“保險(xiǎn)中介美女高管出逃”追蹤

“攜5億元跑路”的上海泛鑫美女高管陳怡已于8月19日被押解回國(guó)。昨日記者了解到，“跑路事件”發(fā)生后，保監(jiān)會(huì)要求對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)中介業(yè)務(wù)進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)排查。

排查包括已到期保單

日前，上海泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司實(shí)際控制人陳怡被爆攜帶5億元出逃。8月19日，中國(guó)公安部通報(bào),警方在斐濟(jì)抓獲陳怡,并將其押解回國(guó)。

記者昨日從保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)證實(shí)，在陳怡潛逃后，保監(jiān)會(huì)于8月16日向各地保監(jiān)局及人身險(xiǎn)公司下發(fā)了緊急通知，要求對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)中介業(yè)務(wù)進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)排查。

根據(jù)通知，此次排查的重點(diǎn)包括代理保費(fèi)收入驟增、對(duì)客戶承諾高收益、客戶簽名筆跡前后有差異、客戶收入水平與保費(fèi)水平不相匹配、不同投保人繳納的保費(fèi)來自同一賬戶等。

保監(jiān)會(huì)通知要求，此次風(fēng)險(xiǎn)排查的業(yè)務(wù)范圍為2010年1月1日以來，各人身險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)銷售的保險(xiǎn)期限超過一年的個(gè)人人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)。排查范圍不僅包括目前處在有效期內(nèi)的保單，還包括已經(jīng)到期和因各種原因中止保險(xiǎn)合同的保單。

“這次排查的內(nèi)容幾乎涵蓋了所有的保單疑點(diǎn)。”一位保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人告訴記者，“排查重點(diǎn)主要放在客戶回訪方面�！�

根據(jù)保監(jiān)會(huì)部署，此次排查將于8月底結(jié)束，各人身險(xiǎn)公司按要求須將風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告和有關(guān)報(bào)表上報(bào)保監(jiān)會(huì)。各保監(jiān)局則于9月10日前，將轄區(qū)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告上報(bào)保監(jiān)會(huì)。

已有200余客戶要求退保

據(jù)媒體報(bào)道，自陳怡攜款潛逃的消息公開后，已有200余客戶來到泛鑫位于上海市江蘇路的營(yíng)業(yè)部辦理退保登記。前來辦理退保的客戶幾乎都持有兩份合同，一份是正規(guī)的保險(xiǎn)代理合同，另一份則是泛鑫開具的固定收益理財(cái)協(xié)議。這一固定收益理財(cái)協(xié)議的投資期限為365天，收益率為8%。更有客戶表示，自己從頭到尾只見過這份一年期的理財(cái)協(xié)議，而從未見過正規(guī)的保險(xiǎn)代理合同。

泛鑫保險(xiǎn)代理公司業(yè)務(wù)管理中心副總經(jīng)理朱皓在接受媒體采訪時(shí)表示，一次性繳費(fèi)達(dá)幾百萬元的客戶不在少數(shù)，幾乎所有泛鑫的代理人也都買了公司的保險(xiǎn)。

保監(jiān)會(huì)全面排查保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

1代理保費(fèi)收入驟增

2對(duì)客戶承諾高收益

3客戶簽名筆跡前后有差異

4客戶收入水平與保費(fèi)水平不相匹配

5不同投保人繳納的保費(fèi)來自同一賬戶

新京報(bào)訊 （記者張軼驍）“

分析

一場(chǎng)激進(jìn)的“連環(huán)騙局”

業(yè)內(nèi)人士分析指出，如果投保人拿到的只有這份一年期的固定收益理財(cái)協(xié)議，而沒有保險(xiǎn)公司正式出具的保險(xiǎn)合同，那么意味著泛鑫實(shí)際上是設(shè)了一個(gè)“連環(huán)騙局”，一招騙了兩邊。

首先，泛鑫通過協(xié)議中一年的收益期限，將保險(xiǎn)公司原有的期繳產(chǎn)品改為一次性付完本金的躉繳理財(cái)產(chǎn)品，而拿到手的保費(fèi)卻以期繳的形式交給保險(xiǎn)公司。其次，保險(xiǎn)公司本著刺激新單的原則，通常會(huì)在拿到首年保費(fèi)時(shí)就給中介支付大部分傭金。

對(duì)投保人而言，泛鑫此舉使投保人的資金在不知情的情況下變成了保費(fèi)。對(duì)保險(xiǎn)公司而言，投保人交來的保費(fèi)大部分都被泛鑫截留，保險(xiǎn)公司拿到后續(xù)保費(fèi)基本無望。而保險(xiǎn)公司又支付了相當(dāng)大比例的傭金。大量的資金就被泛鑫所操控和利用。

泛鑫方面在接受媒體采訪時(shí)表示，從現(xiàn)在的事實(shí)情況猜測(cè)，很可能整個(gè)公司是落入了陳怡的個(gè)人騙局中。泛鑫的業(yè)務(wù)員絕大多數(shù)都沒有同業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)行業(yè)認(rèn)識(shí)很淺，很容易受到陳怡的操控。（張軼驍）

相關(guān)

中介保證金最高100萬

據(jù)記者調(diào)查了解，保險(xiǎn)中介的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如保險(xiǎn)公司的風(fēng)控那么嚴(yán)格，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)長(zhǎng)期處于小、散、亂狀態(tài)，監(jiān)管要求相對(duì)較低，保險(xiǎn)中介一旦發(fā)生大額資金案件，監(jiān)管部門很難如期追回投保人和保險(xiǎn)公司的所有損失。

根據(jù)《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》，保險(xiǎn)代理公司應(yīng)以注冊(cè)資本的5%繳納業(yè)務(wù)保證金，同時(shí)規(guī)定當(dāng)保證金繳納額度達(dá)到100萬元時(shí)，可以不繼續(xù)繳納風(fēng)險(xiǎn)保證金。這就意味著保險(xiǎn)代理公司一旦出事，公司又沒有償還能力時(shí)，監(jiān)管部門只能動(dòng)用這100萬元用以補(bǔ)償保險(xiǎn)公司和投保人的損失，這與泛鑫保險(xiǎn)代理公司2012年4.8億元新單保費(fèi)收入的規(guī)模完全不相匹配。（張軼驍）