2011年以來(lái)，銀行推出了百余只理財(cái)夜市產(chǎn)品，主要是低風(fēng)險(xiǎn)品種

　　“一般夜市的理財(cái)產(chǎn)品都比我們平時(shí)發(fā)的產(chǎn)品收益率要高一些，大概0.1%-0.2%，您可以利用網(wǎng)銀直接在網(wǎng)上搶購(gòu)，但是我建議用優(yōu)盾，安全性比較高�！闭行幸晃�理財(cái)顧問(wèn)告訴記者�！盎�本上每周都有一款�！�

　　隨著理財(cái)收益率告別高位時(shí)代，多家銀行開(kāi)始選擇推出理財(cái)早市、和理財(cái)夜市吸引客戶(hù)，而從目前的反應(yīng)來(lái)看，理財(cái)早、夜市也的確達(dá)到甚至超過(guò)了預(yù)期的效果。

　　早夜市理財(cái)吹響集結(jié)號(hào)

　　理財(cái)夜市和理財(cái)早市的推出彌補(bǔ)了網(wǎng)點(diǎn)額度分配不均的不足，同時(shí)，收益高于柜面和一般網(wǎng)銀理財(cái)產(chǎn)品，更能錯(cuò)開(kāi)很多白領(lǐng)白天上班的時(shí)間沖突，逐漸地走向搶手。

　　“這類(lèi)產(chǎn)品一則是風(fēng)險(xiǎn)較小受到廣大工薪階層的青睞，另一方面也多是5萬(wàn)元、10萬(wàn)元起售的產(chǎn)品。目前銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品大多收益率在4%左右，一般比在售的產(chǎn)品收益率高出0.1-0.2個(gè)百分點(diǎn)，稍高的收益率、較低的門(mén)檻遭到搶購(gòu)也是意料之內(nèi)�！�

　　數(shù)據(jù)顯示，自2011年以來(lái)，銀行已經(jīng)推出的“理財(cái)夜市”產(chǎn)品超過(guò)百余只，主要是中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。產(chǎn)品通常在當(dāng)晚銷(xiāo)售結(jié)束后，第二天便開(kāi)始計(jì)息，相比傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品1到2個(gè)工作日的認(rèn)購(gòu)期，因此更加受到青睞。

　　招商銀行是國(guó)內(nèi)銀行中最早試水理財(cái)夜市的商業(yè)銀行，在2011年下半年啟航。理財(cái)夜市發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品可以從招行各網(wǎng)點(diǎn)及客戶(hù)經(jīng)理處咨詢(xún)，理財(cái)夜市一般為晚上8點(diǎn)至10點(diǎn)半，滾動(dòng)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，可通過(guò)網(wǎng)銀購(gòu)買(mǎi)。

　　“您可嘗試登錄網(wǎng)上銀行大眾版，點(diǎn)擊“投資管理”—“受托理財(cái)”—“受托理財(cái)首頁(yè)”根據(jù)頁(yè)面提示辦理；目前我行有理財(cái)產(chǎn)品在主頁(yè)上面有公布出來(lái)，通過(guò)如上網(wǎng)頁(yè)可以篩選下面可以選擇正在銷(xiāo)售和即將銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品�！痹诰�(xiàn)客服介紹稱(chēng)。

　　隨后，民生、光大、廣發(fā)等銀行也開(kāi)通了理財(cái)夜市。時(shí)間也大多在晚上20點(diǎn)至22點(diǎn)30分，光大銀行“理財(cái)夜市”每天晚上20點(diǎn)至24點(diǎn)開(kāi)市，廣發(fā)銀行時(shí)間則為每天的19：00-23：00。

　　除了理財(cái)夜市之外，理財(cái)早市也悄然興起。

　　據(jù)了解，“光大·理財(cái)夜市”銷(xiāo)售額已突破700億，“理財(cái)早市”推出短短4個(gè)月，也已突破100億。

　　據(jù)悉，光大“理財(cái)早市”主要服務(wù)于中高端客戶(hù)，開(kāi)張時(shí)間為早7時(shí)至9時(shí)，產(chǎn)品起購(gòu)金額不低于50萬(wàn)元，投資期限從14天至1年不等。

　　光大銀行人士表示，夜市主要針對(duì)晚睡的白領(lǐng)族，而習(xí)慣于早起的客戶(hù)同樣有理財(cái)需求。因此該行“理財(cái)早市”應(yīng)勢(shì)而生。同時(shí)，考慮到早起客戶(hù)群多為年長(zhǎng)人士，“理財(cái)早市”還開(kāi)發(fā)了符合這個(gè)群體需求的人性化設(shè)計(jì)，比如網(wǎng)頁(yè)字體比普通網(wǎng)頁(yè)字體大兩個(gè)字號(hào)，可為客戶(hù)提供更舒適的操作體驗(yàn)。

　　“e理財(cái)1期2個(gè)月，產(chǎn)品種類(lèi)：非保本浮動(dòng)收益型，起點(diǎn)金額人民幣50萬(wàn)元。預(yù)期年化收益4.8%，1月22日起售�！边@是光大銀行的理財(cái)早市掛出的產(chǎn)品。相比理財(cái)夜市e理財(cái)4期2個(gè)月產(chǎn)品，預(yù)期收益率高出0.1個(gè)百分點(diǎn)，起點(diǎn)金額相比5萬(wàn)元的e理財(cái)4期2個(gè)月產(chǎn)品較高。

　　但是這兩款產(chǎn)品的預(yù)期收益率都比同期理財(cái)產(chǎn)品高出大約0.5個(gè)百分點(diǎn)。記者登錄光大銀行網(wǎng)站查詢(xún)發(fā)現(xiàn)，截至記者發(fā)稿，在售的陽(yáng)光理財(cái)季季C計(jì)劃2012年第一期產(chǎn)品1（投資期4）和陽(yáng)光理財(cái)月月C計(jì)劃2012年第一期產(chǎn)品1（投資期9），期限分別為3個(gè)月和一個(gè)月，起點(diǎn)金額都為5萬(wàn)元人民幣，預(yù)期收益率分別為4.3%和4.1%。

　　除了產(chǎn)品之外，多渠道出售也在各家銀行上演。除了網(wǎng)銀以外，手機(jī)銀行、網(wǎng)信等方式都可以實(shí)現(xiàn)，多家銀行還推出了手機(jī)銀行的專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品。

　　理財(cái)早夜市“風(fēng)險(xiǎn)”多一點(diǎn)

　　雖然收益率相對(duì)較高，但是理財(cái)夜市和理財(cái)早市的風(fēng)險(xiǎn)防范，也比普通的銀行理財(cái)產(chǎn)品多了一份。

　　分析稱(chēng)，“早市”、“夜市”的理財(cái)安全不僅體現(xiàn)在防范理財(cái)產(chǎn)品本身的風(fēng)險(xiǎn)上，由于交易行為是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)或者手機(jī)等渠道進(jìn)行，如何有效維護(hù)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境安全也成為投資者必須重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題。

　　“因?yàn)槊看瓮瞥龅睦碡?cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)是不同的,所以不論客戶(hù)是否是首次購(gòu)買(mǎi),都需要先在網(wǎng)上進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試,系統(tǒng)將會(huì)根據(jù)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果,與將要買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行匹配。若客戶(hù)選擇的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)高于評(píng)估級(jí)別,那么將不能通過(guò)網(wǎng)上銀行購(gòu)買(mǎi)�！睒I(yè)內(nèi)人士指出。

　　此外，網(wǎng)絡(luò)安全也不可忽視�！巴顿Y者要到銀行的官網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)，此外，推薦要使用優(yōu)盾，這樣比普通網(wǎng)銀的安全系數(shù)要高些�！崩碡�(cái)顧問(wèn)告訴記者。

　　“早”、“晚”搶購(gòu)有妙招

　　一、選擇好。業(yè)內(nèi)人士建議，在購(gòu)買(mǎi)夜市和早市理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，認(rèn)真選擇很重要，不能僅僅關(guān)心預(yù)期收益率。首先，關(guān)注這類(lèi)產(chǎn)品是否保本。目前來(lái)看，絕大多數(shù)夜市理財(cái)產(chǎn)品都是屬于投資具有良好收益性與流動(dòng)性的金融工具，包括銀行存款、貨幣市場(chǎng)工具、債券類(lèi)產(chǎn)品等，風(fēng)險(xiǎn)較低，但并不代表就是保本。其次，看產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度。一般銀行理財(cái)產(chǎn)品會(huì)遭遇信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等。多數(shù)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)收益不隨市場(chǎng)利率的調(diào)整而調(diào)整。最后，對(duì)比理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率。最好考察下目前的收益率情況，選擇適合自己的產(chǎn)品。

　　二、要趕早。夜市、早市理財(cái)產(chǎn)品“搶購(gòu)難”成了很多投資者的共識(shí)。“有的產(chǎn)品剛一上線(xiàn)，不到一個(gè)小時(shí)就搶購(gòu)一空�！�

　　有理財(cái)師建議，銀行夜間理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)市前，投資者就要提前登錄網(wǎng)上銀行，先填寫(xiě)好相關(guān)信息，等發(fā)行時(shí)間一到，馬上提交搶購(gòu)。比如，如果夜間理財(cái)產(chǎn)品在晚上8點(diǎn)開(kāi)售，投資者在10分鐘前就要登錄網(wǎng)上銀行，做以上操作。（記者 曹 蓓）