第三版生命表的修訂將于明年開啟，負(fù)責(zé)牽頭的團(tuán)隊(duì)正是不久前剛完成國(guó)內(nèi)第一張重疾表編制的中國(guó)精算師協(xié)會(huì)經(jīng)驗(yàn)分析辦公室。

這是中國(guó)精算師協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)魏迎寧近日接受采訪時(shí)透露的。

一位壽險(xiǎn)公司精算師表示，近些年來(lái)，隨著人們物質(zhì)生活水平的不斷提高和醫(yī)療技術(shù)的不斷進(jìn)步，保險(xiǎn)消費(fèi)者的平均壽命得到了延長(zhǎng)。從過(guò)去兩次修訂生命表的經(jīng)驗(yàn)看，死亡率一直在改善。理論上講，伴隨死亡狀況的改善，定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)保費(fèi)將下降， 而以生存為給付條件的年金險(xiǎn)的保費(fèi)將上升。而從變化幅度上看，定期壽險(xiǎn)保費(fèi)的相對(duì)變化幅度最大，年金險(xiǎn)次之，終身壽險(xiǎn)保費(fèi)變化最小。

此外，修訂后的生命表將被保監(jiān)會(huì)用作法定準(zhǔn)備金的評(píng)估依據(jù)，因此新生命表將影響險(xiǎn)企的準(zhǔn)備金計(jì)提。

定期修訂

生命表，也被稱為死亡表，是壽險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)、準(zhǔn)備金評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理的重要依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)。生命表的修訂對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)是一項(xiàng)非常重要的工作。每隔一段時(shí)間，各國(guó)都會(huì)修訂或重新制定生命表。按原來(lái)的設(shè)想，中國(guó)對(duì)生命表每10年修訂一次，每5年再微調(diào)一次。目前保險(xiǎn)行業(yè)正在使用的生命表是第二版。

魏迎寧表示，自從2006年修訂后，生命表就沒(méi)有再微調(diào)過(guò)，這是因?yàn)楫?dāng)時(shí)沒(méi)有常設(shè)機(jī)構(gòu)和人員，上次的修訂小組在完成修訂工作后就解散了�！暗�后來(lái)我們解決了這個(gè)問(wèn)題，精算師協(xié)會(huì)成立了經(jīng)驗(yàn)分析辦公室，這是一個(gè)常設(shè)機(jī)構(gòu)，有場(chǎng)地、設(shè)備、人員，地點(diǎn)放在中再壽險(xiǎn)，專門用來(lái)整理各種損失率表，相信以后此類服務(wù)會(huì)越來(lái)越好�！�

魏迎寧介紹，2011年，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)下，中國(guó)精算師協(xié)會(huì)匯集行業(yè)技術(shù)力量，成立了經(jīng)驗(yàn)分析辦公室，直接參與這一項(xiàng)目的公司有7家，包括國(guó)內(nèi)6家大型壽險(xiǎn)公司和1家最大的壽險(xiǎn)再保險(xiǎn)公司，分別是中國(guó)人壽、平安人壽、太平洋壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、泰康人壽、友邦保險(xiǎn)和中再壽險(xiǎn)。

修訂時(shí)間或縮短

某大型壽險(xiǎn)公司精算師向《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》記者介紹，上世紀(jì)90年代初，中國(guó)編制了第一版生命表，樣本數(shù)據(jù)取自當(dāng)時(shí)的中國(guó)人民保險(xiǎn)公司，盡管當(dāng)時(shí)人保的市場(chǎng)份額非常大，但其樣本數(shù)據(jù)仍然不能夠全面反映行業(yè)平均水平。到2006年修訂第二版生命表時(shí)，共采集了6家當(dāng)時(shí)中國(guó)市場(chǎng)上最大的壽險(xiǎn)公司（占據(jù)80%的壽險(xiǎn)市場(chǎng)份額）2000年-2003年的保單數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)采集范圍已經(jīng)達(dá)到了統(tǒng)計(jì)學(xué)的要求。

生命表的第三版修訂將根據(jù)2010年-2013年的壽險(xiǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)來(lái)進(jìn)行。魏迎寧表示，上一次的生命表修訂，數(shù)據(jù)收集和整理要比現(xiàn)在復(fù)雜，工作量比較大，數(shù)據(jù)沒(méi)有集中�！艾F(xiàn)在所有信息都在數(shù)據(jù)中心里，所以只要等到2013年一結(jié)束，2014年就可以開始數(shù)據(jù)修訂了。修訂一次生命表，以前需要兩年，現(xiàn)在數(shù)據(jù)處理都是電子化、自動(dòng)化，大概需要一年多，也可能還短一點(diǎn)。”

養(yǎng)老金產(chǎn)品或單獨(dú)成表

上述精算師認(rèn)為，經(jīng)驗(yàn)分析辦公室這樣一個(gè)機(jī)構(gòu)，放在再保險(xiǎn)公司是比較合適的，因?yàn)樵俦ｋU(xiǎn)是中性的，不直接觸動(dòng)各方利益。而直保的各公司之間是競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，每個(gè)直保公司都不愿把自己的數(shù)據(jù)放在別的公司里。

魏迎寧同樣表示，前一次的修訂是由中國(guó)保監(jiān)會(huì)直接主導(dǎo)，保監(jiān)會(huì)跟這些公司是沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的，可以做到保密�，F(xiàn)在放在中再壽險(xiǎn)，再保險(xiǎn)公司不做直接業(yè)務(wù)，相對(duì)比較超然，對(duì)做好生命表非常重要。

事實(shí)上，生命表有兩種，第一種是全民生命表，描述人口群體死亡規(guī)律的概率分布表，不涉及保險(xiǎn)行業(yè)；第二種是經(jīng)驗(yàn)生命表，來(lái)自保險(xiǎn)公司的客戶數(shù)據(jù)庫(kù)。上述精算師表示，隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，上述6家保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)的代表性發(fā)生了怎樣的變化，目前還難以評(píng)估。也就是說(shuō)，保單數(shù)據(jù)采集這項(xiàng)龐大的工作，是新版生命表修訂的難點(diǎn)之一。而本輪數(shù)據(jù)采集是否會(huì)擴(kuò)大到更多的保險(xiǎn)公司，目前還不能確定。

據(jù)了解，新版生命表有不少亮點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)養(yǎng)老金產(chǎn)品的數(shù)據(jù)采集便是其中之一。養(yǎng)老金產(chǎn)品有望單獨(dú)形成一張表。上一版生命表修訂期間，由于純養(yǎng)老金產(chǎn)品比較少，采集的養(yǎng)老金數(shù)據(jù)樣本量很小，而在2003年-2013年間，養(yǎng)老金產(chǎn)品快速發(fā)展，導(dǎo)致上一版生命表無(wú)法真實(shí)反映養(yǎng)老金產(chǎn)品中被保險(xiǎn)人的生存死亡情況。此次生命表修訂可能會(huì)強(qiáng)化這一部分?jǐn)?shù)據(jù)采集。

魏迎寧介紹，目前生命表修訂項(xiàng)目組的人員配備已經(jīng)到位，擬于明年召集主要保險(xiǎn)公司召開生命表修訂工作籌備會(huì)議，以確定修訂目標(biāo)、數(shù)據(jù)規(guī)模、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)等。