3月15日，《征信業(yè)管理條例》正式實施，我國征信業(yè)從此結束了無法可依的時代。根據規(guī)定，個人不良信用記錄的信息保存期限為5年。但總有一不小心忘記按時還款的時候，記者咨詢銀行人士了解到，處理不良信用記錄也有方法可循。

　　信用卡逾期先跟銀行“商量”

　　銀行人士表示，盡管在理論上，不良信用記錄沒有輕微和嚴重之分，但在把握上會有一些區(qū)別。比如逾期時間很短，電話提醒立即歸還的，屬于較輕情節(jié)；逾期時間過長，經屢次催收的，屬于比較嚴重的行為，甚至可以付諸法律。

　　據了解，部分銀行對客戶偶爾一兩次的逾期還款有寬容期。因此，在發(fā)現自己逾期之后，應第一時間把欠款歸還，并撥打銀行客服熱線看是否能申請?zhí)厥馓幚�。不過特殊處理的前提是逾期還款時間不是太久，一旦上傳到央行征信系統(tǒng)就難以更改。

　　“鏟”不良記錄不靠譜

　　目前，社會上有人收費“鏟”不良記錄，不少急于貸款的人視其為“救命稻草”。但銀行人士表示，“鏟”不良記錄基本上不靠譜。

　　銀行人士提醒，如果因為一時不慎而造成了負面記錄，千萬不要立即銷卡，因為銷卡以后，征信系統(tǒng)就不再有新的信用記錄產生，那么之前的不良記錄也因為沒有被新記錄替換而將一直存在。應該在還清欠款后，繼續(xù)使用，待良好的記錄將以前的負面記錄覆蓋后，再做其他處理。

　　目前很多人認為，只要把有不良信用記錄的信用卡欠款還清，然后再注銷該卡，就能消除不良信用記錄，這是不正確的。

　　不良記錄可個人聲明

　　由于銀行的工作疏忽錯報了消費者信用記錄的案例也時有發(fā)生，對于這種已經錄入到央行征信系統(tǒng)的不良記錄是否就無計可施了呢？不是的，根據央行規(guī)定，征信檔案中的記錄與實際情況有出入，信息主體可以向征信管理部門提出“異議”。

　　征信部門在15個工作日內對異議作書面答復。對于異議信息得到更正的，征信服務中心將提供更正后的信用報告。而如果是因技術原因數據暫時無法更正的，征信中心會對該異議信息做出有別于其他異議信息的特殊標注。對于無法核實的異議信息，征信服務中心可以允許異議申請人對有關異議信息附注100字以內的個人聲明。（記者 蘇曼麗）