第三回

　　巡邏民警疑竇生山寨銀行露馬腳

　　天有不測風(fēng)云。2012年春天，顏父去世，臨終前，顏父把存單交給了顏如云。顏如云沒想到的是，這張存單卻成了一樁刑事案件的證據(jù)。

　　2012年4月下旬，顏如云處理完父親的喪事后不久，突然接到了寶應(yīng)警方的電話。

　　“你是不是有一筆錢存在了互助站？”

　　“是啊！”

　　“請帶好證件和相關(guān)證明材料，盡快去互助站領(lǐng)取�！�

　　掛了電話，顏如云心里就有點(diǎn)犯怵，懷疑自己遭遇了電信詐騙。但如果過期拿不回存款，她更擔(dān)心。于是，她跑到互助站，這時(shí)才發(fā)現(xiàn)，互助站還像以前一樣，門庭若市，但這次全是來領(lǐng)取存款的村民。

　　到底發(fā)生了什么事？顏如云一頭霧水。走近一看，互助站門口，貼著一張告示，看罷不禁驚出一身冷汗這是一家非法金融機(jī)構(gòu)，“行長”林建飛已被警方抓獲。

　　原來，2012年4月12日，互助站門口推出了一項(xiàng)“重磅”優(yōu)惠信息：“新到一批高檔景德鎮(zhèn)茶具，凡存款貳萬元定期一年以上，即可贈(zèng)送一套(茶具)。數(shù)量有限，送完為止。”

　　一些新儲戶看罷，心動(dòng)不已。但同時(shí)，這則信息也進(jìn)入了警方的視線。

　　這天，民警巡邏，路過寶應(yīng)新農(nóng)村農(nóng)民投資PP互助站，看到這則消息的時(shí)候，感覺有點(diǎn)不對勁兒。經(jīng)過暗訪，民警發(fā)現(xiàn)，互助站沒有金融許可證、經(jīng)營許可證等相關(guān)手續(xù)，是一家非法金融機(jī)構(gòu)。

　　隨后，民警通過進(jìn)一步調(diào)查得知，林建飛在沿河集鎮(zhèn)開設(shè)門市，以投資酒店、支付高額利息為由，大肆吸收群眾存款，數(shù)額達(dá)144.52萬元。這些群眾全部是安宜鎮(zhèn)居民，其中大多數(shù)是老年人。

　　案發(fā)后，林建飛主動(dòng)到公安機(jī)關(guān)投案，如實(shí)供述了自己的犯罪事實(shí)，并退還69萬余元。

　　于是，公安機(jī)關(guān)這才通知存款人前來領(lǐng)錢。由于大部分存款已被林建飛用于個(gè)人生意，以及互助站的裝修、購買設(shè)備等，一時(shí)間無法全部還清。而剩余30余萬元，存款人念在與林建飛有親友等關(guān)系，辦理了延期手續(xù)，同意將這些錢借給林建飛用于生意經(jīng)營。案件進(jìn)入審判階段后，這30萬元也被林建飛全部歸還給存款人。

　　第四回

　　不當(dāng)白領(lǐng)辦銀行

　　半年行長三年刑

　　林建飛，今年34歲，寶應(yīng)縣安宜鎮(zhèn)人，現(xiàn)居南京。他曾就讀于

　　江蘇某財(cái)經(jīng)大學(xué)，畢業(yè)后，在南京一家私企上班，過了7年的白領(lǐng)生活，攢下了一筆積蓄。于是，他開始盤算著自己當(dāng)老板，闖蕩一番事業(yè)。

　　他所學(xué)專業(yè)是金融。當(dāng)時(shí)，他在電視上看到了一個(gè)報(bào)道，是關(guān)于農(nóng)民資金互助合作社的。就這樣，他冒出了一個(gè)念頭：照葫蘆畫瓢，辦個(gè)互助站。

　　林建飛隨即動(dòng)身，到周邊地區(qū)實(shí)地調(diào)研，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，各地的農(nóng)民資金互助站業(yè)績都不錯(cuò)，這更堅(jiān)定了他的信心。于是，林建飛回到寶應(yīng)老家，開下了農(nóng)民投資PP互助站。

　　所謂的“PP”，就是個(gè)人與個(gè)人之間的業(yè)務(wù)接觸，具體到互助站的業(yè)務(wù)，就是個(gè)人與個(gè)人之間的資金業(yè)務(wù)接觸。

　　林建飛不僅打出“親情牌”，還給家鄉(xiāng)父老提供了更優(yōu)惠政策互助站的存款利率比銀行高0.5%，如果居民愿意，就將錢存在互助站；如果居民想借錢，也可以向互幫站借，利率在國家法定利率4倍以下。

　　隨著宣傳的擴(kuò)大，前來辦理存款的居民多了起來。與日俱增的存款放在哪兒呢？思來想去，林建飛想到了當(dāng)?shù)氐泥]政儲蓄銀行。互助站成立后，他跑到郵政儲蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)，以個(gè)人名義，單獨(dú)辦了一張銀行卡。每天互助站打烊后，會(huì)計(jì)便將互助站當(dāng)天的存款再存入這張銀行卡。

　　林建飛計(jì)劃著，一旦吸收的存款達(dá)到800萬元，就可以順利實(shí)現(xiàn)站內(nèi)資金流動(dòng)；如果超過800萬元，可以開展小額貸款業(yè)務(wù)，或者用于其他經(jīng)營。但他做夢也沒想到的是，后面的業(yè)務(wù)還沒有拓展開來，自己就被抓了。

　　林建飛吸收的公眾存款中，有30多萬元用于互助站的裝修、購買辦公設(shè)備、門市租金、員工工資、獎(jiǎng)品購買等方面，其他部分用于短期投資，而大部分還存在銀行卡中。

　　經(jīng)法院審理查明，從2011年12月設(shè)立互助站，到2012年4月19日案發(fā)，林建飛共吸收80多人100多筆存款，共計(jì)144萬余元，其中41萬元在案發(fā)前已被部分存款人取回。到案發(fā)時(shí)，存款余額還有103萬余元。

　　法院認(rèn)為，林建飛非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。但鑒于林建飛犯罪后自首，并積極退出全部非法吸收的公眾存款，未造成存款人的實(shí)際損失，法院判處其有期徒刑3年，緩刑4年，并處罰金5萬元。

　　【讀案警示】

　　斬?cái)嗌煜蜣r(nóng)村的金融黑手

　　和以往我們報(bào)道的非法吸收公眾存款案不同的是，本案并不是由存款人報(bào)案而案發(fā)，而是民警在日常生活中發(fā)現(xiàn)的，才使全部存款人的存款被及時(shí)追回，否則，后果不堪設(shè)想。

　　如今，通過外出打工、個(gè)體經(jīng)營等，勤勞節(jié)儉的農(nóng)民們腰包鼓起來了，手頭有了一些積蓄。但是，與此同時(shí)，隨著農(nóng)村大量富余勞動(dòng)力前往東南沿海或大中城市務(wù)工，留在農(nóng)村地區(qū)的，多是老人、婦女、孩子，到現(xiàn)代化的銀行去辦存取款業(yè)務(wù)，對他們來說還不夠“家�！�。因?yàn)椴怀Ｓ�、不熟悉，所以，很多農(nóng)村居民對銀行還有疑慮甚至不信任。

　　把錢放到哪兒保管、如何“錢生錢”？面對這些問題，農(nóng)村居民更相信看得見摸得著的利益、更愿意相信知根知底的熟人。于是，一些投機(jī)分子看中此間機(jī)會(huì)，把犯罪的黑手越伸越長，以高利息、高回報(bào)為誘餌，把對金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不甚了解的農(nóng)村居民當(dāng)成一塊“唐僧肉”，變相吸儲，非法集資，從中獲利。

　　據(jù)了解，近六七年來，整個(gè)江蘇，以“農(nóng)民資金互助合作社”一類名義存在的組織多達(dá)400多家，很多該類組織已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了農(nóng)村基層合作組織“熟人”的范圍，被正規(guī)金融機(jī)構(gòu)稱作“山寨銀行”。這些沒有金融許可證、經(jīng)營許可證的“山寨”銀行，在實(shí)際運(yùn)作、監(jiān)管中存在諸多空白，抗風(fēng)險(xiǎn)能力有限，一旦資金鏈斷裂，儲戶很可能血本無歸。

　　因此，一方面，相關(guān)職能部門要加大宣傳，讓農(nóng)村居民了解更多的金融知識，提高防騙能力；另一方面，農(nóng)村居民自身也要提高防范意識，在高出常理的利益面前，保持冷靜，想想其中是否會(huì)暗藏隱患；第三，基層銀行應(yīng)致力于提供更多便捷、人性化的服務(wù)，讓基層居民愿去銀行、愛去銀行。

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