīng)辦分中心認(rèn)為具有合作潛力，且風(fēng)險(xiǎn)可控的，可以經(jīng)中心風(fēng)控委審核通過后，報(bào)總行審批。

聯(lián)保貸

產(chǎn)品介紹

若干借款人（不少于3戶）自愿組成聯(lián)保體向中心聯(lián)合申請貸款，每個(gè)借款人均對其他成員在中心的借款承擔(dān)連帶保證責(zé)任，并繳納一定的保證金，或與其他擔(dān)保方式相組合，中心基于聯(lián)保體信用發(fā)放的貸款業(yè)務(wù)。

適用對象

主要針對一定區(qū)域內(nèi)，專業(yè)市場內(nèi)企業(yè)集中或產(chǎn)業(yè)集群特征較為突出的，無抵押且信譽(yù)較好的中小企業(yè)客戶群體。

營銷要點(diǎn)

（1）無須實(shí)物抵押，每個(gè)借款人均對其他成員在我中心的借款承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任即可；

（2）該業(yè)務(wù)是我中心基于聯(lián)保體信用發(fā)放的貸款，相當(dāng)于信用貸款，且利率遠(yuǎn)低于一般信用貸款利率；

（3）可由商會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)、中小企業(yè)局、開發(fā)區(qū)管委會(huì)等機(jī)構(gòu)牽頭組建，加強(qiáng)了招行與中介機(jī)構(gòu)合作領(lǐng)域，解決信息不對稱問題。

（4）保證金比例不低于10%，若物業(yè)抵押覆蓋貸款的50%及以上，可免交保證金。

（5）聯(lián)保體成員的銷售收入不得低于2000萬元。

設(shè)備抵押貸

產(chǎn)品介紹

設(shè)備抵押貸款是指以企業(yè)自有核心生產(chǎn)設(shè)備為主要擔(dān)保方式，向我中心申請的短期流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)。

產(chǎn)品特點(diǎn)

（1）擴(kuò)大了抵質(zhì)押擔(dān)保物范圍，解決了生產(chǎn)型中小企業(yè)抵質(zhì)押擔(dān)保不足的問題。

（2）盤活了企業(yè)的固定資產(chǎn)，拓寬了企業(yè)融資渠道。

（3）接受抵押設(shè)備的范圍廣，適合不同類型的生產(chǎn)型中小企業(yè)。

適用對象

該產(chǎn)品適用于那些經(jīng)營狀況良好，融資需求增長較快，缺乏房產(chǎn)抵押擔(dān)保的生產(chǎn)制造類型企業(yè)或者設(shè)備租賃企業(yè)。

業(yè)務(wù)流程

（1）經(jīng)辦分中心必須準(zhǔn)入具備資產(chǎn)評估資質(zhì)的評估公司；

（2）按一般抵押類業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查與審批；

（3）放款前，必須到當(dāng)?shù)匦姓�部門辦理抵押登記手續(xù)；

（4）放款與正常的貸后管理，審批意見可明確要求實(shí)地貸后檢查的頻率應(yīng)高于其他一般擔(dān)保方式的業(yè)務(wù)。

組合貸

“組合貸”是指借款企業(yè)以自有或第三方房產(chǎn)抵押作為主擔(dān)保方式，授信額度超過房產(chǎn)抵押價(jià)值（房產(chǎn)評估值*抵押率）或抵押物變現(xiàn)能力不強(qiáng)時(shí)，再追加其他一種或多種擔(dān)保的組合貸款業(yè)務(wù)。

據(jù)不同的擔(dān)保方式組合，“組合貸”主要可分為抵押+一般企業(yè)保證、抵押+專業(yè)擔(dān)保公司保證、抵押+聯(lián)保、抵押+信用、多種抵押等五類。

（一）抵押+一般企業(yè)保證

產(chǎn)品介紹

該模式指房產(chǎn)抵押擔(dān)保不足或抵押物變現(xiàn)能力不強(qiáng)時(shí)，再追加一家或多家企業(yè)為授信提供保證擔(dān)保。

產(chǎn)品特點(diǎn)

通過追加一般企業(yè)擔(dān)保，提升房產(chǎn)的抵押率，增加企業(yè)融資額度；一般企業(yè)擔(dān)保，不增加企業(yè)任何融資成本。

適用對象

適用于房產(chǎn)抵押擔(dān)保不能滿足其正常流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)需求的企業(yè)，通過追加擔(dān)保方式，增加企業(yè)融資額度的情形；或者通過組合擔(dān)保，增加企業(yè)融資額度的方式吸引同業(yè)的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶

（二）抵押+專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保

產(chǎn)品介紹

該模式指房產(chǎn)抵押擔(dān)保不足或抵押物變現(xiàn)能力不強(qiáng)時(shí)，再追加我中心認(rèn)可的專業(yè)擔(dān)保公司為授信提供保證擔(dān)保。

產(chǎn)品特點(diǎn)

通過房產(chǎn)抵押加專業(yè)擔(dān)保公司的組合擔(dān)保方式，提升企業(yè)抵質(zhì)押貸款的融資額度。

適用對象

適用于房產(chǎn)抵押融資金額不足以滿足企業(yè)需要時(shí)，專業(yè)擔(dān)保公司愿為企業(yè)提供全額或部分擔(dān)保的。

（三）抵押+聯(lián)保

產(chǎn)品介紹

當(dāng)單一企業(yè)抵押擔(dān)保融資不足時(shí)，通過三家以上企業(yè)聯(lián)保的組合擔(dān)保方式，提高抵押貸款融資額度，同時(shí)，降低純聯(lián)保方式的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

產(chǎn)品特點(diǎn)

（1）抵押+聯(lián)保的組合擔(dān)保方式，提高抵押率，增加企業(yè)融資金額。

（2）聯(lián)保模式下，每個(gè)企業(yè)提供一定金額房產(chǎn)為抵押，增加企業(yè)違約成本，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。

適用對象

適用于能夠組合聯(lián)保小組的企業(yè)融資前提下，每個(gè)企業(yè)或企業(yè)主能夠提供一定的房產(chǎn)為抵押擔(dān)保，增加企業(yè)融資金額的情形。

（四）抵押+信用

產(chǎn)品定義

針對資信狀況良好，成長性較高的企業(yè)，當(dāng)?shù)仲|(zhì)押擔(dān)保不足時(shí)，可適當(dāng)?shù)嘏浔纫欢ǖ男庞觅J款的方式，提高企業(yè)融資額度

產(chǎn)品特點(diǎn)

（1）超過抵押部分，采用信用方式，提高企業(yè)融資金額。

（2）主要針對我中心現(xiàn)有的抵押貸款客戶，培養(yǎng)客戶的忠誠度，有利于我中心發(fā)展一批長期、穩(wěn)定的優(yōu)勢客戶。

（3）信用部分貸款定價(jià)高于一般擔(dān)保業(yè)務(wù)，收益率高。

適用對象

主要適用于我中心現(xiàn)有存量的抵押貸款客戶，續(xù)貸過程中，申請?jiān)黾尤谫Y時(shí)，可考慮給予一定的信用貸款額度。

（五）多種抵押

產(chǎn)品介紹

該模式是指當(dāng)企業(yè)融資房產(chǎn)抵押擔(dān)保不足時(shí)，再追加企業(yè)自有的核心設(shè)備、車輛等我中心認(rèn)可的其他擔(dān)保物，共同抵押，為貸款提供擔(dān)保。

產(chǎn)品特點(diǎn)

（1）擴(kuò)大抵質(zhì)押擔(dān)保范圍，緩解企業(yè)房產(chǎn)抵押不足問題。

（2）控制企業(yè)核心資產(chǎn)，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還可提高收益率水平。

適用對象

適用于經(jīng)營狀況良好，企業(yè)資金需求規(guī)模超過房產(chǎn)的抵押價(jià)值，且能夠提供核心生產(chǎn)設(shè)備抵押的生產(chǎn)制造類型企業(yè)。

“隨借隨還”功能

產(chǎn)品介紹

隨借隨還功能是指借款人可以在自助貸款額度內(nèi)，通過網(wǎng)上企業(yè)銀行，自助貸款和自助還款。

產(chǎn)品特點(diǎn)

（1）7*24小時(shí)貼心服務(wù)，隨時(shí)可以借款，隨時(shí)可以還款。

（2）每次借款和還款的金額無特別限制，完全根據(jù)自己資金調(diào)度情況。

（3）使用U-key保護(hù)，硬件保護(hù)，最高安全級別。

適用對象

適用于比較優(yōu)質(zhì)的小企業(yè)信貸客戶。一般是超過我中心信貸平均資質(zhì)水平，對資金成本有一定敏感度，或營銷有一定難度的同業(yè)競爭激烈的優(yōu)質(zhì)客戶。

營銷要點(diǎn)

（1）行業(yè)內(nèi)首先實(shí)現(xiàn)對小企業(yè)開放網(wǎng)上企業(yè)銀行的隨借隨還功能。

（2）客戶可根據(jù)經(jīng)營周期的需要非常靈活的調(diào)配資金，盡可能的節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用，免去每次借款還款的繁雜手續(xù)。

（3）招行網(wǎng)銀的安全級別是國內(nèi)處于領(lǐng)先的水平，確�？蛻糍Y金絕對安全。

（4）對于屬于資金需求周期性較強(qiáng)的行業(yè)的小企業(yè)，可通過此產(chǎn)品，協(xié)助客戶更好的調(diào)配資金，降低財(cái)務(wù)成本，贏得客戶。

業(yè)務(wù)流程

企業(yè)申請授信同步申請“自助貸款額度”→授信審批同步批復(fù)“自助貸款額度”→（若未開通網(wǎng)上企業(yè)銀行）申請開通網(wǎng)上企業(yè)銀行→（若未開通自助貸款功能）申請開通自助貸款功能→貸款申請通過，客戶通過網(wǎng)銀借款→通過網(wǎng)銀還款。