9月19日和20日，民政部連續(xù)回應(yīng)“以房養(yǎng)老”問題。

　　9月13日國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》，7000字文件，有17個字最引人注意：開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點(diǎn)。

　　此舉被稱“以房養(yǎng)老”，即把自己的房子抵押出去，每月獲得養(yǎng)老金額。

　　有人認(rèn)為，政府在推卸養(yǎng)老責(zé)任，“算計”老百姓房子。官方緊急出面表態(tài)：“以房養(yǎng)老”只是一種選擇，與基本養(yǎng)老保險沒有關(guān)系。

　　有媒體也發(fā)出評論：“以房養(yǎng)老”意味著養(yǎng)老金籌集渠道有望拓寬，不再僅依靠存款和退休金。

　　實(shí)際上，“以房養(yǎng)老”概念10年前就被提出來，北京、上海、南京、杭州、哈爾濱等地近年來也在試點(diǎn)“以房養(yǎng)老”的多種模式。

　　此次試點(diǎn)具體方案尚未出臺。專家認(rèn)為，這次試點(diǎn)要想成功，還需政府引導(dǎo)，為老人和保險公司出臺一些優(yōu)惠、鼓勵政策。

　　這幾天，孟曉蘇幾乎每天都在微博上“論戰(zhàn)”。

　　64歲的孟曉蘇是幸福人壽保險股份公司前董事長，此前，他曾在中南海工作8年，又曾長期掌舵中國房地產(chǎn)集團(tuán)，是1998年房改課題組的組長。

　　在出差路上，孟曉蘇沒閑著。他忙于告訴他的20多萬粉絲，包括另一位經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬光遠(yuǎn)，“住房反向抵押養(yǎng)老保險”對孤寡老人來說，是一個不錯的養(yǎng)老選擇。

　　但很多人不認(rèn)同。

　　今年上半年，華東師大課題組對上海1400名50歲以上市民作問卷調(diào)查。結(jié)果顯示，即使是無子女群體家庭，愿意“參加住房反向抵押貸款養(yǎng)老項(xiàng)目”的，僅為19.1%。

　　所以，“開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點(diǎn)”的意見一經(jīng)國務(wù)院發(fā)布，立刻引發(fā)各方關(guān)注。

　　“以房養(yǎng)老保險”10年未獲批

　　孟曉蘇十年前就想做“以房養(yǎng)老”保險，它的專業(yè)名稱是“住房反向抵押養(yǎng)老保險”。

　　與靠出租房屋拿租金、或賣掉房子拿房款養(yǎng)老不同，老人向保險公司抵押自己的房子投保，投保后可以繼續(xù)住在房子里。在世時，每月支取養(yǎng)老金；去世后，房子歸金融機(jī)構(gòu)處置。

　　這種模式起源于荷蘭，如今美國、加拿大、英國、新加坡、日本等已經(jīng)普及。

　　“國務(wù)院的紅頭文件，要求開展住房反向抵押養(yǎng)老保險試點(diǎn)，這是首次�！泵蠒蕴K說。

　　2003年，時任中房集團(tuán)董事長的孟曉蘇給國務(wù)院寫了一封信，建議建立“反向抵押貸款”的壽險服務(wù)。

　　這個建議得到當(dāng)時國務(wù)院主要領(lǐng)導(dǎo)的肯定批示。之后，“以房養(yǎng)老”陸續(xù)獲民政部、原勞動和社會保障部高層以及全國人大代表、政協(xié)委員的支持。

　　2007年，在原勞動和社會保障部部長鄭斯林的支持下，孟曉蘇還創(chuàng)立了一家新的保險公司——幸福人壽，致力于開發(fā)“住房反向抵押養(yǎng)老保險”。

　　中秋前夕，記者致電幸福人壽400客服熱線，得到的答復(fù)是，住房反向抵押養(yǎng)老保險仍在研發(fā)中。

　　“至今，作為一款保險產(chǎn)品，住房反向抵押養(yǎng)老保險，始終未獲保監(jiān)會批復(fù)�！泵蠒蕴K告訴新京報記者。

　　對于官方遲遲不批復(fù)的原因，孟曉蘇不愿多談，他只是說，保險業(yè)界普遍認(rèn)為房價會跌，而老人壽命在增長，“保險公司不愿虧錢而集體沉默，是其過去十年無法推出的最大阻力”。

　　“個案商業(yè)運(yùn)作難建公信力”

　　金融機(jī)構(gòu)擔(dān)心房價會跌，民眾則擔(dān)心房價會漲，抵押后虧本。這也導(dǎo)致一些地方的試點(diǎn)進(jìn)行不下去，北京是其中一例。

　　2007年，中大恒基房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司開始和北京的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)合作，探索“養(yǎng)老房屋銀行”。

　　與將要試點(diǎn)的“住房反向抵押養(yǎng)老保險”相比，這個模式不改變房屋所有權(quán)。

　　按照設(shè)計，老人與中介機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議，出租自己房屋，租金直接給養(yǎng)老院。老人可選擇是按年還是按月收租金。這樣的操作模式，被認(rèn)為“符合傳統(tǒng)價值觀念”。

　　日前，記者致電壽山福海養(yǎng)老院，工作人員表示，“養(yǎng)老房屋銀行”項(xiàng)目只是在養(yǎng)老院剛開業(yè)時嘗試過很短的一段時間，由于效果不好，早已結(jié)束，與中大恒基的合作隨之終止。她還表示，當(dāng)年，只有少數(shù)幾位老人通過此種方式入住，目前，這些老人均已離開。養(yǎng)老院床位現(xiàn)在緊張，老人只能以全款支付方式，排隊(duì)入住。

　　而中大恒基公司經(jīng)營管理部經(jīng)理薄瀅則在近日向媒體表示，當(dāng)年，“養(yǎng)老房屋銀行”只在公司公主墳片區(qū)約五六個門店試行，推行不到半年時間，試用的人數(shù)不到10個�！按耸虏涣肆酥�。”

　　“老人心里有抵觸，是試點(diǎn)難以推行的主要原因�！痹诒�瀅看來，不少老人舍不得把房子給外人住，并要求保留屋里的所有老設(shè)備。這樣的要求又與租房人想法抵觸，導(dǎo)致房屋中介維護(hù)打理成本加大，收益不理想。

　　談起這段不成功的嘗試，北京市民政局李紅兵認(rèn)為，老人對這種個案的商業(yè)運(yùn)作模式缺乏信任，“當(dāng)年只有一家租房中介公司和一家剛開業(yè)的養(yǎng)老院直接參與，覆蓋范圍很小，在租價評估、服務(wù)水平上，都難以建立公信力和吸引力”。

　　“之前各地的試點(diǎn)，都沒有考慮老人對房價上漲的預(yù)期”，李紅兵說，要扭轉(zhuǎn)“以房養(yǎng)老”在中國的頹勢，必須確保對房屋有一個合理的價值評估。在這個過程中，政府不能作為直接參與者。