關(guān)于養(yǎng)老金制度改革的“清華方案”，近日來在全國(guó)引起了媒體和公眾的熱切關(guān)注。

“清華方案”的好處，是跨越了“‘雙軌制’—‘并軌’”的政策思路上的陷阱，避免養(yǎng)老金制度改革可能被這個(gè)一因一果的線性思維所裹挾，從而設(shè)計(jì)了一個(gè)既考慮公平又考慮效率的因而可持續(xù)的改革方案。

然而，遺憾的是其中的第五點(diǎn)，即“提高領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡”，引起了媒體和公眾的普遍反彈，這不能不說是方案中的一個(gè)明顯的瑕疵。筆者亦曾就此在《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》上撰文予以分析(詳見本刊32期《“延遲退休”：“清華方案”有硬傷》)。

于是，便有媒體采訪了“清華方案”的設(shè)計(jì)團(tuán)隊(duì)，并以“延遲領(lǐng)養(yǎng)老金非延遲退休”為題進(jìn)行了報(bào)道。

如果死摳概念，“領(lǐng)取養(yǎng)老金”和“退休”當(dāng)然是兩回事。但是，對(duì)于大多數(shù)退休后養(yǎng)老金將是維持生活唯一經(jīng)濟(jì)來源的勞動(dòng)者，“領(lǐng)取養(yǎng)老金”和“退休”究竟是不是一回事呢？再者，在中國(guó)，這樣的勞動(dòng)者又有多少呢？恐怕又要提到這個(gè)數(shù)字，估計(jì)要占70%。

上述報(bào)道中以美國(guó)為例，說明了勞動(dòng)者是可以先退休，然后過幾年再領(lǐng)聯(lián)邦養(yǎng)老金的。

但是，其中一個(gè)不可忽略的關(guān)鍵是，美國(guó)有一個(gè)401K的補(bǔ)充養(yǎng)老金計(jì)劃。按清華團(tuán)隊(duì)的說法，美國(guó)人59.5歲退休，65歲領(lǐng)取聯(lián)邦養(yǎng)老金，其間的空白，可以由401K來填補(bǔ)。但是，有資料表明，美國(guó)從上個(gè)世紀(jì)70年代就開始實(shí)施“三支柱”計(jì)劃，除了聯(lián)邦公共養(yǎng)老金(基礎(chǔ)養(yǎng)老金)之外，還有私人養(yǎng)老金，即企業(yè)養(yǎng)老金(401K計(jì)劃)和個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄(IRA計(jì)劃)；到了80年代，里根總統(tǒng)宣布一個(gè)養(yǎng)老金改革的計(jì)劃，從1983年到2017年，在35年中，逐步將領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡從65歲延遲到67歲。這里要強(qiáng)調(diào)的是，在計(jì)劃實(shí)施時(shí)，401K和IRA這兩個(gè)計(jì)劃已經(jīng)實(shí)施了一段時(shí)間，所以可以“填補(bǔ)空白”。

如今“清華方案”提出，“從2015年開始，1965年出生的女性職工和居民應(yīng)當(dāng)推遲1年領(lǐng)取養(yǎng)老金，1966年出生的推遲2年，以此類推，到2030年實(shí)現(xiàn)女性65歲領(lǐng)取養(yǎng)老金。”問題在于，這些被推遲領(lǐng)取養(yǎng)老金的女性職工和居民，他們的401K或IRA在哪里？

其實(shí)，這種不講理的政策有點(diǎn)像“協(xié)保”——協(xié)議保留社會(huì)保險(xiǎn)關(guān)系，其特點(diǎn)是“不管當(dāng)前生活，只管退休養(yǎng)老”，60年代中期出生的女性職工有相當(dāng)一部分正在享受這種“待遇”�，F(xiàn)在眼看退休年齡將到，要“苦出頭”了，然而政策又要變了，退休后又有一年不能領(lǐng)取養(yǎng)老金。這實(shí)際上是要將“協(xié)�！钡哪晗扪娱L(zhǎng)，當(dāng)然，最后幾年的“性質(zhì)”變了——“退休”了，卻沒有養(yǎng)老金。

平心而論，“清華方案”中提出“提高領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡”，其價(jià)值理念仍然表現(xiàn)出經(jīng)濟(jì)理性過甚，人文關(guān)懷欠缺。

在方案的操作性層面上，他們以“保險(xiǎn)精算”畫地為牢，把“多收、少發(fā)”作為出發(fā)點(diǎn)，把2~3個(gè)人養(yǎng)1個(gè)老人看成是一種絕對(duì)的危機(jī)。其實(shí)，在不改變計(jì)劃生育政策的前提下，隨著老齡化的進(jìn)程，這種狀況遲早要出現(xiàn)。

這不是什么新的發(fā)現(xiàn)，因?yàn)樯鐣?huì)保障教科書上早就告訴我們，如果只考慮企業(yè)交費(fèi)和個(gè)人交費(fèi)，現(xiàn)收現(xiàn)付制會(huì)難以為繼。靠延遲退休年齡節(jié)約的養(yǎng)老基金其實(shí)很有限，解決不了多大問題，但卻會(huì)使大多數(shù)勞動(dòng)者遭受損失。就社會(huì)心理而言，可預(yù)期的養(yǎng)老金制度所起到的是穩(wěn)定人心進(jìn)而穩(wěn)定社會(huì)的作用，對(duì)于社會(huì)保障制度的“剛性”原則，切切不可掉以輕心。

如果突破只考慮“收多少、發(fā)多少”的“保險(xiǎn)精算模式”的束縛，把養(yǎng)老保險(xiǎn)看成是社會(huì)分配的一部分，我們的思路就會(huì)開闊得多。其實(shí)，決定社會(huì)養(yǎng)老機(jī)制的關(guān)鍵有二：其一是這個(gè)社會(huì)生產(chǎn)的物質(zhì)財(cái)富有多大規(guī)模，其二是這些物質(zhì)財(cái)富將會(huì)怎樣分配。企業(yè)交費(fèi)和個(gè)人交費(fèi)可以作為養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的基本籌資手段，但除此之外，還有財(cái)政補(bǔ)貼、國(guó)資提成、資產(chǎn)建設(shè)等很多手段可用。

如果我們?cè)俅蜷_思路，改變現(xiàn)行的計(jì)劃生育政策，自有其積極意義。民間豪言：20年后又是一條好漢。從現(xiàn)在到2035年還有22年，我們規(guī)定的勞動(dòng)年齡又是16歲或18歲。所以我們完全有時(shí)間改變2035年時(shí)的人口結(jié)構(gòu)。計(jì)劃生育并不等于“少生”，在人口出生率低于自然更替水平時(shí)，鼓勵(lì)“多生”恐怕也是一種“計(jì)劃”。

但“多生”也要有其物質(zhì)基礎(chǔ)，現(xiàn)在年輕人的生育計(jì)劃中，母親何時(shí)退休是一個(gè)必要條件。

在中國(guó)公共服務(wù)很不完善的前提下，50歲退休的老人幫子女帶孩子，尤其是0~3歲的孩子，同樣是一種社會(huì)貢獻(xiàn)，能否把給他們的微薄的養(yǎng)老金看成一種撫養(yǎng)下一代必要的“社會(huì)工資”。發(fā)達(dá)國(guó)家人口出生率低，與沒有老人帶孩子的習(xí)慣相關(guān)。

所以現(xiàn)行退休年齡的好處也是該好好想想的。如果打破這種已經(jīng)形成的“平衡”，其后果實(shí)在難以預(yù)料。