“非法集資作為金融領(lǐng)域典型的‘無照駕駛’行為，多年來糾而復(fù)生、屢禁不止，已經(jīng)成為非法金融‘牛皮癬’�！痹�7月8日銀保監(jiān)會召開的“銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)例行新聞發(fā)布會”上，銀保監(jiān)會打非局副局長胡美軍表示，近年來非法集資新業(yè)態(tài)、新形態(tài)不斷冒頭，涉農(nóng)涉老等領(lǐng)域的存量風(fēng)險(xiǎn)加速釋放。

人民網(wǎng)記者通過人民網(wǎng)“領(lǐng)導(dǎo)留言板”發(fā)現(xiàn)，近一年來，反映涉嫌養(yǎng)老詐騙或非法集資的留言有千余條，涉及虛構(gòu)養(yǎng)老實(shí)體、夸浮養(yǎng)老能力等內(nèi)容。在養(yǎng)老領(lǐng)域，一些機(jī)構(gòu)和企業(yè)打著“養(yǎng)老服務(wù)”“健康養(yǎng)老”“以房養(yǎng)老”等名義，以“高利息、高回報(bào)”為誘餌實(shí)施非法集資活動(dòng)吸收老年人資金，給老年人造成財(cái)產(chǎn)損失和精神傷害。

多位專家接受人民網(wǎng)記者采訪時(shí)表示，我國養(yǎng)老服務(wù)供需之間尚存在矛盾、老年人風(fēng)險(xiǎn)識別和防范意識薄弱等問題，是此類亂象屢禁不止的原因。專家建議，要加大在養(yǎng)老領(lǐng)域?qū)Ψ欠�集資的打擊力度，只有完善社會保障體系，加快多元化、普惠型養(yǎng)老服務(wù)供給，才能滿足老年人對養(yǎng)老服務(wù)的需求。

以養(yǎng)老為名行非法集資之實(shí)

近一年來，在人民網(wǎng)“領(lǐng)導(dǎo)留言板”上有不少反映涉嫌養(yǎng)老詐騙或非法集資的留言。記者梳理發(fā)現(xiàn)，這些案件往往打著政府支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的幌子，通過精心策劃，利用老年人缺乏金融知識，對冗長的合同及相關(guān)法律條文不熟悉等特點(diǎn)，以繳納會員費(fèi)等形式承諾高額返利，行非法集資之實(shí)。

此前，在銀保監(jiān)會發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)提示中，建議消費(fèi)者尤其是老年人群，在購買投資理財(cái)產(chǎn)品前，多咨詢正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員，多與家人商量，不要被“保本高息”“保證收益”等話語迷惑。要注意保護(hù)個(gè)人信息，慎重對待合同簽署環(huán)節(jié)，不在空白合同上簽字,不隨意提供身份證、銀行卡號、密碼、驗(yàn)證碼等重要信息，以防被冒用、濫用或非法使用。

“不法企業(yè)承諾的高額利息，主要來源于老年人繳納的費(fèi)用，屬于拆東墻補(bǔ)西墻。”業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，多數(shù)企業(yè)不存在與其承諾回報(bào)相匹配的服務(wù)和收益能力，高額利息僅為欺詐噱頭，一旦資金鏈斷裂，高額利息無法兌付，本金也難以追回。同時(shí)，大量來自社會公眾的資金難以得到有效監(jiān)管，存在轉(zhuǎn)移資金、卷款跑路的風(fēng)險(xiǎn)。且欺詐、誘騙的做法，嚴(yán)重?cái)_亂了老年人的正常晚年生活。

養(yǎng)老服務(wù)供需矛盾待解

圍繞非法集資涉老化的話題，中國人民大學(xué)中國資本市場研究院聯(lián)席院長趙錫軍對人民網(wǎng)表示，目前我國60歲及以上人口占比為18.7%，養(yǎng)老服務(wù)供需之間的缺口較大，給一些不法分子可乘之機(jī)，導(dǎo)致了養(yǎng)老騙局的出現(xiàn)。

在趙錫軍看來，近年來相關(guān)部門加大了打擊力度，金融監(jiān)管部門把非法集資行為作為重大金融風(fēng)險(xiǎn)來處置，原有的“買房養(yǎng)老”等較為明顯的養(yǎng)老騙局被識破。但不法分子也在改變方式，出現(xiàn)了“預(yù)付養(yǎng)老”等隱蔽性更強(qiáng)的新騙局。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為，我國金融市場發(fā)展還不夠成熟，投資者教育還有很大的提升空間，普通民眾特別是老年人的金融素養(yǎng)存在一定欠缺，對非法集資等活動(dòng)的識別和防范能力較弱，容易掉入各種騙局。

“此外，部分老年人子女工作、生活較忙，日常疏于與父母溝通交流。一些不法分子以組織旅游、身體體檢等活動(dòng)為幌子，部分滿足了老年人社交、情感等需求，具有較大的欺騙性。這也是養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資行為屢禁不止的重要原因。”董希淼說。

值得注意的是，《防范和處置非法集資條例》(以下簡稱《條例》)已于今年5月1日起正式實(shí)施。

北京市京師律師事務(wù)所律師孟博說：“《條例》明確了非法集資的定義，確定了防范和處置非法集資的相關(guān)原則，加大了對非法集資的懲處力度，對防范和處置養(yǎng)老領(lǐng)域的非法集資，保護(hù)社會公眾合法權(quán)益，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)經(jīng)濟(jì)秩序和社會穩(wěn)定，具有重要意義�！�

多方合力守護(hù)老年人的“錢袋子”

“針對各類養(yǎng)老騙局，要多措并舉，協(xié)同發(fā)力，進(jìn)行綜合整治。金融管理部門要落實(shí)好《防范和處置非法集資條例》，化解存量、遏制增量，加大對非法集資、金融詐騙等行為的打擊和處置力度�！倍�希淼建議，要開展形式多樣、針對性強(qiáng)的投資者教育活動(dòng)，提高老年人識別和防范非法集資活動(dòng)的意識和能力。

董希淼說，對個(gè)人而言，要擦亮眼睛，增強(qiáng)意識，謹(jǐn)防落入各類養(yǎng)老騙局。在選擇養(yǎng)老機(jī)構(gòu)時(shí)，一定要選擇經(jīng)民政部門設(shè)立許可、備案和市場監(jiān)管等部門依法登記的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，不要選擇無資質(zhì)的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，不要輕易支付各類“定金”“預(yù)付金”；在選擇金融產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)，要選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品和服務(wù)，要仔細(xì)看清相應(yīng)的合同條款，避免落入“非法集資”的陷阱。

“有養(yǎng)老需求的當(dāng)事人，購買養(yǎng)老服務(wù)的時(shí)候，一定要理智，要提高警惕，弄清楚供應(yīng)商的資質(zhì)、信用狀況、服務(wù)能力等，不能只聽宣傳。”趙錫軍表示，公眾要多積累這方面的知識，相關(guān)部門也要加強(qiáng)引導(dǎo)，提高他們的辨別能力和判斷能力。

趙錫軍認(rèn)為，目前我國在養(yǎng)老服務(wù)供應(yīng)商資質(zhì)管理方面，還沒有明確、統(tǒng)一要求�！霸谖覈�，養(yǎng)老服務(wù)供應(yīng)商由民政部門管理，但涉及到融資業(yè)務(wù)的時(shí)候，金融管理部門如何介入？這一塊目前有待完善。”他認(rèn)為，無論是買房養(yǎng)老，還是預(yù)付款養(yǎng)老，都具有金融屬性。需要金融監(jiān)管部門一起參與管理，確保金融服務(wù)的有效監(jiān)督和管理。

“還要進(jìn)一步完善社會保障體系，大力發(fā)展養(yǎng)老事業(yè)和產(chǎn)業(yè)，加快多元化、普惠型養(yǎng)老服務(wù)供給，滿足中老年人對養(yǎng)老服務(wù)的需求�！倍�希淼說。

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