中國保監(jiān)會(huì)昨日發(fā)布《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)資金銀行存款業(yè)務(wù)的通知》，要求保險(xiǎn)公司將名下的銀行存款納入專門的投資賬戶進(jìn)行管理，并采取托管機(jī)制。這意味著大約2.2萬億元存放在銀行儲(chǔ)蓄賬戶的保險(xiǎn)資金被上了保護(hù)鎖，也是保監(jiān)會(huì)放開險(xiǎn)資投資渠道后又一項(xiàng)加強(qiáng)風(fēng)控的監(jiān)管政策。

防范資金被挪用

通知要求，保險(xiǎn)公司除了維持日常經(jīng)營需要的活期存款之外，應(yīng)當(dāng)將其余的銀行存款納入投資賬戶管理。不得將銀行存款用于向他人提供質(zhì)押融資、擔(dān)保、委托貸款或者為他人謀取利益。另外，對于保險(xiǎn)公司辦理銀行存款業(yè)務(wù)，實(shí)施第三方托管，防范資金挪用風(fēng)險(xiǎn)。

北京工商大學(xué)保險(xiǎn)系主任王緒瑾告訴新京報(bào)記者，險(xiǎn)資銀行存款的“托管機(jī)制”實(shí)際上是即將出臺的存款保險(xiǎn)制度的雛形。制度出臺之后，保險(xiǎn)公司的銀行存款存放在第三方金融機(jī)構(gòu)用于托管，原有銀行無權(quán)直接動(dòng)用保險(xiǎn)資金，這避免了銀行因經(jīng)營不善出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，波及巨額保險(xiǎn)資金的安全。

為銀行長期資金來源

與普通人和實(shí)業(yè)企業(yè)按照預(yù)定利率在銀行中的存款不同，保險(xiǎn)公司在銀行中的存款除了滿足公司日常的經(jīng)營需要外，更重要的作用是作為保險(xiǎn)資金投資的選擇之一，也是保險(xiǎn)資金配置的基礎(chǔ)性資產(chǎn)。保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)顯示，截至2014年1月底，共有2.2萬億元保險(xiǎn)資金投向銀行存款，占保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)的26.2%。

據(jù)投資業(yè)內(nèi)人士介紹，銀行儲(chǔ)蓄賬戶中的保險(xiǎn)資金由于數(shù)額巨大，通常以“大額協(xié)議存款”的形式進(jìn)行儲(chǔ)蓄，其利率、存款期限、結(jié)息方式往往由保險(xiǎn)公司和銀行商議決定。對銀行而言，這類資金是銀行的長期資金來源，也是維持銀行正常運(yùn)行的“定海神針”。對保險(xiǎn)公司而言，這筆存放在銀行內(nèi)的存款則是一項(xiàng)擁有固定收益的投資項(xiàng)目，當(dāng)險(xiǎn)企在資本市場上折戟之時(shí)，銀行利息可以成為險(xiǎn)企投資最后的保底收益。

保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《通知》擬從制度和操作兩個(gè)層面，規(guī)范部分保險(xiǎn)公司在銀行存款業(yè)務(wù)中存在的操作不透明、約束機(jī)制不健全、風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱，以及被他人挪用等風(fēng)險(xiǎn)隱患和問題。