今年上半年，是中國(guó)銀行業(yè)改革加速推進(jìn)的半年，貸款利率管制全面放開，利率市場(chǎng)化邁出實(shí)質(zhì)性步伐；人民幣匯率彈性明顯增強(qiáng)。但同時(shí)，這也是被諸多爭(zhēng)議持續(xù)圍繞的半年，不良貸款反彈、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)凸顯、影子銀行產(chǎn)品規(guī)模增長(zhǎng)……直面挑戰(zhàn)，下半年中國(guó)銀行業(yè)將如何在促改革與防風(fēng)險(xiǎn)中謀篇布局？又將怎樣優(yōu)化金融資源配置以更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)？日前，記者就此采訪了銀監(jiān)會(huì)主席尚福林。

　　記者：《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告2013》指出，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額8年來首次出現(xiàn)反彈。銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)也顯示，截至今年一季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額達(dá)5265億元，創(chuàng)最近3年來的新高。您如何評(píng)估當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)的資產(chǎn)狀況？

　　尚福林：上半年銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)形勢(shì)可以用三句話概括：總體運(yùn)行平穩(wěn)、結(jié)構(gòu)趨于優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)壓力加大。

　　總體平穩(wěn)表現(xiàn)為：商業(yè)銀行各項(xiàng)存貸款、資本充足率、撥備覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例等主要指標(biāo)與去年同期相比持平或略有提高。結(jié)構(gòu)趨優(yōu)表現(xiàn)為：信用卡消費(fèi)、保障性安居工程、企業(yè)并購(gòu)、“三農(nóng)”和小微企業(yè)等五類貸款增速遠(yuǎn)高于平均貸款增速。地方政府融資平臺(tái)貸款、產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款、理財(cái)產(chǎn)品和信托產(chǎn)品融資等四類融資增速放緩。說明信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整出現(xiàn)積極信號(hào)。風(fēng)險(xiǎn)壓力加大表現(xiàn)為：不良貸款率為0.96%，略有上升。

　　從指標(biāo)上看，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資本充足率為13.03%，在全球都屬較高的。撥備覆蓋率292.5%，相當(dāng)于1塊錢的不良貸款有近3塊錢的準(zhǔn)備金來彌補(bǔ)。商業(yè)銀行上半年累計(jì)凈利潤(rùn)7531億元，同比增加13.8%。成本收入比下降到2012年的33%，好于發(fā)達(dá)國(guó)家40%左右的水平。銀行業(yè)存款準(zhǔn)備金率保持在20%以上，超額備付率2.63%。雖然不良率略有上升，但仍遠(yuǎn)低于國(guó)際銀行平均水平。因此，中國(guó)銀行業(yè)總體是健康的，在國(guó)際上屬于好銀行。

　　記者：今年6月份，銀行間市場(chǎng)利率快速上行，銀行體系出現(xiàn)階段性流動(dòng)性緊張問題。發(fā)生這一事件的根源是什么？又對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管控帶來哪些警示？

　　尚福林：目前，銀行間流動(dòng)性和利率水平已經(jīng)恢復(fù)平穩(wěn)。這個(gè)問題的發(fā)生，有稅款集中清繳、法定存款準(zhǔn)備金補(bǔ)繳、新增外匯占款大幅下降等多項(xiàng)因素疊加的影響，但從深層次看，也反映出銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理跟不上業(yè)務(wù)模式和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的變化，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理能力還需要進(jìn)一步提高。

　　這次事件說明，無(wú)論什么時(shí)候，銀行的經(jīng)營(yíng)管理都應(yīng)當(dāng)遵從審慎原則，安全性和流動(dòng)性始終是銀行和整個(gè)金融體系的生命線。我國(guó)銀行業(yè)的流動(dòng)性總體是充裕的，但隨著銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)日趨復(fù)雜多元，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理難度加大。銀監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，適時(shí)出臺(tái)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，引導(dǎo)銀行健全流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制；同時(shí)根據(jù)金融體系的發(fā)展變化，動(dòng)態(tài)改進(jìn)金融監(jiān)管的方式方法。

　　記者：當(dāng)前銀行業(yè)主要面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)？銀監(jiān)會(huì)又將采取哪些應(yīng)對(duì)措施？

　　尚福林：銀行業(yè)就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，存在風(fēng)險(xiǎn)是客觀的。我國(guó)銀行業(yè)雖然也有風(fēng)險(xiǎn)隱患，但風(fēng)險(xiǎn)狀況控制是比較好的。特別是市場(chǎng)比較關(guān)心的平臺(tái)貸款、房地產(chǎn)信貸、理財(cái)業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)和流動(dòng)性等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，得到了有效控制。

　　截至6月末，銀行平臺(tái)貸款余額9.7萬(wàn)億元，同比增速為6.2%，低于各項(xiàng)貸款平均增速9個(gè)百分點(diǎn)。隨著總量增長(zhǎng)，存在資金使用效率不高、償付能力不足的風(fēng)險(xiǎn)隱患。下一步監(jiān)管平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)的總體原則是：總量控制、分類管理、區(qū)別對(duì)待、逐步化解，把控貸款和非貸款新增速度，防止總量擴(kuò)大。

　　針對(duì)房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)，主要采取用所儲(chǔ)土地、所建房屋、所賣房屋做抵押的方式管控風(fēng)險(xiǎn)。

　　影子銀行產(chǎn)品規(guī)模增長(zhǎng)是當(dāng)前金融風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要隱憂。對(duì)此，重點(diǎn)要管住放大杠桿，期限錯(cuò)配和信用轉(zhuǎn)換三大風(fēng)險(xiǎn)，包括規(guī)范小貸公司、租賃、典當(dāng)、網(wǎng)絡(luò)融資等融資行為，嚴(yán)禁銀行提供籌融資便利等。

　　信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)主要是從四個(gè)方面進(jìn)行管控：一是控制投向，壓縮房地產(chǎn)和地方平臺(tái)投入的數(shù)量。二是加強(qiáng)凈資本比例管理，控制總量增長(zhǎng)。三是要求項(xiàng)目與資金一一對(duì)應(yīng)，以控制期限錯(cuò)配。四是加強(qiáng)投資教育，明確買者自負(fù)，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。

　　管控理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)主要是設(shè)置“三道防線”：一是規(guī)定理財(cái)產(chǎn)品資金來源和運(yùn)用一一對(duì)應(yīng)，期限一一對(duì)應(yīng)。二是規(guī)定理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的比例不得超過35%，或總資產(chǎn)的4%。三是將未一一對(duì)應(yīng)的非標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)產(chǎn)品納入信貸規(guī)模管理。

　　記者：近期國(guó)務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見》，您認(rèn)為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從哪些方面加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度？

　　尚福林：下一步，銀監(jiān)會(huì)將通過調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)盤活存量，通過改善信貸投向優(yōu)化增量，進(jìn)一步引導(dǎo)銀行業(yè)加強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融支持，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)。具體來講，就是要把盤活的存量貸款和今年的增量貸款向以下五個(gè)方面傾斜：

　　一是向重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜，確保滿足重點(diǎn)在建續(xù)建項(xiàng)目、保障性安居工程等重點(diǎn)領(lǐng)域的合理信貸需求。二是向調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)傾斜。要求銀行業(yè)進(jìn)一步完善差別化信貸政策，并將執(zhí)行情況納入年度考核之中，采取多種形式推動(dòng)化解過剩產(chǎn)能。三是向小微企業(yè)傾斜，進(jìn)一步引導(dǎo)商業(yè)銀行創(chuàng)新小微企業(yè)貸款抵質(zhì)押方式，拓寬小微企業(yè)融資服務(wù)渠道。四是向“三農(nóng)”傾斜，銀監(jiān)會(huì)將研究出臺(tái)金融支持“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見和支持農(nóng)業(yè)集約化規(guī)�；�經(jīng)營(yíng)的試點(diǎn)方案。五是向消費(fèi)升級(jí)傾斜，引導(dǎo)銀行業(yè)積極滿足城鄉(xiāng)居民家庭合理消費(fèi)信貸需求，支持釋放有效需求，推動(dòng)居民消費(fèi)升級(jí)。（本報(bào)記者 溫 源）