與淘寶合作賣房后，“宇宙第一大行”工商銀行旗下的電商平臺“融e購”也搭上了萬科這家地產(chǎn)巨頭。其實銀行系電商推出線上購房模式早有先例。無獨有偶，就在銀行加速與開發(fā)商合作的同時，淘寶網(wǎng)上線了余額寶購房項目。如此看來，不僅是銀行，電商等行業(yè)巨頭也開始謀劃線上購房模式。而購房搭上互聯(lián)網(wǎng)金融的順風車，“宇宙第一大行”對上支付寶，消費金融領域爭奪戰(zhàn)在線上開打。

　　網(wǎng)上購房爭奪戰(zhàn)打響

　　線上購房市場的搶奪戰(zhàn)“一炮打響”。

　　近日，方興地產(chǎn)聯(lián)合淘寶網(wǎng)上線了余額寶購房項目，在北京、上海、南京等全國十大城市，方興地產(chǎn)放出了1132套房源支持余額寶購房，買房者通過淘寶網(wǎng)支付首付后，首付款將被凍結在余額寶中。在正式交房前或者首付后的3個月，首付款產(chǎn)生的余額寶收益仍然歸買房人所有，相當于邊買房邊賺錢。傳統(tǒng)買房模式中，買房人付首付款直到交房往往間隔幾個月甚至一兩年時間。

　　不久，工商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的大動作也推出了與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的模式。而就在此之前，多家銀行曾積極籌備房地產(chǎn)線上服務。據(jù)工行電子銀行相關負責人介紹，2014年1月，工行正式推出了集網(wǎng)上購物、支付結算、投資理財、網(wǎng)絡融資和消費信貸于一體的電商平臺融e購，將信貸業(yè)務放在線上做，市民的消費貸款及企業(yè)的融資、結算等金融服務都可通過平臺實現(xiàn)，購房、購車也可以在網(wǎng)上完成。

　　這種“線上選房、線上支付、線上金融”全流程整合式服務，早前建設銀行電商平臺善融商務也推出了看房、賣房、申請房貸的一條龍網(wǎng)上購房模式。建行作為歷來對房地產(chǎn)行業(yè)信貸支持力度最大的銀行，同樣沒有放過任何轉(zhuǎn)型的機會。其實早在2013年，建行在電商領域搶先布局“房e通”個貸服務，在國內(nèi)率先實現(xiàn)了房產(chǎn)交易與住房金融的一站式在線服務。

　　業(yè)內(nèi)人士看來，房地產(chǎn)開發(fā)商與電商的合作，對電商的啟發(fā)意義大于房地產(chǎn)，電商也在圖謀地產(chǎn)資金，想要從中分得一杯羹。此外，市場近日紛傳一家金融機構將與上海萬科合作，旗下多個在售樓盤將推出首付6%即可購房的活動，剩余24%首付貸款由第三方全牌照金融機構提供，利率7%、期限五年，交房前無需任何抵押。對于所謂的第三方全牌照金融機構，市場充滿了猜測，目前有足夠體量的機構屈指可數(shù)�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融與房地產(chǎn)行業(yè)的頻頻互動，主要是銀行及電商對于未來更大消費金融市場的圖謀。

　　借力互聯(lián)網(wǎng)擴展信貸業(yè)務

　　但是，市場認為，支付寶的圖謀遠不止于此。支付寶與方興地產(chǎn)合作的一個意圖可能為基于應用場景的開發(fā)，類似于信用卡還款的服務項目，但更重要的意圖在于擴展網(wǎng)商銀行的信貸業(yè)務。

　　易觀國際金融行業(yè)高級分析師馬韜向北京商報記者表示，從資產(chǎn)角度分析，不單純是一個應用場景的開發(fā)，還需要考慮到馬云旗下有浙江網(wǎng)商銀行，他需要考慮怎么擴展銀行業(yè)務。因為螞蟻金服各個業(yè)務板塊是相通的，不會單獨割裂來看，需要為整體服務。

　　目前，螞蟻金服旗下已經(jīng)囊括了支付寶、余額寶、招財寶、芝麻信用、螞蟻小貸（前身為阿里小貸）和浙江網(wǎng)商銀行（籌）等品牌資產(chǎn)，業(yè)務范疇涉及支付結算、貸款、理財、征信等領域；可謂是真正的互聯(lián)網(wǎng)金融 “老大”。 據(jù)螞蟻金服副總裁俞勝法此前透露，最受關注的浙江網(wǎng)商銀行預計今年3月向監(jiān)管部門提交驗收報告，最快將在5月營業(yè)。

　　不過，雖然房地產(chǎn)商和銀行等金融機構都在謀求房地產(chǎn)與互聯(lián)網(wǎng)金融的結合，但是業(yè)務模式并沒有太大的創(chuàng)新。

　　馬韜認為，現(xiàn)在所有的行業(yè)都在謀求互聯(lián)網(wǎng)化，對于目前并不景氣的房地產(chǎn)行業(yè)來說，謀求互聯(lián)網(wǎng)化也是未來的一大趨勢。目前，房地產(chǎn)行業(yè)不僅在推廣和營銷方面謀求互聯(lián)網(wǎng)化，還有效實現(xiàn)了金融服務與互聯(lián)網(wǎng)有效的結合。但是目前暫時還沒有一家公司可以推出純線上的服務，比如看房、簽合同都得去現(xiàn)場看，金融服務中付首付款、還房貸等線上服務其實在以前早就實現(xiàn)了。

　　據(jù)悉，支付寶與方興地產(chǎn)的合作同樣需要幾個線下步驟，購房者可在淘寶上直接與旺旺客服溝通，預定線下看房、線上購房以及線下簽訂合同時間。用戶簽合同時，不需把首付款付給開發(fā)商，而是將這筆錢凍結在自己的余額寶里，直到約定的交房時限才貨到付款打給開發(fā)商，凍結期內(nèi)（最長3個月）產(chǎn)生的收益仍歸購房者。

　　圖謀消費金融廣闊市場

　　通過線上線下打通并融合增值服務，為用戶提供完整的購房體驗是新房銷售的最終趨勢，2015年房地產(chǎn)電商市場規(guī)模更擴大化，而銀行或者互聯(lián)網(wǎng)金融公司也可以借此渠道實現(xiàn)低成本獲客并增加客戶黏性。

　　一位房地產(chǎn)行業(yè)資深分析人士認為，作為傳統(tǒng)金融業(yè)的銀行，在互聯(lián)網(wǎng)金融強勢來襲的大背景下，需要整合優(yōu)勢、發(fā)力新市場。以工行的融e購為例，融e購作為工商銀行試水電商平臺的先鋒，借助于自身客戶、品牌、技術的良好基礎，讓工行實現(xiàn)了構建一體化金融服務平臺的夢想，在互聯(lián)網(wǎng)金融服務領域跨出重要一步。

　　“另一方面，借力互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢，房企營銷可以獲得低成本、高效率的廣告?zhèn)鞑ァ；�于互�?lián)網(wǎng)，房企亦實現(xiàn)金融、電商資源嫁接，線上活動開展、線下客戶召集，從而帶動旗下項目銷售。當下，結合營銷成本與成效，互聯(lián)網(wǎng)已成為房企項目推廣的主流渠道�！痹撊耸肯虮本┥虉笥浾咧毖浴�

　　另外，房企與銀行攜手也有頗多好處。首先，強強聯(lián)合下能促進合作方間客戶相互轉(zhuǎn)化；其次，雙方可實現(xiàn)資源互補并擴大影響力。

　　但是對于電商企業(yè)在這一領域的發(fā)力，不少業(yè)內(nèi)人士認為，這一舉動也是銀行及電商在爭搶消費金融領域。此前京東金融等電商都在消費金融領域已經(jīng)有所布局，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)優(yōu)勢自然不能讓電商所搶占，所以以房地產(chǎn)為突破口的消費金融領域成為又一戰(zhàn)場。

　　一位分析人士同時認為，一方面他們想要謀求更多的客戶資源，開拓消費金融領域；另一方面也是對未來信貸市場的圖謀。比如2013年橫空出世的余額寶已不僅僅是國民理財神器，它還在不斷進入各種消費場景。2014年以來，余額寶先后推出了零元購手機、余額寶買車等項目，也顯示出余額寶在消費領域的野心。

　　北京商報記者 閆瑾 岳品瑜/文 李烝/制圖