貸款利率下限的取消尚未被市場(chǎng)消化，近日又傳出了5年定期存款基準(zhǔn)利率可能在年內(nèi)取消的消息。業(yè)內(nèi)預(yù)期，存款和貸款基準(zhǔn)利率檔次可能有所簡(jiǎn)化，而5年定存利率放開(kāi)以后，各家銀行自主制定的利率差別將更明顯。

　　接受經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者采訪的業(yè)內(nèi)人士表示，取消5年定期存款利率對(duì)市民的影響并不大。

　　而理財(cái)產(chǎn)品充當(dāng)了銀行“吸儲(chǔ)利器”的角色。每到月末、季末或年末，銀行為應(yīng)對(duì)考核，都會(huì)將理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益水平大幅提高。而在存款利率市場(chǎng)化實(shí)現(xiàn)以后，銀行要吸儲(chǔ)就不必再走此“彎路”，直接提高存款利率就行了。因此，利率市場(chǎng)化將推進(jìn)理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型。業(yè)內(nèi)預(yù)期，未來(lái)“掛鉤”型理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)占比會(huì)有所上升。

　　利率差別將加大

　　3日，在濟(jì)南洪樓廣場(chǎng)附近的一家銀行，前來(lái)辦理業(yè)務(wù)的市民零零散散地坐在大廳等著叫號(hào)，大堂經(jīng)理林波告訴導(dǎo)報(bào)記者，5年定期存款利率放開(kāi)后，“對(duì)市民的影響并不大�，F(xiàn)在存5年期的人很少很少，有時(shí)候一天都不一定能辦理一個(gè)。定期存款都在1-2年期內(nèi)，大部分市民還是購(gòu)買各種理財(cái)產(chǎn)品�！�

　　在林波看來(lái)，即使央行真的取消了5年期存款利率，市民還有可以替代的理財(cái)渠道。比如購(gòu)買5年期憑證式國(guó)債和保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，其中5年期憑證式國(guó)債目前年收益率超5%，比5年期定存高一點(diǎn)。

　　“5年定存基準(zhǔn)利率放開(kāi)以后，各家銀行可以自主制定利率，因而不同銀行間的利率差異可能比現(xiàn)在更大�！绷植ń忉屨f(shuō)，“當(dāng)前央行公布的5年定存基準(zhǔn)利率為4.75%，多數(shù)銀行就執(zhí)行了這一基準(zhǔn)利率，而一些小銀行則將基準(zhǔn)利率上浮10%，給出了5.225%的高利率�！�

　　按照林波的說(shuō)法，取消5年期存款基準(zhǔn)利率后，各家銀行將會(huì)根據(jù)自身情況制定不同的長(zhǎng)期存款利率水平，市民存款將“貨比三家”。比如吸儲(chǔ)壓力較大的銀行，對(duì)于資金量較大的客戶，長(zhǎng)期存款利率也會(huì)高一些；而資金壓力不大的銀行，或存款比較少的客戶，存款利率則會(huì)低一些。但從總體上講，各銀行放開(kāi)后的長(zhǎng)期存款利率應(yīng)比現(xiàn)在的4.75%的水平高，因?yàn)槟壳昂芏?font color="RoyalBlue">銀行的短期理財(cái)產(chǎn)品收益率都比這高。“以已經(jīng)放開(kāi)的一年期美元存款利率為例，銀行給出的利率，低的僅為0.75%，高的能達(dá)到1.5%，高低相差了整整一倍。”

　　“根據(jù)利率市場(chǎng)化安排，取消5年期定存基準(zhǔn)利率是遲早的事，未來(lái)兩年、3年期存款利率也會(huì)放開(kāi)，當(dāng)然作為配套改革措施的存款保險(xiǎn)制度也會(huì)出臺(tái)，否則存款也將有風(fēng)險(xiǎn)�！睂＜冶硎�。