眾融在線12月18日在北京宣布正式上線。眾融在線董事長韓春曉在會上表示，將打造沒有資金池的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。據(jù)悉，眾融在線咨詢服務(wù)(北京)有限公司定位為互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)商，注冊資本1000萬元，主營業(yè)務(wù)為P2N。

韓春曉表示：“眾融在線運用互聯(lián)網(wǎng)思維創(chuàng)立了自己的風(fēng)控模式：資金托管+獨立風(fēng)控+機構(gòu)擔(dān)保+貸后檢查。且引入第三方賬戶托管。出借人資金全部通過第三方支付公司托管，確保出借人的資金安全�！庇�打造沒有資金池的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。

海默在接受人民網(wǎng)記者采訪時表示：中小企業(yè)融資難是多年來沒有解決的問題，微小貸款是我國急需拓展的一個金融領(lǐng)域。尤其是最近兩年，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展為小額信貸顛覆式發(fā)展提供了很好的機遇與平臺。

關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險控制，海默表示，傳統(tǒng)信貸通過線下考察了解客戶的還貸能力，控制風(fēng)險，線上信貸在這方面存在盲區(qū)，成為互聯(lián)網(wǎng)金融的一個難點。但是線上有線上的好處，互聯(lián)網(wǎng)提高了貸款的效率，跟不同地區(qū)的渠道合作，拓展客戶的覆蓋范圍。這些當(dāng)?shù)氐膿?dān)保公司、保理公司和租賃公司等也了解當(dāng)?shù)氐那闆r，有利于防范風(fēng)險。通過渠道發(fā)展客戶，通過線上平臺運營，是我們基本的運作模式。

在北京的平臺上，眾融在線推出了P2N模式，N代表n個合作機構(gòu)，比如擔(dān)保公司、保理公司、租賃公司等。海默認(rèn)為，眾融在線最大的特點在于它具有獨立的風(fēng)險控制系統(tǒng)和專業(yè)的服務(wù)團隊。只有符合條件的客戶才會被推薦到平臺上，讓理財人投標(biāo)。

關(guān)于網(wǎng)貸平臺的發(fā)展前景，海默告訴記者，9月1日，網(wǎng)貸之家發(fā)布的《中國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)2014年8月報》顯示，我國運營的網(wǎng)貸平臺有1357家。海默說，這1000多家網(wǎng)貸平臺預(yù)計今年的信貸規(guī)模為2500多億，占市場比重非常小，數(shù)量上看，網(wǎng)貸平臺的發(fā)展空間非常巨大。原來的金融服務(wù)對象都是高凈值客戶，收到金融機構(gòu)的追捧，數(shù)量眾多的小微客戶沒有得到正規(guī)的金融服務(wù)，這部分市場的需求非常巨大。

據(jù)韓春曉介紹，眾融在線運用互聯(lián)網(wǎng)思維，進行了一系列的頂層設(shè)計，實現(xiàn)了五個第一：

一是第一個將公司的發(fā)展愿景定為21世紀(jì)沒有資金池的銀行。中國的中小企業(yè)融資難的問題一直是正規(guī)金融無法有效解決的難題。資金通過第三方支付公司托管，眾融在線網(wǎng)貸不需要資金池。

二是第一個推出P2N+獨立風(fēng)控模式。出借人用戶P是個人；N”一般為多個機構(gòu)，即借款人來源于網(wǎng)貸平臺合作的小貸公司、擔(dān)保公司、融資租賃、保理公司和保險公司等，并由這些公司提供擔(dān)保、保險，平臺成為渠道商。借款人用戶是小微企業(yè)和金融、政府機構(gòu)。P2N包括P2P、P2B、P2C、P2G等各種產(chǎn)品，能夠迅速搶占流量入口和市場份額。

互聯(lián)網(wǎng)金融的實質(zhì)是金融，金融的實質(zhì)是風(fēng)控，因此眾融在線運用互聯(lián)網(wǎng)思維創(chuàng)立了自己的風(fēng)控模式：資金托管+獨立風(fēng)控+機構(gòu)擔(dān)保+貸后檢查。

1．引入第三方賬戶托管，確保出借人資金安全。資金全部通過第三方環(huán)迅支付公司托管。同時，公司劃撥專項資金建立風(fēng)險備用金對出借人逾期7天以上未收回借款本金的墊付。

2．獨立的風(fēng)控技術(shù)和專業(yè)化的團隊。公司從總部到分公司均有風(fēng)控人員，掌握現(xiàn)場和非現(xiàn)場調(diào)查技術(shù)，不論是線下、線上客戶，還是渠道合作客戶均須通過風(fēng)控審核、審批，才能推到平臺招標(biāo)。

3．機構(gòu)擔(dān)保。在P2N模式下，出借人對接的是貸款機構(gòu)，每一筆貸款分別由具有資質(zhì)的機構(gòu)提供擔(dān)保，承擔(dān)連帶責(zé)任，可以最大程度地減少出借人的壞賬風(fēng)險。

4．完善的貸后檢查。風(fēng)控團隊由銀行專家和微型金融資深人士率領(lǐng)，不僅在貸前防范風(fēng)險，還要嚴(yán)格進行貸后回訪和定期檢查，及時跟蹤、識別、化解貸款風(fēng)險。

三是第一個提出以京津冀都市圈和沈陽經(jīng)濟區(qū)為細分市場。在細分市場內(nèi)根據(jù)服務(wù)半徑（1小時車程）設(shè)立營業(yè)部，實現(xiàn)市場覆蓋。

四是第一個在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)建立事業(yè)合伙人制度。為了實現(xiàn)激勵機制落地，公司決定對總裁和4個總監(jiān)給予24%的注冊股股份，讓其真正成為公司的股東，形成利益共同體，共同推動公司戰(zhàn)略目標(biāo)的實施。

五是第一個提出整合互聯(lián)網(wǎng)金融資源，實現(xiàn)彎道超車。包括整合專家資源，引進智庫； 整合行業(yè)協(xié)會、產(chǎn)業(yè)鏈、金融機構(gòu)和大數(shù)據(jù)等渠道資源，實現(xiàn)縱橫營銷；整合網(wǎng)絡(luò)技術(shù)公司，實現(xiàn)金融技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)強強聯(lián)合。