銀監(jiān)會(huì)近日發(fā)文，要求各銀行切實(shí)防范外部風(fēng)險(xiǎn)傳染，特別應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注五種主要來源，分別是小貸公司、典當(dāng)行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、民間融資和非法集資。

　　對(duì)小貸公司擔(dān)保機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)

　　記者昨日獲得的這份名為《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于防范外部風(fēng)險(xiǎn)傳染的通知》的文件顯示，銀監(jiān)會(huì)要求銀行對(duì)與其合作的小貸公司和融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理，并對(duì)名單每年至少評(píng)估一次，對(duì)存在違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)的合作機(jī)構(gòu)建立及時(shí)退出機(jī)制。此外，還要求對(duì)這些機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)級(jí)，根據(jù)評(píng)級(jí)情況分級(jí)授信。其中還特別強(qiáng)調(diào)，嚴(yán)禁向典當(dāng)行以及非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供授信。

　　據(jù)悉，大量實(shí)力不強(qiáng)、運(yùn)作不規(guī)范的小貸公司、典當(dāng)行、擔(dān)保公司等因缺乏監(jiān)管，直接參與民間借貸、委托貸款等融資活動(dòng)，充當(dāng)“影子銀行”角色，導(dǎo)致系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)滋生。

　　此前，華鼎和創(chuàng)富兩公司因騙取貸款21億元被檢方起訴，為“騙貸第一案”。

　　嚴(yán)防信貸資金進(jìn)入非法集資

　　而在防范民間融資和非法集資風(fēng)險(xiǎn)方面，《通知》要求加強(qiáng)銀行信貸資金流向監(jiān)測(cè)，嚴(yán)防信貸資金注入民間融資和非法集資；同時(shí)要密切關(guān)注信貸客戶動(dòng)態(tài)信息，對(duì)于存在明顯跡象或已查實(shí)參與民間融資的信貸客戶，一律不得新增授信；此外還要求開展分支機(jī)構(gòu)和員工行為排查，有效防范分支機(jī)構(gòu)和員工參與。

　　此前，銀監(jiān)會(huì)多次強(qiáng)調(diào)銀行要與民間借貸和非法集資“劃清界限”，但仍有個(gè)別地區(qū)出現(xiàn)銀行員工甚至行長利用自己的身份吸收客戶存款、再將巨額資金放高利貸，最終導(dǎo)致資金鏈斷裂的案件。

　　■ 騙貸第一案

　　今年5月底，華鼎創(chuàng)富擔(dān)保案在廣州開庭，檢方以騙取貸款罪起訴華鼎、創(chuàng)富兩家擔(dān)保公司及其9名高管。此案被稱為“騙貸第一案”。

　　根據(jù)檢方起訴，自2007年開始，華鼎公司在公司法定代表人陳奕標(biāo)的指使和主導(dǎo)下，伙同142家企業(yè)或個(gè)人，夸大或虛構(gòu)用款需求并虛構(gòu)貸款用途，向工行、中行、農(nóng)行等七家銀行騙取貸款9.28億。所貸款項(xiàng)由上述企業(yè)或個(gè)人以資金增值或投資入股的名義投入到華鼎公司的關(guān)聯(lián)公司，實(shí)際由華鼎公司操縱、使用。另一公司廣東創(chuàng)富融資擔(dān)保有限公司也因同樣原因被指控，其伙同方達(dá)168家，涉案金額為12.25億元。（記者沈瑋青）

(來源:新京報(bào))