昨日，銀監(jiān)會(huì)對(duì)外發(fā)布了修訂后的《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》。隨著中資商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模、組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)類型的迅速發(fā)展，不少新情況、新問題逐步顯現(xiàn)。同時(shí)，為落實(shí)國務(wù)院行政審批制度改革有關(guān)要求，銀監(jiān)會(huì)對(duì)原《辦法》作了相應(yīng)修改。

工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)向事中事后動(dòng)態(tài)監(jiān)管

《辦法》的最大亮點(diǎn)是進(jìn)一步取消了一批行政許可項(xiàng)目，將工作重點(diǎn)由準(zhǔn)入預(yù)防轉(zhuǎn)向事中、事后的動(dòng)態(tài)化監(jiān)管。中資商業(yè)銀行開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)和合格境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù)行政審批被取消就是一項(xiàng)重大的進(jìn)步。

舊《辦法》專門以兩節(jié)內(nèi)容詳細(xì)規(guī)定了商業(yè)銀行開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)，及申請(qǐng)開辦合格境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù)的條件及受理流程。 明確要求：“商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)受理，證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合審查并決定”。對(duì)于申請(qǐng)開辦合格境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù)，也要“由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。” 而修改后的《辦法》，取消了這兩項(xiàng)規(guī)定。

不過，2013年4月份證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)曾聯(lián)合發(fā)布《證券投資基金托管業(yè)務(wù)管理辦法》。規(guī)定商業(yè)銀行從事基金托管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，依法取得基金托管資格。規(guī)定“未取得基金托管資格的商業(yè)銀行，不得從事基金托管業(yè)務(wù)”。

業(yè)內(nèi)人士分析指出，從這兩個(gè)文件的表述看，商業(yè)銀行要從事證券基金托管業(yè)務(wù)，首先要獲得資格，這個(gè)資格仍然需要兩個(gè)監(jiān)管部門的核準(zhǔn)，而在取得資格后，業(yè)務(wù)的開展則不再需要銀監(jiān)會(huì)的審批。

“代為履職”納入高管更替流程

與舊《辦法》相比，新《辦法》在銀行高管任職資格許可程序中，增加了一項(xiàng)“代為履職”制度。以防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員更替過程中產(chǎn)生經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

新《辦法》規(guī)定，當(dāng)中資商業(yè)銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、分行行長(zhǎng)、分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、支行行長(zhǎng)、專營(yíng)機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，中資商業(yè)銀行從境內(nèi)聘請(qǐng)的中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)（總經(jīng)理）、代表處首席代表任職資格未獲核準(zhǔn)前，中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定符合相應(yīng)任職資格條件的人員代為履職，并自指定之日起3日內(nèi)向任職資格審核的決定機(jī)關(guān)報(bào)告。代為履職人員需符合任職資格條件，代為履職的時(shí)間不得超過6個(gè)月。中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在6個(gè)月內(nèi)選聘具有任職資格的人員正式任職。

記者注意到，新《辦法》對(duì)商業(yè)銀行董事及高管的任職資格要求與舊版相比也有所調(diào)整。其任職資格的要求與銀監(jiān)會(huì)2012年發(fā)布的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事和高級(jí)管理人員任職資格管理辦法（征求意見稿）》保持一致。如明確將“個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)健”、“具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的獨(dú)立性”、“履行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的忠實(shí)與勤勉義務(wù)”作為任職條件。此外，還對(duì)獨(dú)立董事的任職資格提出了持股的禁止性要求。