為配合《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布）實施工作，中國人民銀行制定了《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細(xì)則》，現(xiàn)予公布實施。

　　中國人民銀行

　　二〇一〇年十二月一日

　　非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細(xì)則

　　第一條 根據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布，以下簡稱《辦法》）及有關(guān)法律法規(guī)，制定本細(xì)則。

　　第二條 《辦法》所稱預(yù)付卡不包括：

　　（一）僅限于發(fā)放社會保障金的預(yù)付卡；

　　（二）僅限于乘坐公共交通工具的預(yù)付卡；

　�。ㄈ�）僅限于繳納電話費等通信費用的預(yù)付卡；

　�。ㄋ模┌l(fā)行機構(gòu)與特約商戶為同一法人的預(yù)付卡。

　　第三條 《辦法》第八條第（四）項所稱有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級管理人員，是指申請人的高級管理人員中至少有5名人員具備下列條件：

　�。ㄒ唬┚哂写髮W(xué)本科以上學(xué)歷或具有會計、經(jīng)濟、金融、計算機、電子通信、信息安全等專業(yè)的中級技術(shù)職稱；

　�。ǘ�）從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)或金融信息處理業(yè)務(wù)2年以上或從事會計、經(jīng)濟、金融、計算機、電子通信、信息安全工作3年以上。

　　前款所稱高級管理人員，包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務(wù)負(fù)責(zé)人、技術(shù)負(fù)責(zé)人或?qū)嶋H履行上述職責(zé)的人員。

　　第四條 《辦法》第八條第（五）項所稱反洗錢措施，包括反洗錢內(nèi)部控制、客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等預(yù)防洗錢、恐怖融資等金融犯罪活動的措施。

　　第五條 《辦法》第八條第（六）項所稱支付業(yè)務(wù)設(shè)施，包括支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)以及容納上述系統(tǒng)的專用機房。

　　第六條 《辦法》第八條第（七）項所稱組織機構(gòu)，包括具有合規(guī)管理、風(fēng)險管理、資金管理和系統(tǒng)運行維護職能的部門。

　　第七條 《辦法》第十條第（二）項所稱信息處理支持服務(wù)，包括信息處理服務(wù)和為信息處理提供支持服務(wù)。

　　第八條 《辦法》第十條所稱擁有申請人實際控制權(quán)的出資人，包括：

　�。ㄒ唬┲苯映钟猩暾埲说墓蓹�(quán)超過50%的出資人；

　　（二）直接持有申請人股權(quán)且與其間接持有的申請人股權(quán)累計超過50%的出資人；

　�。ㄈ�）直接持有申請人股權(quán)且與其間接持有的申請人股權(quán)累計不足50%，但依其所享有的表決權(quán)足以對股東會、股東大會的決議產(chǎn)生重大影響的出資人。

　　第九條 《辦法》第十條所稱持有申請人10%以上股權(quán)的出資人，包括：

　�。ㄒ唬┲苯映钟猩暾埲说墓蓹�(quán)超過10%的出資人；

　　（二）直接持有申請人股權(quán)且與其間接持有的申請人股權(quán)累計超過10%的出資人。

　　第十條 《辦法》第十一條第（一）項所稱書面申請應(yīng)當(dāng)明確擬申請支付業(yè)務(wù)的具體類型。

　　第十一條 《辦法》第十一條第（二）項所稱營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件應(yīng)當(dāng)加蓋申請人的公章。

　　第十二條 《辦法》第十一條第（五）項所稱財務(wù)會計報告，是指截至申請日最近1年內(nèi)的財務(wù)會計報告。

　　申請人設(shè)立時間不足1年的，應(yīng)當(dāng)提交存續(xù)期間的財務(wù)會計報告。

　　第十三條 《辦法》第十一條第（六）項所稱支付業(yè)務(wù)可行性研究報告，應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

　�。ㄒ唬�擬從事支付業(yè)務(wù)的市場前景分析；

　　（二）擬從事支付業(yè)務(wù)的處理流程，載明從客戶發(fā)起支付業(yè)務(wù)到完成客戶委托支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)內(nèi)容以及相關(guān)資金流轉(zhuǎn)情況；

　�。ㄈ�）擬從事支付業(yè)務(wù)的技術(shù)實現(xiàn)手段；

　　（四）擬從事支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險分析及其管理措施，并區(qū)分支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)分別進行說明；

　�。ㄎ澹�擬從事支付業(yè)務(wù)的經(jīng)濟效益分析。

　　申請人擬申請不同類型支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照支付業(yè)務(wù)類型分別提供前款規(guī)定內(nèi)容。

　　第十四條 《辦法》第十一條第（七）項所稱反洗錢措施驗收材料，是指包括下列內(nèi)容的報告：

　�。ㄒ唬┓聪村X內(nèi)部控制制度文件，載明反洗錢合規(guī)管理框架、客戶身份識別和資料保存措施、可疑交易報告措施、交易記錄保存措施、反洗錢審計和培訓(xùn)措施、協(xié)助反洗錢調(diào)查的內(nèi)部程序、反洗錢工作保密措施；

　�。ǘ�）反洗錢崗位設(shè)置及職責(zé)說明，載明負(fù)責(zé)反洗錢工作的內(nèi)設(shè)機構(gòu)、反洗錢高級管理人員和專職反洗錢工作人員及其聯(lián)系方式；

　�。ㄈ�）開展可疑交易監(jiān)測的技術(shù)條件說明。

　　第十五條 《辦法》第十一條第（八）項所稱技術(shù)安全檢測認(rèn)證證明，是指據(jù)以表明支付業(yè)務(wù)設(shè)施符合中國人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求的文件、資料，應(yīng)當(dāng)包括檢測機構(gòu)出具的檢測報告和認(rèn)證機構(gòu)出具的認(rèn)證證書。

　　前款所稱檢測機構(gòu)和認(rèn)證機構(gòu)均應(yīng)當(dāng)獲得中國合格評定國家認(rèn)可委員會（CNAS）的認(rèn)可，并符合中國人民銀行關(guān)于技術(shù)安全檢測認(rèn)證能力的要求。

　　未按照中國人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求進行技術(shù)安全檢測認(rèn)證，或技術(shù)安全檢測認(rèn)證的程序、方法存在重大缺陷的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以要求申請人重新進行檢測認(rèn)證。

　　第十六條 《辦法》第十一條第（九）項所稱履歷材料，包括高級管理人員的履歷說明以及學(xué)歷、技術(shù)職稱相關(guān)證明材料。

　　第十七條 《辦法》第十一條第（十一）項所稱主要出資人的相關(guān)材料，應(yīng)當(dāng)包括下列文件、資料：

　　（一）申請人關(guān)于出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說明材料；

　�。ǘ�）主要出資人的公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

　�。ㄈ�）主要出資人的信息處理支持服務(wù)合作機構(gòu)出具的業(yè)務(wù)合作證明，載明服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)時間，并加蓋合作機構(gòu)的公章；

　�。ㄋ模┲饕�出資人最近2年經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告；

　�。ㄎ澹┲饕�出資人最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰的證明材料。

　　主要出資人為金融機構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交相關(guān)金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件以及準(zhǔn)予其投資支付機構(gòu)的證明文件。

　　第十八條 《辦法》第十一條第（十二）項所稱申請資料真實性聲明，是指由申請人出具的、據(jù)以表明申請人對所提交的文件、資料的真實性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的書面文件。

　　申請資料真實性聲明應(yīng)當(dāng)由申請人的法定代表人簽署并加蓋公章。

　　第十九條 《辦法》第十一條、第十三條、第十四條、第十五條所需申請文件、資料均以中文書寫為準(zhǔn)，并應(yīng)當(dāng)提供紙質(zhì)文檔和電子文檔（數(shù)據(jù)光盤）一式三份。

　　第二十條 申請人應(yīng)當(dāng)自收到受理通知之日起10日內(nèi)在所在地中國人民銀行分支機構(gòu)的網(wǎng)站上連續(xù)公告《辦法》第十二條所列事項3日。

　　第二十一條 《支付業(yè)務(wù)許可證》分為正本和副本，正本和副本具有同等法律效力。

　　支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將《支付業(yè)務(wù)許可證》（正本）放置其住所顯著位置。支付機構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁顯著位置公示其《支付業(yè)務(wù)許可證》（正本）的影像信息。

　　第二十二條 支付機構(gòu)申請續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期的，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料：

　　（一）公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、支付業(yè)務(wù)開展情況、申請續(xù)展的理由；

　�。ǘ�）公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

　�。ㄈ�）《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）復(fù)印件。

　　支付機構(gòu)申請續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期的，不得同時申請變更其他事項。

　　第二十三條 中國人民銀行對支付機構(gòu)的經(jīng)營情況進行全面審查和綜合評價后作出是否準(zhǔn)予續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期的決定。

　　中國人民銀行準(zhǔn)予續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期的，支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)交回原許可證，領(lǐng)取新許可證。

　　第二十四條 《支付業(yè)務(wù)許可證》在有效期內(nèi)非因不可抗力滅失、損毀的，支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自其確認(rèn)許可證滅失、損毀之日起10日內(nèi)，在中國人民銀行指定的全國性報紙和所在地中國人民銀行分支機構(gòu)指定的地方性報紙上連續(xù)公告3日，聲明原許可證作廢。

　　第二十五條 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自公告《支付業(yè)務(wù)許可證》滅失、損毀結(jié)束之日起10日內(nèi)持登載聲明向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)重新申領(lǐng)許可證。

　　中國人民銀行審核后向支付機構(gòu)補發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》。

　　第二十六條 《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）在有效期內(nèi)滅失、損毀的，比照本細(xì)則第二十四條、第二十五條辦理。

　　第二十七條 支付機構(gòu)擬變更《辦法》第十四條所列事項的，應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、擬變更事項及變更原因。

　　第二十八條 《辦法》第十五條第（四）項所稱客戶合法權(quán)益保障方案，應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

　�。ㄒ唬�對客戶知情權(quán)的保護措施，明確告知客戶終止支付業(yè)務(wù)的原因、停止受理客戶委托支付業(yè)務(wù)的時間、擬終止支付業(yè)務(wù)的后續(xù)安排；

　�。ǘ�）對客戶隱私權(quán)的保護措施，明確客戶身份信息的接收機構(gòu)及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排；

　�。ㄈ�）對客戶選擇權(quán)的保護措施，明確可供客戶選擇的、兩個以上客戶備付金退還方案。

　　客戶合法權(quán)益保障方案涉及其他支付機構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交與所涉支付機構(gòu)簽訂的客戶身份信息移交協(xié)議、客戶備付金退還安排相關(guān)證明文件。

　　第二十九條 《辦法》第十五條第（五）項所稱支付業(yè)務(wù)信息處理方案，應(yīng)當(dāng)明確支付業(yè)務(wù)信息的接收機構(gòu)及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排。

　　涉及其他支付機構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交與所涉支付機構(gòu)簽訂的支付業(yè)務(wù)信息移交協(xié)議相關(guān)證明文件。

　　第三十條 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律法規(guī)、部門規(guī)章的有關(guān)規(guī)定確定其支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標(biāo)準(zhǔn)。法律法規(guī)、部門規(guī)章未明確支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標(biāo)準(zhǔn)的，支付機構(gòu)可以按照市場原則合理確定其支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標(biāo)準(zhǔn)。

　　支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所顯著位置披露其支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標(biāo)準(zhǔn)。支付機構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁顯著位置進行披露。

　　支付機構(gòu)調(diào)整支付業(yè)務(wù)的收費項目或收費標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)在實施新的支付業(yè)務(wù)收費項目或收費標(biāo)準(zhǔn)之前按照前款規(guī)定連續(xù)公示30日。

　　第三十一條 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每個會計年度結(jié)束之日起4個月內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報送上一會計年度經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告。

　　第三十二條 《辦法》第二十一條所稱支付服務(wù)協(xié)議，包括符合法律法規(guī)要求、可供調(diào)取查用的紙質(zhì)形式或數(shù)據(jù)電文形式的合同。

　　支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所顯著位置披露其支付服務(wù)協(xié)議的格式條款內(nèi)容。支付機構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁顯著位置進行披露。

　　第三十三條 支付機構(gòu)的支付服務(wù)協(xié)議格式條款應(yīng)當(dāng)遵循公平原則，全面、準(zhǔn)確界定支付機構(gòu)與客戶之間的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。

　　支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)提請客戶注意支付服務(wù)協(xié)議格式條款中免除或者限制其責(zé)任的內(nèi)容，并予以說明。

　　支付機構(gòu)擬調(diào)整支付服務(wù)協(xié)議格式條款的，應(yīng)當(dāng)在調(diào)整前30日告知客戶，并提示擬調(diào)整的內(nèi)容。未向客戶履行告知義務(wù)的，調(diào)整后的條款對該客戶不具有約束力。

　　第三十四條 《辦法》第二十二條所稱支付機構(gòu)的分公司從事支付業(yè)務(wù)辦理備案手續(xù)時，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料：

　　（一）公司法定代表人簽署的書面報告；

　　（二）《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）復(fù)印件；

　�。ㄈ�）分公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件。

　　上述文件、資料需提供紙質(zhì)文檔一式兩份，由支付機構(gòu)及其分公司分別報送所在地中國人民銀行分支機構(gòu)。

　　支付機構(gòu)可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要為備案的分公司申請《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）。分公司應(yīng)當(dāng)將《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）放置分公司住所顯著位置。

　　第三十五條 《辦法》第二十二條所稱支付機構(gòu)的分公司終止支付業(yè)務(wù)辦理備案手續(xù)時，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料：

　�。ㄒ唬┕�司法定代表人簽署的書面報告；

　　（二）《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）復(fù)印件；

　　（三）分公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

　　（四）客戶合法權(quán)益保障方案；

　�。ㄎ澹┲袊�人民銀行要求的其他資料。

　　前款第（四）項所稱客戶合法權(quán)益保障方案比照本細(xì)則第二十八條辦理。

　　上述文件、資料需提供紙質(zhì)文檔一式兩份，由支付機構(gòu)及其分公司分別報送所在地中國人民銀行分支機構(gòu)。

　　支付機構(gòu)分公司應(yīng)當(dāng)于備案時交回其持有的《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）。

　　第三十六條 《辦法》第三十二條所稱災(zāi)難恢復(fù)處理能力，是指支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在支付業(yè)務(wù)中斷后24小時之內(nèi)恢復(fù)支付業(yè)務(wù)，并至少符合以下要求：

　�。ㄒ唬┚哂袘�(yīng)急處理和災(zāi)難恢復(fù)的制度規(guī)定；

　�。ǘ�）具有穩(wěn)妥的應(yīng)急處理預(yù)案及演練計劃；

　�。ㄈ�）具有必要的災(zāi)難恢復(fù)處理人員和應(yīng)急營業(yè)場所；

　�。ㄋ模┚哂型瑱C房數(shù)據(jù)備份設(shè)施和同城應(yīng)用級備份設(shè)施。

　　第三十七條 支付機構(gòu)因突發(fā)事件導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)中止超過2小時的，應(yīng)當(dāng)立即將有關(guān)情況報告所在地中國人民銀行分支機構(gòu)，并在3個工作日內(nèi)以書面形式報告事故的原因、影響及補救措施。

　　支付機構(gòu)的分公司出現(xiàn)上述情形的，支付機構(gòu)及其分公司應(yīng)當(dāng)比照前款分別報告所在地中國人民銀行分支機構(gòu)。

　　第三十八條 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取必要的管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息等資料滅失、損毀、泄露。

　　支付機構(gòu)不得以任何形式對外提供客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息等資料。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

　　第三十九條 支付機構(gòu)對客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息的保管期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存5年。

　　司法部門正在調(diào)查的可疑交易或違法犯罪活動涉及客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息，且相關(guān)調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將其保存至相關(guān)調(diào)查工作結(jié)束。

　　第四十條 支付機構(gòu)對會計檔案的保管期限適用《會計檔案管理辦法》（財會字〔1998〕32號文印發(fā)）相關(guān)規(guī)定。

　　第四十一條 《辦法》第三十八條所稱重大違法違規(guī)行為，包括：

　　（一）支付機構(gòu)的高級管理人員明知他人實施違法犯罪活動仍為其辦理支付業(yè)務(wù)的；

　�。ǘ�）支付機構(gòu)多次發(fā)生工作人員明知他人實施違法犯罪活動仍為其辦理支付業(yè)務(wù)的。

　　第四十二條 本細(xì)則自發(fā)布之日起實施。