1、月存法：活期的靈活，定期的利息

特別是對(duì)于80后來(lái)說(shuō)，像《愛(ài)情公寓》中唐悠悠那樣用十二張信用卡維護(hù)收支平衡的“月光族”并不罕見(jiàn)，但也有人，工作三年就為自己攢下了4萬(wàn)多元。

1987年出生的“川妹子”王小姐來(lái)到上海工作了三年，其他和她一樣的外地同事整天煩惱于房租、水電費(fèi)、交通費(fèi)，幾乎入不敷出，而她卻已經(jīng)攢下了4萬(wàn)多元的積蓄。原來(lái)，她從工作第一個(gè)月起就會(huì)提取工資收入的三分之一存入一個(gè)一年的定期存單，這樣下來(lái)，她一年內(nèi)擁有了12張存單。從第二年起，每個(gè)月就會(huì)有一張存單到期，如果沒(méi)有急用，就自動(dòng)續(xù)存，如果急用也不會(huì)損失利息，同時(shí)，第二年起她把每月要存的錢添加到當(dāng)月到期的存單中，繼續(xù)滾動(dòng)存款。

這種12張存單的方式優(yōu)勢(shì)之處在于既能像活期一樣靈活，又能得到定期利息，“月積跬步，到期千里”，從而攢下一筆不小的存款。當(dāng)然，如果有更好的耐性，還可以嘗試“24存單法”、“36存單法”，甚至“日存法”

以“日存法”為例，如果每天定存50元，365天后總共可以拿到的本息和是18888.75元，但由于是每天一存，等于一年后開(kāi)始每天領(lǐng)取51.75元的本息和。如果用一年攢18250元錢，然后定期存一年，到期本息和同樣是18888.75元(活期存款利率忽略不計(jì)).

采用第二種方法，資金等于占用了兩年時(shí)間，卻只能獲得一年的定期存款利息，資金利用率等隱形成本明顯偏高。然而采用第一種方法，在第二年就相當(dāng)于將錢保持在活期狀態(tài)，卻享受到了3.5%定期存款利率。此外，當(dāng)每一筆資金到期后，你還可以繼續(xù)存下去，資金的利用率就遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于第二種方法了。另外，在實(shí)行N存單法時(shí)，每張存單最好都設(shè)定到期自動(dòng)續(xù)存，這樣就可以免去多跑銀行之苦了。也可以用網(wǎng)上銀行操作，那就更方便了。

上海熱線財(cái)經(jīng)頻道點(diǎn)評(píng)：

此儲(chǔ)蓄方法適合收入比較穩(wěn)定，又沒(méi)什么較大開(kāi)銷的家庭，可以取得較高的利率。

2、階梯存錢法：一大筆錢分開(kāi)存，利息更高

如果將五萬(wàn)元讓你存入銀行，怎么存才更好？有人認(rèn)為是存活期，因?yàn)檫@樣一筆錢，哪怕是存活期也有不少利息了。二萬(wàn)一存了定期之后急用錢，取出來(lái)可就沒(méi)有一丁點(diǎn)兒利息了。這種回答看似穩(wěn)妥，其實(shí)大大受了這“五萬(wàn)元讓的局限，其實(shí)大如果把這五萬(wàn)元分開(kāi)來(lái)存，能夠獲得更高的利息。

在張江工作的市民袁先生今年年底拿到了五萬(wàn)元左右年終獎(jiǎng)，但是他并沒(méi)有把這五萬(wàn)元一股腦的存在一張存單里，而是將其平分成五等份，每份的一萬(wàn)元分別按照按一年、兩年、三年、四年、五年存了五張定期存單。

對(duì)于這種存法，他解釋，如果把這些錢都存為一年的定期，利率并不是高，如果都存為五年，就應(yīng)對(duì)不了一些急用錢的突發(fā)狀況，所以將它們分成五份存。

更有創(chuàng)意的是，一年過(guò)后，他會(huì)把到期的一年定期存單續(xù)存并改為五年定期，第二年過(guò)后，再把兩年定期存單續(xù)存并改為五年期，以此類推，五年后，五張存單又再度變成五年期的定期存單，同時(shí)每年都會(huì)有一張存單到期，以便應(yīng)對(duì)突發(fā)情況。

袁先生介紹，目前活期年利率為0.35%，定期一年的年利率是3%，五年是4.75%，算下來(lái)，這種階梯存錢法比起將錢一股腦存入一張存單的方式，可以說(shuō)是既“賺足”了利息，又保證了資金的靈活性。如果能夠把一年一度的“階梯存款法”與每月進(jìn)行的“月存法”結(jié)合，合理規(guī)劃自己的月薪和年終獎(jiǎng)，幾年下來(lái)，就是一筆可觀的積蓄了。

上海熱線財(cái)經(jīng)頻道點(diǎn)評(píng)：

此儲(chǔ)蓄方式較適合生活支出有規(guī)律、有計(jì)劃的家庭，能夠讓生活井井有條。