無論是“卡販”收購、出售銀行卡的行為還是“戶主”本人將閑置銀行卡賣給“卡販”的行為，都是違法的

隨著銀行卡的普及，與銀行卡相關(guān)的犯罪活動(dòng)日益增多。記者采訪中了解到，為對接“洗錢”、詐騙、“刷信用”等特殊需求，網(wǎng)絡(luò)上已形成一個(gè)半公開的銀行卡買賣市場。專家指出，銀行卡交易涉嫌違法，影響惡劣，亟須引起相關(guān)部門的重視。

銀行卡網(wǎng)上公然售賣

隨著受理環(huán)境的改善和開卡成本的降低，一個(gè)人手中有三四張銀行卡已不再稀奇。而卡包漸滿的同時(shí)，針對銀行卡的灰色產(chǎn)業(yè)鏈也逐漸形成。

在搜索引擎上輸入“出售銀行卡”關(guān)鍵詞，大量售賣銀行卡的信息可以輕易搜到。

“金融理財(cái)卡業(yè)”網(wǎng)站的老板告訴記者，在他那里，工行、農(nóng)行、建行普通的銀行卡２００元一套（包括開戶手續(xù)），帶身份證原件２８０元一套，帶網(wǎng)銀４５０元一套；招商銀行的銀行卡不好辦，價(jià)錢貴些，量大從優(yōu)。一名在網(wǎng)帖上留下售卡信息的徐姓“卡販”告訴記者，工行、農(nóng)行、建行帶網(wǎng)銀、身份證的銀行卡，一套５００元，不帶網(wǎng)銀、帶身份證的，一套３００元，如果是去年開的舊卡，價(jià)格還可以便宜些，一套２００元。

交易方式上，“卡販”們大多較為謹(jǐn)慎，有的選擇淘寶交易，有的選擇先付定金，余額貨到付款或由快遞代收。據(jù)介紹，生意好的時(shí)候，一個(gè)“卡販”一個(gè)月就能賣出幾十套銀行卡。而令人疑惑的是，他們的銀行卡又是從哪里來的呢？

徐姓“卡販”告訴記者，他的銀行卡主要有兩個(gè)來源：一種是面向社會(huì)收購的閑置銀行卡，普通銀行卡１５０元一套，帶網(wǎng)銀的３００元一套，然后加價(jià)出售；另一種則是通過“黑市”購買身份證去各個(gè)銀行開的卡�！拔覀冇凶约旱那�道，能買到很多偷來的身份證。拿著這些真身份證辦銀行卡，銀行不會(huì)懷疑，真正的‘戶主’也不知道�！�

資料顯示，沈陽市皇姑區(qū)警方近日破獲的一起銀行卡犯罪案中，詐騙團(tuán)伙曾以每張８０元的價(jià)格購買了１１０張身份證，并在兩周之內(nèi)，用這些身份證辦理了２８８張銀行卡。至案發(fā)時(shí)已以１４０元每張的價(jià)格賣出１３０張，非法獲利１．８萬余元。

產(chǎn)業(yè)鏈暗藏“特殊需求”

據(jù)了解，通過正常程序辦一張普通銀行卡一般只需要十元錢工本費(fèi)，有的銀行甚至免費(fèi)辦卡。那這些動(dòng)輒數(shù)百元一套的銀行卡又是為誰準(zhǔn)備的呢？

第一，淘寶店主“刷信用”。一名“卡販”告訴記者，淘寶店主一般都需要人為制造些交易量，有的會(huì)買一些銀行賬號，讓錢在上面轉(zhuǎn)來轉(zhuǎn)去，制造虛假交易。

第二，詐騙分子隱藏身份。很多人都有收到詐騙短信的經(jīng)歷，要求把錢打到某某銀行賬戶，戶主姓名某某某。這些“明目張膽”的銀行賬號極有可能是買來的。在沈陽市皇姑區(qū)警方破獲的銀行卡犯罪案中，一部分銀行卡即流向了這些電信詐騙分子。一旦有人受騙，騙子立即就近取現(xiàn)，完成贓款轉(zhuǎn)移。而由于并非銀行卡真實(shí)的“戶主”，警方很難查到他們頭上。

第三，“洗錢”需求。一名銀行員工告訴記者，在許多地方，銀行卡也已成為“禮品”。經(jīng)常有人帶著三四個(gè)身份證辦銀行卡，在每張銀行卡里存幾千元錢。他們并不諱言這些銀行卡是用來送禮的，等卡上的錢被取走，他們就會(huì)來銀行銷戶。

但是，購卡人并非該卡真正的“戶主”，一旦真正的“戶主”對該銀行卡進(jìn)行掛失、銷戶，購卡人存在卡里的錢就成了“戶主”的錢。對此擔(dān)憂，多個(gè)“卡販”向記者保證，“行有行規(guī)，肯定不會(huì)出問題”。

斬?cái)嗬�益鏈需多措并舉

天津萬華律師事務(wù)所律師李琳告訴記者，按照相關(guān)規(guī)定，銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。無論是“卡販”收購、出售銀行卡的行為還是“戶主”本人將閑置銀行卡賣給“卡販”的行為，都是違法的。

專家認(rèn)為，銀行卡交易為詐騙、“洗錢”、刷信用等行為創(chuàng)造了有利條件，影響惡劣，危害嚴(yán)重，亟須引起相關(guān)部門的重視，多措并舉，斬?cái)嗬�益鏈條。

李琳認(rèn)為，我們在關(guān)注銀行卡買賣市場的同時(shí)，更應(yīng)關(guān)注其上游的身份證買賣市場。公安部門可通過技術(shù)手段，使掛失后的身份證失效，從根本上截?cái)嚆y行卡買賣市場的主要貨源。另外，按照現(xiàn)有規(guī)定，只要帶上本人身份證和他人身份證，就可以為他人代辦銀行卡。相關(guān)部門可進(jìn)一步嚴(yán)格代辦銀行卡的標(biāo)準(zhǔn)，原則上只能由開卡人持本人身份證辦理銀行卡。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)民生經(jīng)濟(jì)研究中心主任李永壯認(rèn)為，商業(yè)銀行為開展銀行卡業(yè)務(wù)，大大降低開卡人的開卡成本，導(dǎo)致一人多卡的情形非常普遍，客觀上為銀行卡買賣市場提供了便利。從加強(qiáng)監(jiān)管的角度考慮，監(jiān)管部門可考慮對個(gè)人辦理銀行卡的數(shù)量予以一定限制。