自下而上的改革，積極性還是很高的，就是很多的地方政府、有些城市、有些機構，它都要求進行改革試點。其中一個原因，就是它們感覺只有通過改革，才能鞏固它們的經(jīng)濟發(fā)展，鞏固它們的創(chuàng)新，鞏固它們的社會穩(wěn)定。這一點跟有些東歐國家不太一樣，東歐國家聽到一個詞，就是“改革疲勞癥”，改革疲勞了。中國，我想各個方面呈現(xiàn)出比較強的改革熱情，所以不斷有基層提出來，希望批準它們進行改革的試點，還經(jīng)常加上“綜合試點”，意思就是希望多要一點政策。

另外，改革是一種允許試錯的過程，可以是做了試點，最后做錯了，做錯了吸取經(jīng)驗教訓，有些東西取消了，有些東西修正了，應該是這樣一個過程。

為什么在中國這種現(xiàn)象比較多，在其他的特別是小一點的國家很少見到這種現(xiàn)象呢？主要我個人分析，作出的改革，像中國這么大的國家，世界上很難給它提供非常成熟的經(jīng)驗，適應于一個大的國家，而大的國家又不平衡，大城市和農(nóng)村、東部和西部、中部西部非常不平衡。再有，有些改革影響很大，所以就很不容易下決心。

回顧起來，中國其實也就是這么走過來的。早年改革的時候批準了四個經(jīng)濟特區(qū)。四個經(jīng)濟特區(qū)就是有這些問題，外溢問題、不平等競爭問題等，都是存在的。對于一個大國來講，如果面對統(tǒng)一部署有困難情況下，它把這兩者優(yōu)缺點進行平衡，有時候還是選擇允許一部分地方試點，去積累一些經(jīng)驗，通過經(jīng)驗再去說服大家，同時允許創(chuàng)新。

再有一個，也是保護了基層，不管是地方的基層，還是企業(yè)的基層，它們有改革創(chuàng)新的動力。就是說，他們可以去考慮如何進行改革，想希望進行什么樣的改革，確實也是有試錯過程，確實有的改革是錯了，錯了以后就糾正了或者取消了。

另外，我們也看到，改革學習過程。一開始即便是設計周密的改革，也可能設計方案有不少缺陷。在試點過程中間就得到了學習。以后就可能知道如何更好地去實踐。

對于很多其他國家來講，還有一個爭議，就是它們覺得改革這個東西，就要先立法，有了法了、有了規(guī)矩了，你就可以去實行新的規(guī)則。但是，也有一個矛盾，就是你還沒有開始做，你怎么知道該如何去立法？

假設你能夠從國際上抄一個法，就是叫抄來的，覺得那個東西可以引入。但是中國確實又是特別大，又不平衡，所以，你也不知道抄來的東西是不是能夠好用，所以有關立法和實踐的關系，也存在這樣的問題。

下面我就說金融改革。金融改革，剛才說了一些自上而下的改革，我們說看待中國這些年自下而上的這些改革，也有若干很重要的領域。我在這里稍微點一下。

第一，上海市為謀求金融市場國際化和建設國際金融中心的試點。大家都知道中國不可能搞多個金融中心，要搞，能搞一個就不錯了。因此，上海率先允許金融市場的發(fā)展。我們說股票市場那兒有，期貨市場有，金融衍生品市場在它那兒，黃金市場在它那兒，外匯市場在它那兒，銀行之間市場的清算所在上海，甚至還有一個算不算金融市場兩說的，就是鉆石市場，也在上海，所以上海市場種類比較多。

另外，上海在國際化方面的尺度、政策上的寬容度比較高。再有就是鼓勵它創(chuàng)新。人民銀行所謂人民幣跨境使用、貿(mào)易和投資中使用，這個試點也是首先選擇了上海等四個城市開始做試點。目前，金融產(chǎn)品創(chuàng)新、交易、定價、清算，上海是個中心地位。

第二個試點是珠江三角洲，也就是廣州、深圳，特別是最近深圳前海，國務院批準了它在對外開放和粵港澳，就是廣東、香港、澳門金融合作為重點的試驗區(qū)。這個試驗區(qū)，也是對外開放方面的政策走得快一些。同時，在很久以前開始，珠三角這個地區(qū)就允許人民幣、港幣運行更靈活，ATM機都是有兩個抽屜，你可以取人民幣，也可以取港幣，這一類的合作。同時，現(xiàn)在加強前海地區(qū)金融方面給予更多的試點政策。

第三個試點是天津濱海新區(qū)，這個是作為一個現(xiàn)代服務和金融改革創(chuàng)新的試點，這是一個北方城市的試點，大家也知道，天津若干年以前成立了渤海銀行，后來又成立了一些金融控股公司，進行了一些融資活動和創(chuàng)新試點、綜合經(jīng)營的試點。

第四個試點是重慶，重慶是想建成內(nèi)陸的長江上游金融中心。大家知道是長江覆蓋的范圍。這個包括了發(fā)展多層次資本市場，發(fā)展市政基礎建設項目收益站，以及農(nóng)村金融的改革。它的一個特點是促進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌，叫統(tǒng)籌城鄉(xiāng)一體化，也就是重慶一個城市帶動城市，也帶動著農(nóng)村，是城市化進程比較快的一個改革。

第五，海峽西岸和平潭地區(qū)為主的金融服務中心的試點。這個試點，主要是考慮大陸和臺灣兩地經(jīng)濟金融關系非常緊密、非常活躍，而且有很大發(fā)展空間。但是要全面做，也有一些困難。福建省，特別是平潭地區(qū)，是兩岸距離最近的地區(qū)，所以給它們一些特殊政策，在貨幣兌換、兩岸清算機制，在證券、產(chǎn)權交易、金融機構往來方面，給予更大的開放度。

第六個試點是湖南申請，經(jīng)過國務院批準的，叫長株潭城市群金融改革，也就是長沙、株洲、湘潭，離得很近的城市，將來會搞成一個支持這種城市群發(fā)展的金融服務的試點。

第七個試點，新疆地區(qū)。主要是對中亞地區(qū)開放。主要是上合組織國家。中國在沿海對外開放方面取得不少成績了，但是在西部，有那么多潛力，如何促進開放。這個開放為此還搞了兩個新的特區(qū)，霍爾果斯特區(qū)和喀什的特區(qū)，當然還是剛剛開始�？傊�也想借助早期沿海經(jīng)濟四個特區(qū)的做法，使得新疆地區(qū)能夠在那個方向上對外開放能取得進展。這里頭給了人民幣投資結算的第一個試點，中國第一個試點就是在新疆開始的。目前，它們可以在這方面比別人更率先，同時無阻礙地進行人民幣貨物貿(mào)易和投資方面的試點。另外，還給它們在其他的金融方面開了一些綠色通道，促進這種發(fā)展。

第八個試點，浙江溫州，以引導民營資本，改進中小企業(yè)服務為核心的金融綜合改革試驗區(qū)。這個前一段時間報紙上報道得比較多，有正面報道，也有負面報道。主要的內(nèi)容是使民間融資陽光化、規(guī)范化，提高為中小企業(yè)服務的水平。同時，強化市場競爭，在外匯管理方面，也有適當?shù)姆潘伞?/p>

溫州改革的難處，就是它起步不是高位起步，正好是經(jīng)濟遇到困難的時候開始起步的，也希望這些改革有助于解決這些問題。這些困難，主要是由于溫州對歐洲的出口，過去數(shù)量很大，所以歐洲主權債務危機一出來，溫州的經(jīng)濟就一下子顯得不景氣，也出了一些問題。所以，改革能不能幫助溫州克服這些困難呢？還不是一項立竿見影，所以出現(xiàn)困難，還是接著要走一段下坡路，然后才觸底，估計是這么一個過程。因此，我們說溫州的改革，我也去看了，我特別強調了一個，就是要減少管制，再一個提出允許試錯，你要做的東西，錯了也沒關系，錯了我們總結經(jīng)驗，然后再找對的辦法來推行。

第九個試點是國務院新批準的，可能這幾天才在報紙上登出來的，是福建泉州向國務院申請的進行金融服務實體經(jīng)濟發(fā)展的新途徑、新模式的改革試點。也就是說中國特別強調金融業(yè)也要為實體經(jīng)濟服務。但是，要想服務好，就需要有一些創(chuàng)新，而這些創(chuàng)新，要在全國批準的話，又怕產(chǎn)生金融不穩(wěn)定。福建泉州在這方面有一些設計，批準它進行這種試點。剛開始批準，所以還有待觀察，事先先不要說是能夠搞成怎么樣，但是我們希望它搞好。主要是加大多元化金融組織體系，加大對中小微企業(yè)的金融支持力度，提高對農(nóng)村金融服務的力度。同時泉州也是和香港、澳門、臺灣都比較近距離的一個城市。

最后一個地區(qū)性試點是浙江麗水農(nóng)村信用體系建設為核心的農(nóng)村金融改革試點，主要是配合前兩年出臺的林業(yè)改革，就是說林業(yè)可以用林權作抵押進行融資。加強農(nóng)村信用體系和林權抵押貸款為核心的農(nóng)村金融改革，已經(jīng)取得了不少好的成績，特別是在林權抵押貸款、農(nóng)村信用體系建設和銀行卡助農(nóng)取款服務等方面取得了進展。

用世界銀行和國際貨幣基金組織的語言來講，叫包容性發(fā)展，用這個詞，我們也可以納入這個范圍。除了這些以地區(qū)性為代表的改革試點，還有一些是從產(chǎn)品性的，比如剛才介紹的人民幣改革的試點，比如說還有在貿(mào)易便利化方面，在外匯方面做了一些改革。另外一個就是支持農(nóng)業(yè)方面，比如由農(nóng)業(yè)銀行進行“三農(nóng)”事業(yè)部的改革等等。

談起改革，有的同志抱怨，說改革就是誰先向中央要來政策，它就開始起步了，其實早晚都是推廣到全國。其實也不見得，也不見得都是這樣。只不過大家容易記住的，都是那些成功的改革例子，也有不少改革是試錯的，做錯了的事，后來糾正了，大家慢慢就忘記了。

比如我想舉一個例子 ，就是農(nóng)村信用社改革。這個是在2000年左右的時候開始先進行一個省的試點，后來2003年的時候擴大到8個省，再后來擴大到29個省，最后差了一個海南，前幾年又把海南加上了，最后改革就全面推開了。但是第一個試點的時候，財務方案的設計就失敗了，就是說，那個設計的改革財務方案，也解決一點問題，但不能根本解決問題，不可持續(xù)，改革不能獲得根本的成功。所以，還是要下更大的力氣，所以就是等于改革試驗以后不太成功，要修正方案，然后再起第二步試點。所以，實際上確實還是有試錯、自我學習和取得經(jīng)驗、不斷修正的過程。

此外，目前還有一些地方在要求，比如海南希望在國際旅游方面有一些試點政策，云南方面希望它能夠建立成向西南和大湄公河地區(qū)的橋頭堡，貴州地區(qū)今年也有一些試點。從金融體系來講，我們實際上從90年代開始，先做網(wǎng)上銀行的試點，后來做IC卡推廣的試點，最近這些年，就是在致力于推動手機支付以及其他第三方支付的這些改革。

剛開完十八大，將會組織新一屆政府，我個人考慮，新一屆政府，總體我聽到的聲音，還是重視這種改革的總體設計，自上而下的改革，同時也認識到，也是充分強調中國是一個大國，有些決策的做法，可能還是繼續(xù)利用鄧小平同志所啟動的鼓勵創(chuàng)新、鼓勵地方改革發(fā)揮積極性、允許試點，積累經(jīng)驗，把好的經(jīng)驗來逐漸推廣這樣一個過程。同時，我也正好借這個機會，介紹了一些金融試點的一些情況，這些東西平常零零碎碎的，大家不往一塊兒放，可能也不太重視，我希望提醒大家，這也是中國改革的一個重要組成部分，希望大家給予重視。同時，也多加評論，也有助于這種改革在各種評判的基礎上，能夠得益于順利發(fā)展，給大家提供更多的經(jīng)驗。謝謝大家。