黨的十八大、十八屆三中全會對保險業(yè)發(fā)展提出了明確要求。近日，國務(wù)院發(fā)布實施了《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》（以下簡稱《意見》），進一步明確了現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)發(fā)展的總體要求、重點任務(wù)和支持政策，為當前和今后一個時期的保險工作指明了方向。

　　加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)是經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級和民生改善的有力支撐

　　改革開放以來，我國保險業(yè)取得了長足發(fā)展，市場規(guī)模不斷擴大，市場體系快速發(fā)育，服務(wù)能力穩(wěn)步增強。但總體上看，我國保險業(yè)還不能完全適應(yīng)經(jīng)濟社會發(fā)展的需要。一是整體實力不夠強。2013年我國保險深度、密度分別為3%和209美元，世界平均水平是6.5%和655美元。二是服務(wù)水平不夠高。在發(fā)達國家，保險業(yè)在金融業(yè)乃至經(jīng)濟中占有重要地位，滲透到人們生產(chǎn)生活的方方面面，提供從搖籃到墳?zāi)沟娜�方位保障。而在我國，保險的服務(wù)領(lǐng)域比較有限，行業(yè)技術(shù)手段、管理水平、創(chuàng)新能力和人才隊伍相對薄弱，服務(wù)水平和誠信形象較差，消費者對保險業(yè)的信任度不高。三是作用發(fā)揮不夠好。全社會的保險意識不強，各方面運用保險機制的主動性不夠。

　　經(jīng)濟越發(fā)達、社會越進步，越需要保險。保險業(yè)運用現(xiàn)代理念、技術(shù)和服務(wù)方式，提升服務(wù)能力、增強發(fā)展實力，對于實現(xiàn)穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生具有積極作用。

　　現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)是健全社會保障體系的重要支柱。當前，我國已經(jīng)進入人口老齡化快速發(fā)展階段，2020年60周歲以上老年人口將達到2.43億，社會保障體系面臨巨大壓力。發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)，使商業(yè)保險成為社會保障體系的重要支柱，對完善多層次社會保障體系，構(gòu)筑民生安全保障網(wǎng)具有重大意義。

　　現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)是促進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的高效引擎。大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險、完善科技保險體系、加快發(fā)展小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險、加大出口信用保險和海外投資保險支持力度，對推動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、服務(wù)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級和支持企業(yè)“走出去”，具有積極作用。

　　現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)是推動政府轉(zhuǎn)變職能的有效途徑。加快轉(zhuǎn)變政府職能，推廣政府購買服務(wù)，是十八屆三中全會明確的重要改革任務(wù)。保險具有經(jīng)濟補償和風險管理的基本功能，保險機構(gòu)在人員、網(wǎng)絡(luò)等方面具有天然優(yōu)勢，是承接政府職能轉(zhuǎn)變、創(chuàng)新社會管理方式的重要途徑。

　　現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)是優(yōu)化金融資源配置的支柱力量。保險資金是重要的機構(gòu)投資者，是股票市場和債券市場長期穩(wěn)定發(fā)展的重要資金來源。加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)，增強保險機構(gòu)的整體實力，提高保險資金配置效率和創(chuàng)新保險資金運用方式，有利于提高直接融資比例，促進貨幣市場、資本市場和保險市場協(xié)調(diào)發(fā)展，健全金融市場體系和優(yōu)化金融資源配置。

　　以改革創(chuàng)新的理念和思路加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)

　　當前，我國經(jīng)濟正處于增長速度換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期和前期刺激政策消化期，面臨的發(fā)展機遇和風險挑戰(zhàn)前所未有，迫切需要通過現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的健康發(fā)展為經(jīng)濟社會提供有效的風險管理和保障。這就要求我們必須跳出“就保險談保險”的慣性思維，把發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)放在經(jīng)濟社會工作整體布局中統(tǒng)籌考慮，以改革創(chuàng)新的理念和思路加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)。

　　構(gòu)筑保險民生保障網(wǎng)，完善多層次社會保障體系。支持有條件的企業(yè)建立商業(yè)養(yǎng)老健康保障計劃。大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險、健康保險，鼓勵開發(fā)多樣化的養(yǎng)老、醫(yī)療、疾病保險等產(chǎn)品。支持符合資質(zhì)的保險機構(gòu)投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、參與健康服務(wù)業(yè)整合，促進保險與養(yǎng)老、健康服務(wù)業(yè)融合發(fā)展。

　　完善保險經(jīng)濟補償機制，提高災(zāi)害救助參與度。國際上重大災(zāi)害事故中保險賠付占災(zāi)害損失的比重一般在30%—40%左右，而我國僅約3%。要以商業(yè)保險為平臺，以多層次風險分擔為保障，建立巨災(zāi)保險制度。研究建立巨災(zāi)保險基金、巨災(zāi)再保險等制度，逐步形成財政支持下的多層次巨災(zāi)風險分散機制。積極發(fā)展財產(chǎn)、工程、意外傷害等保險。

　　拓展保險服務(wù)功能，促進經(jīng)濟提質(zhì)增效升級。積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險以創(chuàng)新支農(nóng)惠農(nóng)方式，支持保險機構(gòu)提供保障適度、保費低廉、保單通俗的“三農(nóng)”保險產(chǎn)品。充分發(fā)揮保險資金長期投資的獨特優(yōu)勢，支持新型城鎮(zhèn)化、重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和棚戶區(qū)改造等，為股票和債券市場提供長期穩(wěn)定的資金來源。進一步發(fā)揮保險服務(wù)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的積極作用，完善科技保險體系，發(fā)展小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險，大力發(fā)展出口信用、境外投資等保險，支持企業(yè)“走出去”。

　　強化風險管理功能，完善社會治理體系。積極探索推進具有資質(zhì)的商業(yè)保險機構(gòu)開展各類養(yǎng)老、醫(yī)療保險經(jīng)辦服務(wù)。以與公共利益密切相關(guān)的環(huán)境污染、食品安全、醫(yī)療責任等為重點，開展強制責任保險試點。鼓勵發(fā)展治安保險、社區(qū)綜合保險等新興業(yè)務(wù)，探索保險業(yè)參與公共事務(wù)的新模式，創(chuàng)新公共服務(wù)提供方式，提升社會管理效率。

　　深化保險業(yè)自身改革，全面提升行業(yè)發(fā)展水平。通過費率市場化定價、完善準入退出機制等改革，鼓勵保險公司提供個性化、定制化產(chǎn)品服務(wù)，減少同質(zhì)低效競爭。積極借鑒國外先進經(jīng)驗和技術(shù)，努力擴大保險服務(wù)出口。加快發(fā)展再保險市場，增強再保險分散風險的能力。充分發(fā)揮保險中介市場的作用，更好地為保險消費者提供增值服務(wù)。

　　認真落實加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的政策措施

　　為全面實現(xiàn)到2020年現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)發(fā)展的目標任務(wù)，《意見》提出了一系列政策措施，下一步關(guān)鍵是要抓好落實。

　　一是完善細化政策措施。對于《意見》提出的政策措施，要進一步完善，使之具體化、可操作。特別是《意見》提出“研究建立巨災(zāi)保險基金、巨災(zāi)再保險等制度”，這是構(gòu)建巨災(zāi)風險分散機制的突破性制度安排。要認真研究基金資金來源、運作機制和再保險安排等核心問題，加快落實�！兑庖姟诽岢�2015年前啟動個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點，這對于構(gòu)建多層次社會保障體系具有重要意義，要盡快啟動相關(guān)工作。

　　二是拓展政府購買服務(wù)領(lǐng)域和規(guī)模。鼓勵各地政府積極探索利用保險的風險管理功能及保險機構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)、專業(yè)技術(shù)等優(yōu)勢，以市場化機制降低公共服務(wù)運行成本。對于商業(yè)保險機構(gòu)運營效率更高的公共服務(wù)，政府可以委托保險機構(gòu)經(jīng)辦，也可以直接購買保險產(chǎn)品；對于具有較強公益性、市場化運作無法實現(xiàn)盈虧平衡的保險服務(wù)，可以由政府給予一定支持。

　　三是著力優(yōu)化發(fā)展環(huán)境。一方面要全面推進保險業(yè)信用體系建設(shè)。構(gòu)建信用信息共享機制。引導(dǎo)保險企業(yè)采取差別化保險費率等手段，對守信者予以激勵，對失信者進行約束。完善保險從業(yè)人員信用檔案制度、保險機構(gòu)信用評價體系和失信懲戒機制。另一方面要提升全社會的保險意識。發(fā)揮新聞媒體的正面宣傳和引導(dǎo)作用，加強保險意識教育，在全社會形成學(xué)保險、懂保險、用保險的良好氛圍。

　　四是進一步強化保險監(jiān)管協(xié)調(diào)。現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的“現(xiàn)代”二字既體現(xiàn)在保險業(yè)運用現(xiàn)代理念、技術(shù)和服務(wù)方式，也體現(xiàn)在商業(yè)保險與社會保障有效銜接、保險服務(wù)與社會治理相互融合、商業(yè)機制與政府管理密切結(jié)合。因此，加強保險監(jiān)管跨部門溝通協(xié)調(diào)和配合日顯重要和緊迫，要建立信息共享機制，逐步實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，提升風險甄別水平和風險管理能力，加快完善各部門協(xié)同監(jiān)管機制。

　�。ㄗ髡邽閲�家發(fā)展改革委副主任）