近日，單筆額高達(dá)４００萬元的資金在６個小時內(nèi)被盜刷轉(zhuǎn)走，途經(jīng)多家銀行。盡管相關(guān)銀行和警方及時進(jìn)行跟蹤“凍結(jié)”，但仍未能阻止犯罪行為的發(fā)生。

　　經(jīng)過近兩個月的協(xié)商，客戶與事發(fā)銀行日前已就賠付比例達(dá)成協(xié)議。然而，這筆資金至今沒有追回。

　　銀行：看著錢一筆筆被取走毫無辦法

　　５月１０日下午１時５７分，正在廣東中山出差的王曉龍突然收到一條短信，告知其賬戶消費(fèi)了４０７８０００元。

　　“蒙了！我的卡明明在身上，怎么會消費(fèi)！”王曉龍隨即反應(yīng)，“慘了！卡被盜刷了�！�

　　王曉龍從事鋼材生意多年，由于經(jīng)常在外負(fù)責(zé)采購，賬戶里常年備有上百萬流動資金用于現(xiàn)場交易。

　　事發(fā)銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人說，接到客戶反映后，便及時向當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊缶�，“通過公安的快速查詢凍結(jié)系統(tǒng)追蹤發(fā)現(xiàn)，這４００萬資金通過ＰＯＳ機(jī)轉(zhuǎn)賬的方式被分散到全國多家銀行２００多個私人賬戶被取走�！�

　　“他們作案流程專業(yè)、迅速，而公安立案又需要一定時間，我們行也不能直接要求其他行馬上凍結(jié)這筆款項(xiàng)�！边@名陳姓負(fù)責(zé)人告訴記者，“只能眼睜睜看著這些錢一筆筆被取走，毫無辦法。”

　　銀行人士稱，雖然警方及時介入，但困于即時“凍結(jié)”之難，“表面上看犯罪分子是利用銀行沒有設(shè)定最高限額報警機(jī)制，而根源在競爭激烈的銀行間沒有暢通的信息交流機(jī)制�！�

　　警方：固話ＰＯＳ機(jī)成犯罪新工具

　�。矗埃叭f資金之所以能瞬間轉(zhuǎn)移，主要是利用了各大銀行新推出的“固話ＰＯＳ機(jī)”服務(wù)。據(jù)警方透露，通過虛構(gòu)交易的方式，這４００萬資金在東莞某批發(fā)市場一商鋪里由兩家銀行提供的固話ＰＯＳ機(jī)上實(shí)現(xiàn)了快速刷卡轉(zhuǎn)賬。

　　記者調(diào)查了解到，由于審批不嚴(yán)、監(jiān)管薄弱，固話ＰＯＳ機(jī)成為不法分子大加利用的作案新工具。

　　“固話ＰＯＳ機(jī)”是銀行專門為批發(fā)市場個體業(yè)主而開發(fā)的一款支付工具，通過將申請人借記卡卡號、電話號碼、電話終端進(jìn)行綁定，支持境內(nèi)所有銀行的銀聯(lián)人民幣借記卡支付，包括跨省、跨行的借記卡。從而避免現(xiàn)金交易，實(shí)現(xiàn)貨款即時到位，而一般的ＰＯＳ機(jī)商戶至少得等２４小時才能到賬。

　　“不可否認(rèn)，即時到賬給犯罪分子提供了一定時間便利。”廣東某銀行金融部經(jīng)理吳蘇說，個體工商戶申請安裝ＰＯＳ機(jī)，需要提供工商登記、稅務(wù)登記、身份證三證�！叭欢�，在實(shí)際操作過程中，一些銀行只需要看商戶與批發(fā)市場簽訂的租賃合同即可，其他兩證可稍后補(bǔ)齊�！�

　　“正是這樣的審批疏漏，給了犯罪分子可乘之機(jī)�！眳翘K說，“不少商鋪通過虛構(gòu)交易，將克隆卡的錢快速實(shí)現(xiàn)了轉(zhuǎn)移�！薄�

　　事實(shí)上，事前失察背后，是銀行間對吸儲業(yè)務(wù)的激烈爭奪。與普通個人存款相比，商戶存款量大，客戶基礎(chǔ)好，成為不少銀行爭奪的稀缺資源，往往一個商鋪便有多家銀行的ＰＯＳ機(jī)，在廣東各大銀行均以數(shù)十萬計(jì)市場規(guī)模在發(fā)展。銀行內(nèi)部人士稱，一些銀行為了更大限度“搶存款”，對刷卡交易額度并無有效限制，“有一個廣東的銀行轉(zhuǎn)入最高額度是１０００萬，轉(zhuǎn)出最高額度才５０萬，‘搶錢’之意再明顯不過�！薄�

　　而對固話ＰＯＳ機(jī)的事后監(jiān)管也頗為薄弱。東莞某支行副行長孫玉成說：“異常交易報警絕大部分是靠當(dāng)事人舉報，而銀行是３個月回訪一次，也不是每家每戶�！薄�

　　專家：應(yīng)建統(tǒng)一的偽卡信息舉報平臺

　　專家表示，當(dāng)前的偽卡犯罪案件中，“克隆”與“ＰＯＳ機(jī)”就是一對孿生體。

　　首先，磁條卡的技術(shù)門檻低是克隆的一大主因。廣州某辦案民警說，在外刷卡消費(fèi)時，由于持卡人對密碼保管意識不夠，犯罪分子只需在ＰＯＳ機(jī)安裝一臺側(cè)錄儀便可記錄磁條信息，再通過盜用密碼便可實(shí)施犯罪。

　　中國人民大學(xué)商學(xué)院吳金華博士建議，銀行應(yīng)該加強(qiáng)對ＰＯＳ機(jī)特約商戶的資信審核，監(jiān)管部門應(yīng)該督促銀行等金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)把ＰＯＳ機(jī)簽約商入關(guān)，完善對交易信息的動態(tài)監(jiān)測，“防止虛假交易，商戶必須提供至少３個月以上的經(jīng)營證明�！�

　　此外，此次盜刷事件還暴露出銀行間亟待建立健全信息交流的常態(tài)化機(jī)制。孫玉成說，一旦發(fā)現(xiàn)盜刷問題，銀行間各個部門的對接都需要時間，“找主管部門、辦手續(xù)，都比較麻煩，但是資金流轉(zhuǎn)可不會等我們�！�

　　有專家表示，銀監(jiān)會、銀聯(lián)等部門應(yīng)該牽頭，建立統(tǒng)一的偽卡信息舉報平臺，才能對克隆盜刷現(xiàn)象有快捷反應(yīng)。