案例：理財?shù)狡诓挥嬒?/p>

　　去年底，我買了一款20萬元的理財產(chǎn)品到期，合同上約定到期日是12月27日，但資金在31日才到賬，而且那四天銀行也不給我計息，這讓我覺得銀行的這個條款太霸道了。當(dāng)時銀行理財師給我的解釋是，產(chǎn)品在資金清算期內(nèi)，晚到賬是正�，F(xiàn)象。但后來我發(fā)現(xiàn)，這四天銀行并沒有計一分錢利息。我想咨詢是不是這種情況經(jīng)常出現(xiàn)？該如何維護自己的權(quán)利？ ——讀者 張立群

　　記者調(diào)查：資金清算、轉(zhuǎn)化存款成銀行官方回答

　　根據(jù)上述張先生的來稿，記者了解到，這種理財產(chǎn)品到期、資金不到賬的情況多數(shù)客戶都遇到過，而在資金晚到賬的幾天里，這筆資金既沒有理財產(chǎn)品的收益，因為產(chǎn)品已到期了；也沒有活期利息收入，因為這筆錢還沒有打到活期賬戶，還在理財產(chǎn)品的賬戶上。

　　“到期不等于到賬日”，這在銀行業(yè)內(nèi)并不少見。業(yè)內(nèi)人士稱，造成這種現(xiàn)象一方面確實是銀行清算資金需要時間，另一方面是銀行在季度、半年末、年度末這些特殊時段，將這筆資金轉(zhuǎn)化成存款的需要，“技術(shù)”上使這筆資金更晚兩天到賬，使在銀行內(nèi)部的考核期內(nèi)，完成存款需要。

　　一家股份制銀行相關(guān)人士透露，“理財產(chǎn)品到期日和資金到賬日之間由于清算會存在滯后，各家銀行都有這樣的情況，這期間應(yīng)不應(yīng)該計提活期利息，沒有統(tǒng)一的規(guī)定，各家銀行規(guī)定也不相同。因此，投資人要清楚，到期日未必是到賬日，通常產(chǎn)品到期后，客戶資金在7個工作日內(nèi)到賬都比較正常。”

　　該人士提醒，客戶在購買理財產(chǎn)品時，可仔細向理財師了解理財產(chǎn)品存續(xù)前、到期后的相關(guān)資金及收益規(guī)定，銀行間有一定差別，如果資金量大，可選擇理財產(chǎn)品合同規(guī)定最有利于投資者的銀行。

　　資金晚到賬不付利息是否合規(guī)？有律師認為，理財產(chǎn)品畢竟不同于儲蓄業(yè)務(wù)，具體在清算期間內(nèi)，銀行是否給客戶利息，要看雙方簽訂的合同約定。但本著契約精神來說，銀行在理財產(chǎn)品到期后，就應(yīng)將收益和本金一起歸還給客戶。 本報記者 陳思源