在保險(xiǎn)新“國十條”中被重點(diǎn)提及的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度即將破題。上海證券報(bào)昨日從相關(guān)渠道獨(dú)家獲悉，作為推動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)立法的突破口，《地震巨災(zāi)保險(xiǎn)條例（初稿）》（以下簡稱為《條例（初稿）》）已完成起草工作，目前正在行業(yè)內(nèi)部征求意見�！稐l例（初稿）》的出臺，將填補(bǔ)我國巨災(zāi)保險(xiǎn)的立法空白，對我國保險(xiǎn)業(yè)具有里程碑意義，標(biāo)志著保險(xiǎn)將逐步被納入國家綜合防災(zāi)減災(zāi)體系。

在巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的選擇上，究竟是政府主導(dǎo)還是市場主導(dǎo)，在理論與實(shí)踐中一直存有爭議，這在一定程度上將關(guān)系到這一制度的推進(jìn)成效。知情人士透露稱，從《條例（初稿）》內(nèi)容來看，合作模式將選擇國際上通行的 “政府與市場合作型”，政府及相關(guān)部門將給予政策支持，以鼓勵(lì)單位和個(gè)人參加地震巨災(zāi)保險(xiǎn)。在業(yè)內(nèi)人士看來，這種合作模式兼顧了民眾的投保意識和保險(xiǎn)公司的參與動(dòng)力。

政府與市場合作模式

以地震作為巨災(zāi)保險(xiǎn)立法的突破口，這與市場訴求與呼聲息息相關(guān)。自汶川大地震以來，民眾對地震風(fēng)險(xiǎn)保障的關(guān)注度越來越高。然而，和國際市場一樣，國內(nèi)大部分企業(yè)及家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品，都把地震風(fēng)險(xiǎn)作為除外責(zé)任。在此背景下，關(guān)于研發(fā)地震巨災(zāi)保險(xiǎn)的呼聲日趨強(qiáng)烈。

知情人士透露稱，根據(jù)《條例（初稿）》，地震巨災(zāi)保險(xiǎn)的法律含義指，保險(xiǎn)公司對于地震巨災(zāi)保險(xiǎn)合同約定可能發(fā)生的地震災(zāi)害事故，因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者對被保險(xiǎn)人死亡、傷殘承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為；地震巨災(zāi)保險(xiǎn)合同分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，主險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的為居住房屋，不包括室內(nèi)財(cái)產(chǎn)及房屋裝修，附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的包括室內(nèi)財(cái)產(chǎn)、其他有關(guān)財(cái)產(chǎn)或人身傷害。

值得注意的是，《條例（初稿）》中明確了地震巨災(zāi)保險(xiǎn)的財(cái)政支持方針，有“國家發(fā)展有財(cái)政支持的地震巨災(zāi)保險(xiǎn)事業(yè)，鼓勵(lì)單位和個(gè)人參加地震巨災(zāi)保險(xiǎn)”這一表述。

建立地震巨災(zāi)基金公司

由于巨災(zāi)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)特殊性，對保險(xiǎn)行業(yè)整體的資質(zhì)與能力都將提出較大挑戰(zhàn)。因此，在巨災(zāi)保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)中，特別提出了設(shè)立巨災(zāi)保險(xiǎn)基金和建立地震巨災(zāi)基金公司。

按照業(yè)內(nèi)資深專家的說法，巨災(zāi)保險(xiǎn)基金不僅可以實(shí)現(xiàn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)在時(shí)間和空間上的分散，而且可以以公司形式運(yùn)營整個(gè)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，對下指導(dǎo)經(jīng)營、歸集保費(fèi)、安排分保，對上溝通協(xié)調(diào)、承接政策、爭取政策。

知情人士告訴記者，根據(jù)《條例（初稿）》所描述的，地震巨災(zāi)基金的來源包括：按照地震巨災(zāi)保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)一定比例提取、政府財(cái)政撥付、社會(huì)捐贈(zèng)、資金運(yùn)用收益及其他資金。地震巨災(zāi)基金將依法集中管理，統(tǒng)籌使用。

地震巨災(zāi)基金公司的運(yùn)作模式也首度浮出水面。地震巨災(zāi)基金公司依法負(fù)責(zé)地震巨災(zāi)基金的籌集、管理和使用，在專門管理機(jī)構(gòu)指導(dǎo)下開展日常經(jīng)營管理活動(dòng)。(黃蕾)