山西省規(guī)范金融機構(gòu)理財行為

　　 山西銀監(jiān)局表示，我省個別投資基金管理機構(gòu)假借銀行名義發(fā)布理財信息，擾亂了正常金融秩序。為此，5月27日，省銀監(jiān)局向相關金融機構(gòu)發(fā)出規(guī)范行為的通知。

　　 通知要求，規(guī)范理財產(chǎn)品銷售行為。一是要嚴格貫徹落實《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，切實規(guī)范理財產(chǎn)品宣傳，充分向客戶披露信息、揭示風險，廣泛宣傳“理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資須謹慎”；要做好產(chǎn)品分級及客戶風險評估工作，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。二是發(fā)售普通個人客戶理財產(chǎn)品，要在銷售宣傳文本中公布所售產(chǎn)品在“全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)”的登記編碼，并對客戶進行提示。未在“全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)”報告和登記的理財產(chǎn)品一律不得對客戶發(fā)售。三是逐步在營業(yè)場所設立有明顯標識的理財產(chǎn)品專門柜臺，防范銀行內(nèi)部人員私售所謂“理財產(chǎn)品”的行為。

　　 通知要求，規(guī)范代理銷售行為。一是要對合作機構(gòu)實行名單制管理，建立代銷產(chǎn)品內(nèi)部審批機制和流程，制定并在營業(yè)場所公示代銷產(chǎn)品清單，供客戶參照。二是要建立科學合理的代理銷售考核機制，形成有效激勵，不得以銷售業(yè)績作為單一考核指標。三是要加強銷售人員銷售行為管理，如實告知客戶代銷產(chǎn)品有關信息，充分提示風險，不得誤導、誘導銷售。要加強銷售人員行為風險排查，嚴防擅自推薦或銷售未經(jīng)批準的第三方機構(gòu)產(chǎn)品。

　　 通知要求，提高風險防范意識。銀行業(yè)金融機構(gòu)要高度重視并切實加強聲譽風險管理，進一步提高營業(yè)網(wǎng)點及員工風險防范意識，發(fā)現(xiàn)類似投資公司、基金公司、資產(chǎn)管理公司等假借銀行名義發(fā)布理財信息的情形，要及時采取應對防范措施，對涉嫌違法犯罪的，及時向公安機關報案，切實維護銀行業(yè)和社會公眾利益。（李靜）