去年橫空出世的余額寶攪動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融，給理財(cái)類(lèi)APP鋪墊了商業(yè)化路徑。隨著個(gè)人財(cái)務(wù)的日益復(fù)雜化，信用卡、房貸、車(chē)貸和理財(cái)產(chǎn)品等日益增多，個(gè)人財(cái)務(wù)管理確實(shí)需要一個(gè)工具來(lái)幫助管理。關(guān)心錢(qián)去哪兒的老百姓都需要一個(gè)“資產(chǎn)管家”。而理財(cái)類(lèi)APP所積累的大數(shù)據(jù)背后則是巨大的商業(yè)價(jià)值。

　　理財(cái)類(lèi)APP崛起

　　近日，隨手科技在3月底正式對(duì)外宣布，旗下隨手記、卡牛信用卡管家等個(gè)人理財(cái)APP產(chǎn)品的用戶(hù)已經(jīng)突破一億人次，成為國(guó)內(nèi)首個(gè)用戶(hù)過(guò)億的個(gè)人財(cái)務(wù)管理平臺(tái)。51信用卡、挖財(cái)、銅板街和金元寶等理財(cái)類(lèi)APP也已經(jīng)合計(jì)獲得了數(shù)千萬(wàn)用戶(hù)。

　　記賬APP占得先機(jī)。據(jù)《南方都市報(bào)》報(bào)道，隨手記CEO谷風(fēng)表示，國(guó)內(nèi)的理財(cái)土壤先天不足，老百姓大都沒(méi)有什么理財(cái)?shù)挠^念，而記賬這個(gè)切入口正好先幫助用戶(hù)理解自己的財(cái)務(wù)狀況。事實(shí)上，記賬軟件其實(shí)在WEB時(shí)代相關(guān)的工具并不少。據(jù)了解，在PC端上記賬相關(guān)的工具一度達(dá)到100多款。

　　在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，記賬軟件發(fā)力始于2009年之后。2009年末，定位大眾記賬平臺(tái)的挖財(cái)網(wǎng)上線。2010年，隨手記CEO谷風(fēng)決心做出一款好用的記賬軟件來(lái)整合這個(gè)細(xì)分市場(chǎng)。谷風(fēng)認(rèn)為，隨著金融改革的推進(jìn)，未來(lái)的金融產(chǎn)品只會(huì)越來(lái)越多，需要工具來(lái)幫助管理個(gè)人財(cái)務(wù)成為一種“剛需”。

　　中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解到，2013年我國(guó)信用卡累計(jì)發(fā)卡3.91 億張，較2012年末增長(zhǎng)18.03%，增速加快2.03 個(gè)百分點(diǎn)�？梢哉f(shuō)，理財(cái)類(lèi)APP在國(guó)內(nèi)面對(duì)的是個(gè)巨大的市場(chǎng)。谷風(fēng)認(rèn)為，隨著個(gè)人信用卡、房貸、車(chē)貸等日益增多，會(huì)有更多人需要用一個(gè)工具來(lái)管錢(qián)，而這些對(duì)錢(qián)敏感的用戶(hù)，將是未來(lái)潛在的理財(cái)客戶(hù)。

　　“大數(shù)據(jù)”蘊(yùn)含“大價(jià)值”

　　國(guó)內(nèi)使用理財(cái)APP的用戶(hù)，在個(gè)人財(cái)務(wù)管理意識(shí)上已經(jīng)得到啟蒙，并有追求財(cái)務(wù)進(jìn)階的需求，是最有消費(fèi)潛力的群體。理財(cái)類(lèi)APP已經(jīng)圈占了理財(cái)用戶(hù)中這部分最具價(jià)值的群體，同時(shí)積累了大量的數(shù)據(jù)，在這個(gè)細(xì)分市場(chǎng)形成了自己的入口。

　　如果用戶(hù)把大部分日常開(kāi)支都記錄在案的話，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，這些數(shù)據(jù)就會(huì)有著非常大的價(jià)值。這些數(shù)據(jù)能夠追蹤并描述出一個(gè)用戶(hù)群體的日常消費(fèi)軌跡，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)相應(yīng)產(chǎn)品是非常有幫助的。

　　無(wú)論是隨手記還是挖財(cái)都不回避，未來(lái)它們商業(yè)化的重點(diǎn)正是基于用戶(hù)的大數(shù)據(jù)做文章。據(jù)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》報(bào)道，在中國(guó)小額信貸聯(lián)盟秘書(shū)長(zhǎng)白澄宇看來(lái)，這類(lèi)應(yīng)用主要的價(jià)值在于收集個(gè)人財(cái)務(wù)信息，未來(lái)的商業(yè)價(jià)值在于“賣(mài)數(shù)據(jù)”。

　　未來(lái)理財(cái)APP的商業(yè)規(guī)模到底能有多大？據(jù)《南方都市報(bào)》報(bào)道，盤(pán)古資本創(chuàng)始合伙人許萍表示現(xiàn)在還不好預(yù)測(cè)，但肯定談爆發(fā)還尚早，作為互聯(lián)網(wǎng)金融的其中一環(huán)，有賴(lài)于整個(gè)大環(huán)境的推進(jìn)和發(fā)展。