按照區(qū)別對(duì)待、有保有控的原則，切實(shí)加強(qiáng)新上項(xiàng)目的信貸管理，嚴(yán)把政策界限，嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)守審貸關(guān)口

　　化解產(chǎn)能過(guò)剩要“堵”更要“疏”。引導(dǎo)銀行業(yè)推動(dòng)綠色金融發(fā)展，通過(guò)金融服務(wù)推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)是一個(gè)重要抓手

　　既肩負(fù)轉(zhuǎn)型升級(jí)、結(jié)構(gòu)調(diào)整的任務(wù)，又面臨產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)不良貸款上升的壓力，銀行業(yè)如何在推動(dòng)化解產(chǎn)能過(guò)剩的同時(shí)，防范化解可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)？

　　今年以來(lái)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)明確，將推動(dòng)化解產(chǎn)能過(guò)剩作為銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展、推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的工作重點(diǎn)，要求按照區(qū)別對(duì)待、有保有控的原則，制定并實(shí)施好與國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略相配套的差異化信貸政策。在監(jiān)管層的引導(dǎo)下，各行積極調(diào)整信貸政策，疏堵結(jié)合，在嚴(yán)格控制產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)信貸增量的同時(shí)，將信貸資源更多轉(zhuǎn)向節(jié)能減排等綠色信貸領(lǐng)域。

　　嚴(yán)控過(guò)剩行業(yè)貸款增量

　　“目前，各商業(yè)銀行對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的貸款增量把控都比較嚴(yán)格，多采取行業(yè)限額等方式進(jìn)行管理�！蹦硣�(guó)有銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》記者說(shuō)。

　　今年3月，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和化解產(chǎn)能過(guò)剩的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確提出要切實(shí)加強(qiáng)新上項(xiàng)目的信貸管理，嚴(yán)把政策界限、嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)守審貸關(guān)口。按照“消化一批、轉(zhuǎn)移一批、整合一批、淘汰一批”的路徑，區(qū)別對(duì)待、分類施策，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。

　　目前，即使一些銀行在鋼鐵、水泥、平板玻璃等領(lǐng)域有新增貸款，放款對(duì)象也僅限制在信用較好、經(jīng)營(yíng)較為穩(wěn)定的行業(yè)龍頭企業(yè)，對(duì)于行業(yè)內(nèi)其他企業(yè)的貸款則極為謹(jǐn)慎。以交通銀行為例，今年以來(lái)，該行嚴(yán)格控制“兩高一�！钡刃袠I(yè)的信貸投放，截至2014年6月底，該行公司貸款增量的89%都投向了民生消費(fèi)、服務(wù)、制造等領(lǐng)域，壓降產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩行業(yè)貸款達(dá)51億元。

　　但銀行業(yè)同時(shí)也面臨不少問(wèn)題，最大的壓力來(lái)自于產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)不良貸款的上升。其中，信息不對(duì)稱大大降低了風(fēng)險(xiǎn)管控的前瞻性，部分地區(qū)對(duì)行業(yè)企業(yè)的項(xiàng)目審批、資源能耗、環(huán)保排放等信息披露不充分及時(shí)，給銀行風(fēng)險(xiǎn)管控帶來(lái)挑戰(zhàn)。

　　當(dāng)前，化解產(chǎn)能過(guò)剩相關(guān)補(bǔ)償保障機(jī)制建設(shè)也亟需加速。湖南銀監(jiān)局今年在針對(duì)湖南常德、永州等八地的調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，八地已列入淘汰和退出的過(guò)剩產(chǎn)能企業(yè)有47家，涉及貸款金額8.5億元，但由于企業(yè)關(guān)停或破產(chǎn)，銀行債務(wù)面臨懸空，各地方政府并未對(duì)此出臺(tái)相應(yīng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償辦法。

　　針對(duì)這些問(wèn)題，銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步將建立銀行信貸信息共享機(jī)制，建立有效化解產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩矛盾的動(dòng)態(tài)信息機(jī)制，及時(shí)在業(yè)內(nèi)通報(bào)相關(guān)信息，以防范相關(guān)信貸風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，指導(dǎo)相關(guān)銀行建立聯(lián)合工作機(jī)制，積極參與各地化解產(chǎn)能過(guò)剩方案的制定工作，對(duì)惡意逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)實(shí)施聯(lián)合制裁，建立有效的懲戒機(jī)制。

　　綠色金融駛?cè)搿翱燔嚨馈?/p>

　　化解產(chǎn)能過(guò)剩不僅靠“堵”，也要靠“疏”。引導(dǎo)銀行業(yè)推動(dòng)綠色金融發(fā)展，通過(guò)金融服務(wù)推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)是監(jiān)管層的另一項(xiàng)重要舉措。

　　今年10月，首單綠色金融理財(cái)直接融資工具由興業(yè)銀行杭州分行成功發(fā)行，項(xiàng)目募集的2.5億元資金將支持杭州蕭山水務(wù)集團(tuán)污水處理項(xiàng)目。這是理財(cái)直接融資工具產(chǎn)品在綠色金融領(lǐng)域的創(chuàng)新探索。為實(shí)現(xiàn)更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的目標(biāo)，融資企業(yè)通過(guò)設(shè)立理財(cái)直接融資工具所融入的資金，將優(yōu)先投入符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策要求、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式和調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)要求的行業(yè)。

　　今年以來(lái)，不少銀行繼續(xù)提升綠色金融服務(wù)質(zhì)量，更加重視綠色信貸發(fā)展。渤海銀行北京分行將信貸資源向節(jié)能環(huán)保、污染防治、資源循環(huán)利用、建筑節(jié)能以及垃圾處理等環(huán)保領(lǐng)域傾斜，截至9月末，該行綠色信貸業(yè)務(wù)達(dá)10.21億元。

　　在綠色金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新方面，銀行業(yè)也在積極探索。以興業(yè)銀行為例，自2006年該行推出國(guó)內(nèi)首個(gè)綠色信貸產(chǎn)品——節(jié)能減排貸款以來(lái)，該行先后創(chuàng)新推出能效融資、排放權(quán)金融等產(chǎn)品。目前除綠色項(xiàng)目融資、綠色買方信貸、綠色金融租賃等產(chǎn)品外，還推出了碳交易、排污權(quán)交易等綜合解決方案。截至2014年6月末，興業(yè)銀行綠色金融融資余額2268億元，所支持項(xiàng)目可實(shí)現(xiàn)境內(nèi)每年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤2352萬(wàn)噸，年減排二氧化碳6880萬(wàn)噸，年節(jié)水2.62億噸。

　　總體來(lái)看，綠色金融發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入快車道。銀監(jiān)會(huì)最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，21家主要銀行機(jī)構(gòu)綠色信貸余額達(dá)5.7萬(wàn)億元，所貸款項(xiàng)目預(yù)計(jì)每年可節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤1.9億噸，節(jié)水4.3億噸，減排二氧化碳4.6億噸、二氧化硫537.8萬(wàn)噸、化學(xué)需氧量295.8萬(wàn)噸、氮氧化物131.4萬(wàn)噸、氨氮31.1萬(wàn)噸，為節(jié)能減排起到了引領(lǐng)作用。