法明 圖

　　親人離世，存款不知密碼難取款

　　梁老太今年已79歲，老伴去世早，多年來(lái)她和獨(dú)生子相依為命，兒子一直沒(méi)有婚娶。2012年6月，45歲的兒子因病去世，給梁老太留下6個(gè)存折，總計(jì)2萬(wàn)多元。

　　但梁老太不知道存折密碼，無(wú)法取錢(qián)。經(jīng)過(guò)咨詢后，她帶上戶口簿、兒子戶口注銷證明、死亡證明、社區(qū)證明、派出所證明等多個(gè)文件前往銀行取錢(qián)，銀行答復(fù)，根據(jù)銀行內(nèi)部規(guī)定，僅有這些證明還不行，梁老太還要到公證處進(jìn)行公證。工作人員解釋說(shuō)，根據(jù)中國(guó)人民銀行、最高人民法院、最高人民檢察院、公安部1980年聯(lián)合下發(fā)的通知，關(guān)于存款人死亡后在銀行的存款，繼承人沒(méi)有爭(zhēng)議的，須在公證處進(jìn)行公證后領(lǐng)取相關(guān)款項(xiàng)；有異議的，需通過(guò)人民法院進(jìn)行調(diào)解或者判決確定繼承人后進(jìn)行。工作人員表示，這種案例很常見(jiàn)，一些不能進(jìn)行公證或因費(fèi)用太高得不償失的客戶，最終不得不放棄在銀行的存款。

　　梁老太在弟弟的攙扶下來(lái)到鄭州市公證處。公證處規(guī)定公證一個(gè)存折需500元，6個(gè)存折共計(jì)3000元。梁老太說(shuō)，她兒子留下的存折最少的一個(gè)賬戶只有98元，這公證的代價(jià)也太高了！

　　梁老太咨詢得知除了公證就是到法院起訴，確定梁老太是兒子的唯一繼承人。但梁老太是兒子的唯一繼承人，起訴只有原告沒(méi)有被告，法院沒(méi)法立案。

　　此事后經(jīng)媒體報(bào)道，公證處表示梁老太家庭困難，可減免部分費(fèi)用，事情算是得到了解決。

　　浙江寧波的孟女士也遇到此類問(wèn)題，其母親去世后留有一張金額2400元的銀行卡。

　　她到公證處辦理手續(xù)，對(duì)方要求其出示的證明材料中包括“父親去世死亡證明、父母結(jié)婚證明”。孟女士說(shuō)：父親去世已20多年，結(jié)婚證明哪里去找，哪里去補(bǔ)辦？

　　銀行表示，為防范存款被冒領(lǐng)、保護(hù)儲(chǔ)戶財(cái)產(chǎn)安全的考慮，遺產(chǎn)繼承人必須全部到場(chǎng)，并出示公證處的遺產(chǎn)分配公證書(shū)。如果不履行這一手續(xù)，財(cái)產(chǎn)可能落入非合法繼承人手里。

　　孟女士感嘆，2400元數(shù)目不大，但是為這事忙了一年。

　　河南洛陽(yáng)李女士的父親死亡后，留有一個(gè)380元的存折，家人不知密碼。銀行稱要進(jìn)行遺產(chǎn)公證，且李女士兄妹五人都要公證。由于李女士姐姐在上海工作，即使她愿意放棄380元存款的繼承權(quán)，也要在上海做公證。李家要取出380元存款，公證費(fèi)至少得花2000元，李女士選擇了放棄……

　　條件苛刻：“休眠存款”難激活

　　據(jù)了解，1993年中國(guó)人民銀行發(fā)布了(銀發(fā)[1993]7號(hào))文件。根據(jù)國(guó)務(wù)院《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》，中國(guó)人民銀行制定了執(zhí)行《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》的若干規(guī)定第四十條第一項(xiàng)，規(guī)定：存款人死亡后，合法繼承人為證明自己的身份和有權(quán)提取該項(xiàng)存款，應(yīng)向儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)所在地的公證處(未設(shè)公證處的地方向縣、市人民法院——下同)申請(qǐng)辦理繼承權(quán)證明書(shū)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)憑此辦理過(guò)戶或支付手續(xù)。該項(xiàng)存款的繼承權(quán)發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)時(shí)，由人民法院判處。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)憑人民法院的判決書(shū)、裁定書(shū)或調(diào)解書(shū)辦理過(guò)戶或支付手續(xù)。

　　對(duì)此，河南華浩律師事務(wù)所律師李華陽(yáng)認(rèn)為，中國(guó)人民銀行的這個(gè)規(guī)定，與法律有相違背之處。因?yàn)椤独^承法》從未強(qiáng)制規(guī)定繼承人繼承遺產(chǎn)必須進(jìn)行公證。法不禁止則自由，繼承人只要能出具完整的證明，提供相關(guān)材料就應(yīng)該得到遺產(chǎn)。銀行要求對(duì)這些材料進(jìn)行公證，并非法律上的強(qiáng)制公證范圍，而是銀行的內(nèi)部規(guī)定。公證費(fèi)已對(duì)小額儲(chǔ)戶造成不便，顯現(xiàn)出內(nèi)部規(guī)定的不合理性。

　　李華陽(yáng)律師說(shuō)，銀行與儲(chǔ)戶之間的關(guān)系，是一種平等市場(chǎng)主體之間的合同關(guān)系。假如儲(chǔ)戶存款很少的情況下，如果要求繼承人提供公證證明，顯得成本過(guò)高，而如果儲(chǔ)戶的繼承人能提供合法遺囑或相關(guān)證明等，能初步證明繼承人身份，且在該儲(chǔ)戶繼承人簽署保證擔(dān)保的情形下，建議銀行考慮允許繼承人直接支取存款。

　　現(xiàn)實(shí)生活中，不少人都有存“私房錢(qián)”的習(xí)慣，萬(wàn)一遭遇不測(cè)，親人又該如何喚醒這些“休眠存款”？

　　對(duì)此有專家指出，親人一旦去世，留下的存款就作為遺產(chǎn)來(lái)處理，于是就產(chǎn)生了繼承，有遺囑的按遺囑繼承，遺囑指定的所有繼承人到當(dāng)?shù)毓�證處進(jìn)行公證。如果沒(méi)有立下遺囑，就必須通過(guò)法定繼承人來(lái)繼承，法定繼承人包括配偶、子女、父母。如果多位繼承人對(duì)遺產(chǎn)分配產(chǎn)生糾紛，那就要到法院來(lái)訴訟，最后要出示法院的判決書(shū)、調(diào)解書(shū)或裁決書(shū)。

　　為了將來(lái)不出現(xiàn)麻煩，他建議儲(chǔ)戶平時(shí)應(yīng)該將自己基本的資產(chǎn)情況告訴值得信賴的人，如在哪個(gè)銀行有存款、密碼等。如果發(fā)現(xiàn)有“休眠存款”的存在，又不知密碼，就只能按銀行所說(shuō)，到公證部門(mén)辦理公證。按國(guó)家相關(guān)規(guī)定，辦理繼承權(quán)公證時(shí)，所有繼承人要持本人身份證、戶口本，直系親屬關(guān)系證明，包括去世人的父母、配偶、子女情況，涉及的財(cái)產(chǎn)憑證，如存單、有價(jià)證券還有親人的死亡證明等。在收費(fèi)上，公證處或按比例收費(fèi)，或計(jì)件收費(fèi)。還有，銀行為了保護(hù)存款人的隱私，是不接受一般客戶向銀行申請(qǐng)查詢親人包括朋友存款的，只有司法機(jī)關(guān)等部門(mén)才有權(quán)利查詢客戶的存款情況。