問：我今年30歲，老公32歲。老公在一家國有企業(yè)工作，每月稅后收入在5000元左右，年終獎金約2萬元。 我每月稅后工資約3500元，年終獎為1個月工資。有一個兒子，今年要上幼兒園了。在市區(qū)有一套75平方米的房子，尚余貸款20多萬元。每月家庭支出3000元左右，每月月供2200元。目前有活期存款5萬多元，有基金10萬元左右，目前處于虧損狀態(tài)�？紤]未來一兩年把房子置換成學區(qū)房，方便孩子上小學。請問應如何規(guī)劃？

　　答：該客戶家庭月收入8500元，年終獎收入2.3萬元，家庭月支出5200，每月結余3300元，目前資產(chǎn)活期存款5萬多，基金10萬，市區(qū)有房1套，考慮到客戶近期有換置學區(qū)房的需求，鑒于客戶目前的資產(chǎn)不足以支付學區(qū)房首付款(如200-250萬房子)，只能先賣出市區(qū)居住的房子資金回籠后再考慮買房子，如想先買后賣建議客戶再推后幾年，積攢首付資金。

　　目前客戶可適當縮減每月家庭支出，減少購買不必要商品、外出吃飯的次數(shù)，將家庭月支出控制在2000元左右，以增加每月的結余，家庭支出節(jié)約的1000元，可考慮以基金定投的方式每月投資，以少積多，五萬以上的存款可以做人民幣理財�？紤]到要用錢的話可以買短期產(chǎn)品，若不用可以存一年以上的產(chǎn)品，平時可留5000-10000元的備用金用于家庭應急，可存點貨幣基金，收益在3%-4%之間，若可能隨時要用則存點靈通快線或者通知存款，靈通快線收益比通知存款高點，可是雙休日不能贖回，每天下午三點后也不能操作。通知存款隨時都能贖回，不限時間，隨時進出，比較便利�；�金10萬元，目前虧損可暫時保持不動，持有觀望，逢高減持。

(來源:杭州日報)