馬航MH370航班的搜救工作仍在持續(xù),國內各家保險公司也已經啟動了相關應急機制,排查投�？蛻�。對于普通市民而言,除了盼望盡快得失聯客機情況外,也有不少人開始關注自身意外風險的防護。記者調查發(fā)現,除了航意險之外,目前更受歡迎的是綜合意外險產品,其中大部分都包含有航空等在內的各類意外風險。不過,保險業(yè)內人士也提醒,意外險產品種類豐富,選擇保額及保障范圍時候應根據需求進行配置。

　　綜合意外險保障范圍更廣

　　對于經常乘坐飛機出行的市民而言,航意險是比較熟悉的險種,不少機票銷售套餐中也會包含每份20元的航意險,可獲得保額為40萬元�！昂揭怆U的保障期間,只是從被保險人腳踏上飛機到下飛機為止,而且只保障因為飛機出現意外而造成的人身傷害,基本上就是人因為事故身亡或身殘了才有理賠,其他都沒有理賠,保障的時間與空間有限�！北ｋU業(yè)內人士解釋稱,“除了短期航意險,現在也有不少長期航意險產品,如一年內乘坐航班均在保障范圍之內,平均價格在20元-30元。”不過,他也坦言,相比航意險,越來越多的出行者會選擇保障范圍更廣的綜合意外險。

　　據記者了解,目前意外險分為三大類,一類是交通意外險,保障被保險人在乘坐飛機、火車、輪船、公共汽車等公共交通工具時,遭受意外事故造成的身故或殘疾;第二類是旅游保險,保障在旅行中的意外殘疾、身故、意外醫(yī)療和住院補貼,費用一般為十幾元;第三類是綜合意外險,通常包括了發(fā)生可能性較高的意外事故,提供意外受傷或身故的各類保障�！拔覀兠刻烀鎸Φ囊馔怙L險是不確定的,單一的意外險雖然價格便宜,如一個交通意外險最低在網上只標價幾元,但對于風險保障而言并不足夠。例如,我買了交通意外險,但下車后走在路上摔傷,這就不屬于保障范圍之內了�！倍鴱膬r格上來看,綜合意外險的售價也相對較高。記者通過網絡詢價對比發(fā)現,同樣投保20萬元身故/全殘、5萬元意外醫(yī)療責任的意外險,交通意外險、旅游意外險的保費約為20元-80元,而綜合意外險一年的保費在200元-400元。

　　意外保額并非越高越好

　　除了選擇保險范圍,對于意外險保額的選擇也直接關系著保費高低,能否覆蓋全部保險風險�！耙话銇碚f,保額越高,保費自然越高,但很多客戶也經常問我,為什么有的產品保額可能有100萬元,但卻比二三十萬元保額的意外險更便宜�！睆氖铝税四瓯ｋU銷售的王女士告訴記者,意外險的保額并不意味著只要發(fā)生意外風險,就可以獲得的賠償額度。“比如,某公司一款出行綜合意外險,宣稱保額為80萬元,3天的保險費只需要4元。但其實這款產品只有發(fā)生航空意外的保額才有80萬元,如果是乘坐其他交通工具,保額則只有20萬元。這主要是與風險掛鉤的,在各種交通工具中,乘坐飛機發(fā)生事故的概率是最低的,所以同樣的保費,買到的保額也可以坐高。”除此之外,很多便宜的意外險只提供意外身故/全殘的保險責任,如果還要附加意外醫(yī)療責任,則保費就會大幅提高。“畢竟在意外事故中,直接致命的情況還是比較少的,那因此導致的醫(yī)療費用能否保障也是需要客戶關注的。”

　　境外出行應配國際救援功能

　　“我的意外險是長期投保的,然后根據每年出行計劃臨時加保。”蘇小姐是廣州一家外企員工,每年都會旅行2次以上,她會在出行期間額外投保有針對性的意外險產品。而這種做法,也是不少資深驢友們的選擇�！氨热�,我一般出去玩就是5-10天,那我就會再投保一份5-10天的意外險,因為期限短,保費也會比較便宜。另外,我會根據前往的地點來選購產品,國內的就一般旅行險即可,但如果出國,我會選擇有國際救援服務的產品�！�

　　“由于出境游時,游客一般對目的地國家不太熟悉,如果再加上語言障礙,一旦發(fā)生意外,很容易出現求助無門的情況。因此,一些境外旅行險或意外險產品都提供國際救援服務�！币患彝赓Y財險公司的銷售人員對記者表示,去年底其剛協助一位客戶完成了境外救援服務,“投保的客戶在境外住院,我們的保險中提供免費的救援服務,包機把客戶運送回國內救治。如果是自費則要支付超過10萬元的運送費用�！睋�記者了解,目前除了美亞、安聯等外資險企外,包括人保、新華、太保、平安、泰康在內的很多保險公司都采取與國際救援組織合作的方式推出了國際緊急救援保險,為投保人提供包括一般援助到醫(yī)療等一系列保障。

　　■投保提示

　　1.保險期限一定要涵蓋整個出行期間。

　　2.有一些意外險除了包括人身傷亡和醫(yī)療救助外,還包括對旅行延誤、托運行李延誤、出行期間家財險的保障,當然相應費率也會稍高。

　　3.填寫單據時要確保個人信息準確無誤。如果在行程中有登山、攀巖、滑翔、潛水、沖浪、跳傘等高危旅游項目,一定要注意這些活動是否在責任免除條款中列明,如果列為責任免除,應選擇更加適合的保險產品。