編者按：百度一下“兩會”“互聯網金融”兩個詞，會有484萬個結果呈現在你面前，不會驚呆你吧？互聯網金融成為今年兩會金融界最熱的話題，而加強監(jiān)管與權益保障成為關鍵詞。從各路機構頻打擦邊球，到近百家P2P平臺倒閉及比特幣風波，再到剛發(fā)生的中歐溫頓事件，表明互聯網金融確實需要監(jiān)管。從參加兩會的央行官員表態(tài)看，實施交叉性監(jiān)管思路已經浮現。

目前互聯網金融應該從控制產品和服務自身風險、做好制度安排、加強行業(yè)自律三個方面防范風險

互聯網金融首度寫入政府工作報告，讓“寶寶們”懸著的一顆心有了著落，之前取締余額寶的呼聲也已銷聲匿跡。

“當‘寶寶軍團’規(guī)模越來越大之后，它必然也會帶來一定的風險、一定的監(jiān)管問題，無法回避�！� 中央財經大學金融法研究所所長黃震對記者表示。

支付寶公關總監(jiān)陳亮則通過微博稱，余額寶誕生至今的264天里，共計得到各種監(jiān)管43次，平均每6天一次。

而現在更值得關注的是，具體應該通過哪些手段來監(jiān)管？監(jiān)管的尺度該不該一下收緊？監(jiān)管之后，它們還有沒有如魚得水般的發(fā)展空間？

余額寶監(jiān)管真空是誤讀？

為什么近來銀行業(yè)各種聲音都是針對余額寶？一名投資者恰好高度總結了余額寶的“可怕”之處：開戶數8100萬，超過中國股民數量；5000億元規(guī)模，爆發(fā)式增長；流入速度無敵，每天最高百億元；搶銀行奶酪，1月人民幣存款減少9402億元。

3月4日，支付寶公關總監(jiān)陳亮通過微博稱，“有人呼吁互聯網金融亟待監(jiān)管，搞得好像一直沒有監(jiān)管一樣。余額寶從誕生第一天就得到了監(jiān)管部門的大力指導和有效監(jiān)管：誕生至今的264天里，共計得到各種監(jiān)管43次，平均每6天一次。怎么監(jiān)管？含文件備案匯報、現場調研、現場檢查等多種形式。今年1月至今，央行、證監(jiān)會、國家審計署等累計監(jiān)管了19次�！�

近期關于余額寶的質疑聲很多，阿里巴巴集團副總裁、政策研究室主任高紅冰對相關質疑作出回應。他對本報記者表示，監(jiān)管層對于余額寶非�！鞍�容、務實、開放”，并對完善產品制度和運行提出很多有價值的意見和方法。對于余額寶是否會偏離主管部門的相關政策，“我們心里有數”。

如此高頻監(jiān)管，為什么仍被外界誤解為沒有監(jiān)管？

全國政協(xié)委員、交銀施羅德基金副總經理謝衛(wèi)稱，正是由于互聯網金融的開放性和虛擬性，其崛起正挑戰(zhàn)中國金融業(yè)“分業(yè)經營，分業(yè)監(jiān)管”的紅線。

互聯網金融風險如影隨行

近期，余額寶被盜刷的現象頻頻曝光，許多人在接受余額寶這一網絡理財器的同時也開始擔心余額寶的網絡安全問題。

余額寶的網絡安全問題，其實歸根結底是手機的網絡安全問題。手機被偷、手機SIM卡遭補辦、手機中毒、手機被借用或者被破解、復制等種種情況，都可能導致余額寶的不安全。

不僅如此，2014年1月 21日發(fā)生全國“大斷網”也讓包括余額寶在內的互聯網金融等網上交易充滿了“危機”。

1月21日當天15時10分左右，國內通用頂級根域名服務器解析出現異常，部分國內用戶無法訪問.com等域名網站。據初步統(tǒng)計，全國有2/3的網站訪問受到影響。

在此次事件中，面對客戶一線的DNS服務器都把包括百度、淘寶等在內的許多網站解析到一個IP地址為65.49.2.178的電腦上。如果這個IP地址是駭客的電腦，他會模仿網銀、淘寶做一個一模一樣的網站，把用戶賬戶和密碼全都記錄下，意味著用戶訪問的百度不是真正的百度，訪問的網銀、余額寶都可能已經被盜走，甚至是網上的一切有關個人賬號的信息將全部消失。

“非常有必要去強化這個網絡安全技術的標準。建議在互聯網產品設計試用階段與消費者、金融機構互動參與進來，這樣就能把問題遷移改變以往的固有模式�！敝醒胴斀洿髮W金融法研究所所長黃震接受記者采訪時候稱。他同時認為：“要建立互聯網金融風險管理紅線，知道哪些地方可能會沖擊紅線。要把握好政策風險，操作性風險、流動性風險劃定紅線，是每一個產品設計中間怎么把這些風險一步一步梳理出來，哪一個地方不能再往前走，這個紅線要劃清楚�！�

通過監(jiān)管促進良性發(fā)展

央行行長周小川表示，鼓勵互聯網金融，并將加強監(jiān)管。“互聯網的金融業(yè)務發(fā)展是一個新事物，所以過去的政策、監(jiān)管、調控，各個方面不能完全適應，需要進一步完善�！�

上海銀監(jiān)局局長廖岷表示，“現在一定要走出一個誤區(qū)。監(jiān)管不等于扼殺，而是促進其健康發(fā)展。對新生事物，肯定要有一個逐步認識的過程，相關部門對于這個新生事物的快速發(fā)展和可能的系統(tǒng)性影響正在進行研究和評估，以完善相應的監(jiān)管政策和手段。”

在廖岷看來，目前應該從控制產品和服務自身風險、做好制度安排、推動行業(yè)自律三個方面來加強風險的防范�！斑@些機構自身要始終高度重視研究分析和強化其風險管理措施，并應該推動行業(yè)自律的建設。而在客戶保護方面，包括對客戶的選擇有沒有歧視性，業(yè)務風險有沒有解釋清，是不是只講了好處而沒有講風險，在產品銷售過程中，有沒有對產品和客戶的承受能力作出評估，是不是做到了把合適的產品賣給合適的客戶，金融服務過程中對于糾紛處理的環(huán)節(jié)是否完善等等，都要搞清楚，并逐步完善�！�