理財人物：26歲的臧先生

　　理財目標：盡快攢夠首付

　　臧先生一家三口現(xiàn)在和父母同住，沒有房貸車貸壓力的臧先生，每月與妻子兩人能結(jié)余4000元。考慮到孩子將來長大，臧先生決定要買一套房，初步看好了李村的一套100平方米的房子。不過 ，30萬元的首付讓只有20萬元存款的臧先生犯了愁。經(jīng)過分析 ，信報理財師認為，臧先生的財務(wù)狀況良好，但有必要對臧先生的投資方式提個醒。

　　理財人物

　　有20萬元存款，想湊30萬元首付

　　臧先生今年26歲，目前和妻子在某事業(yè)單位工作。每月兩人總收入約8000元，已經(jīng)有了一個七個月大的寶寶�，F(xiàn)在臧先生一家三口和自己的父母同住，所以沒有房貸的壓力，臧先生還有一輛私家車，也沒有車貸。夫妻倆每年總收入大概是10萬元左右，支出約為5萬元，其中包括女兒和母親的保險費每年14000元，女兒的教育基金每年7000元。臧先生自己和妻子僅有單位繳納的五險一金。目前夫妻兩人有20萬元積蓄，其中10萬元購買了某銀行理財產(chǎn)品，另外10萬元投資到了自家親戚工廠，一年10%的利息。

　　臧先生坦言，考慮將來孩子長大，還是再買一套房子比較好，目前已經(jīng)看中了李村的一套房子，大約一百平方米，首付需要30萬元。為此，臧先生想咨詢理財師，怎樣才能盡快湊夠首付？

　　理財建議

　　每月消費過高，建議首選長期理財產(chǎn)品

　　針對臧先生的情況，理財師李海燕表示，臧先生的財務(wù)狀況良好。不過李海燕委婉指出，臧先生在與父母同住的情況下，沒有房貸車貸，每月仍有4000元開銷，略有點兒高。她建議臧先生可以適當縮減一些不必要的開支，即使在保持每月4000元結(jié)余的情況下，一年也可結(jié)余近5萬元，再向父母親戚朋友借錢周轉(zhuǎn)一下，湊齊30萬元首付應(yīng)該沒有問題。

　　不過李海燕建議，10萬元投資到親戚工廠，更應(yīng)該注意風險控制。李海燕說，像臧先生這樣的投資類似于個人小額貸款，投資10萬元，每年10%利息，可獲利1萬元，相比于銀行理財產(chǎn)品普遍在5%左右的回報，不少人都會選擇前者。但是高收益伴隨著高風險，李海燕建議市民做個人小額貸款時，要注意風險防控，如果投資項目發(fā)生資金鏈斷裂，難免會給自己帶來損失，甚至本金不保。

　　李海燕同時提醒市民，在購買銀行理財產(chǎn)品時，盡量選擇長期理財產(chǎn)品。李海燕分析，短期銀行理財產(chǎn)品目前收益率呈現(xiàn)降低的趨勢，基本在5%左右。而且短期理財產(chǎn)品在到期和再買入之間存在一個空檔期，這個空檔期一般為4天。李海燕舉例，一年12個月，市民購買30天理財產(chǎn)品，到期后再次購入，因為空檔期的影響，實際上市民只是購買了近11個月的理財產(chǎn)品并獲得相應(yīng)的收益，剩下的那一個多月的時間則只能獲得活期儲蓄的收益。而如果市民選擇12個月長期理財產(chǎn)品的話，這中間就不會存在如此漫長的空檔期，進而比購買短期理財產(chǎn)品的收益高。

　　不過，李海燕還提醒市民注意，如果近期內(nèi)有較大支出的話，還是不要選擇長期理財產(chǎn)品。短期內(nèi)有買房或買車需求的人，在看中的商品降價時，如果因為購買長期理財產(chǎn)品而不能贖回錯失良機，那是非常不明智的 。建議市民根據(jù)自身需求，合理分配資金用于投資。

　　如果您也想為自己量身定制理財方案，可以加入信報理財QQ 群296279066，信報記者將聯(lián)系理財師，為您免費私人定制理財方案。