今年以來(lái)，陜西、河北、湖南、甘肅等多地曝出多起非法集資案件，涉案金額動(dòng)輒上千萬(wàn)元，甚至過(guò)億元。受害者多是被高額利息的“大餅”誘惑，降低了風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，最終損失慘重。非法集資案件不僅給群眾造成嚴(yán)重?fù)p失，而且給社會(huì)穩(wěn)定帶來(lái)巨大隱患。在民間融資活躍背景下，亟須健全相關(guān)法律，拓寬投資渠道，正確予以引導(dǎo)。

　　非法集資案件高發(fā)，涉案者眾資金數(shù)額巨大

　　陜西省吳堡縣三星典當(dāng)有限責(zé)任公司今年10月人去樓空，引發(fā)群眾擠兌。這家成立于2010年的公司，注冊(cè)資本1000萬(wàn)元。據(jù)統(tǒng)計(jì)，該公司非法集資金額達(dá)1.5億多元，涉及集資戶1500多人。目前案件主要犯罪嫌疑人已被控制，追贓、偵辦還在進(jìn)一步進(jìn)行中。

　　在陜西榆林市，許多當(dāng)?shù)厝硕加邪彦X(qián)投向典當(dāng)行的經(jīng)歷。過(guò)去煤價(jià)高的時(shí)候，這些典當(dāng)行以高息吸收資金，再以更高的利息放貸給煤礦或房地產(chǎn)等行業(yè)。“當(dāng)煤價(jià)或房?jī)r(jià)下跌，資金鏈斷裂，高額利息就難以為繼了。”一位工作人員告訴半月談?dòng)浾摺?/p>

　　在陜西省西安市，兩級(jí)法院審理的非法集資案件數(shù)量也呈上升態(tài)勢(shì)。西安市中級(jí)人民法院刑二庭庭長(zhǎng)張曼慧說(shuō)，在這些案件中，往往受害群眾人數(shù)眾多，涉案資金數(shù)額巨大，資金兌付比例低，處置難度大。

　　今年上半年，湖南長(zhǎng)沙市擔(dān)保公司非法集資案與日俱增。這些公司以理財(cái)為幌子，高息攬儲(chǔ)、高息放貸，涉嫌集資詐騙，最終引發(fā)群體性事件。

　　高額回報(bào)誘惑難拒，損失慘重難以追回

　　今年63歲的劉師傅，頭發(fā)花白，面容憔悴。他將全家的600多萬(wàn)元投放給榆林一家典當(dāng)行，老板跑路后目前血本無(wú)歸。“后來(lái)我才知道，典當(dāng)行老板實(shí)際上就是哄騙，從我們集資戶手里集資了8個(gè)多億。這老板和我是一個(gè)村的，我全家600多萬(wàn)元，包括兒子的，女兒的，全被騙走了�！�

　　雖然悔不當(dāng)初，但劉師傅說(shuō)：“當(dāng)時(shí)典當(dāng)行許諾給我們的利息是2.5分，600多萬(wàn)元投資每個(gè)月光利息就十幾萬(wàn)元。這么高的利息，我咋能不存？”

　　說(shuō)起投資經(jīng)歷，另一位受害者則表示，當(dāng)時(shí)去投資公司實(shí)地看了，公司內(nèi)部不僅布置得跟專(zhuān)業(yè)的銀行一樣，而且墻上到處掛著老板和名人及領(lǐng)導(dǎo)的合影。逢人來(lái)，老板就炫耀�！袄习逵惺畮纵v豪車(chē)，當(dāng)時(shí)搞得相當(dāng)大，比銀行的規(guī)模都大。每天存取的人就有好幾千�！�

　　今年47歲的王女士本應(yīng)過(guò)上小康生活，但是2011年，王女士看到村里有人給一所民辦學(xué)院借款，聽(tīng)說(shuō)一年有30%的回報(bào)。在業(yè)務(wù)員的推薦下，她親自到學(xué)院參觀了解�？吹綄W(xué)院規(guī)模和在校學(xué)生后，她覺(jué)得既有高額投資回報(bào)，又有學(xué)院資產(chǎn)做保障，于是就拿出自己多年積攢的6萬(wàn)元借給學(xué)院。眼看著借款到期的日子一天天臨近，期待能夠收回本金和利息，突然聽(tīng)說(shuō)學(xué)院院長(zhǎng)因詐騙被抓走，業(yè)務(wù)員也聯(lián)系不上了。一打聽(tīng)有4000多人借款給該學(xué)院，王女士投資可能血本無(wú)歸。家人知道此事后紛紛埋怨她。今年6月，王女士和家人因借款的事吵架，隨后她一時(shí)想不開(kāi)服毒自殺。

　　偵辦有難度，損失追回難

　　甘肅蘭州市公安局政委黃大功表示，這類(lèi)民間融資案件涉案公司或組織大多是畫(huà)一個(gè)高回報(bào)的“大餅”，利用人們貪圖利益、幻想暴富的心理，非法吸納社會(huì)資金，犯罪時(shí)間長(zhǎng)、涉案地域廣、被騙人數(shù)多。如果資金鏈不斷，群眾一般不會(huì)報(bào)案，一旦案發(fā)，涉案資金便難以追回，給案件偵破帶來(lái)了難度。

　　而陜北等地一些辦案人員表示，非法集資案件偵辦存在幾大難點(diǎn)：

　　一是追繳難。犯罪嫌疑人多數(shù)無(wú)法退繳現(xiàn)金，房產(chǎn)、車(chē)輛等固定資產(chǎn)，又常因產(chǎn)權(quán)不明、債務(wù)糾紛復(fù)雜等原因?qū)е虏榉饫щy，查封的又難以到案，加之嫌疑人將多數(shù)非法吸收的資金放貸給第三方，形成三角債、多角債，第三方涉及人數(shù)較多，有的無(wú)力償還，有的不積極償還，追繳難度大。另外，部分嫌疑人和第三方將資金投入煤礦、焦化廠、房地產(chǎn)等項(xiàng)目上，特別是一些隱名股份，難以證實(shí)，查封困難。

　　二是抓捕難。由于在一些地方非法集資案件集中爆發(fā)，群眾多次追債，犯罪嫌疑人多數(shù)躲避不見(jiàn)，甚至無(wú)法聯(lián)系，群眾在萬(wàn)般無(wú)奈的情況下報(bào)案。公安機(jī)關(guān)立案后，犯罪嫌疑人在全國(guó)各地到處躲藏，即使使用技偵、布控等手段，但短時(shí)間內(nèi)還是無(wú)法將犯罪嫌疑人抓捕歸案。

　　三是處置難。大多數(shù)群眾只要現(xiàn)金不要資產(chǎn)，由于受宏觀經(jīng)濟(jì)影響，查封、扣押、凍結(jié)的房產(chǎn)、車(chē)輛、土地、股份等涉案財(cái)物，即使通過(guò)公開(kāi)拍賣(mài)，成交率也很低，變現(xiàn)困難，導(dǎo)致資產(chǎn)處置嚴(yán)重滯后。

　　法律政策待完善，防范意識(shí)待提高

　　陜西府谷縣打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室(處非辦)工作人員表示，目前國(guó)家雖出臺(tái)了相關(guān)法律，但很多方面還不夠完善，沒(méi)有專(zhuān)門(mén)解決民間融資、非法集資等問(wèn)題的法律法規(guī)。此外，非法集資與民間借貸存在較多模糊地帶，兩者界定較難。

　　陜西神木縣處非辦工作人員告訴記者，非法集資案件資產(chǎn)處置后，按比例兌付集資參與群眾，剩余未清償?shù)膫鶆?wù)關(guān)系是否存在，應(yīng)不應(yīng)該收回借貸合同，群眾能否繼續(xù)提起民事訴訟，這些都無(wú)明確的法律規(guī)定。在刑民交叉問(wèn)題中，非同一法律事實(shí)的民事標(biāo)的物，也屬犯罪證據(jù)的，二者之間利益如何分配，法律也沒(méi)有明確規(guī)定。因此，國(guó)家應(yīng)盡快對(duì)這些法律、法規(guī)的模糊地帶進(jìn)行明確。

　　當(dāng)前，國(guó)家對(duì)非法集資的監(jiān)管體系還沒(méi)有建立起來(lái)，對(duì)于治理非法集資，相關(guān)部門(mén)在分別承擔(dān)哪些職責(zé)上沒(méi)有明確的說(shuō)法和規(guī)定，需要做好監(jiān)管部門(mén)的聯(lián)合執(zhí)法。

　　一些執(zhí)法人員認(rèn)為，非法集資的形式多樣，隱蔽性和欺騙性越來(lái)越強(qiáng)。因此，一定要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識(shí)別能力，自覺(jué)抵制各種誘惑。堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”，對(duì)高額回報(bào)、快速致富的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析。同時(shí)，還須嚴(yán)厲打擊從事非法集資各種載體，主要審查主體資格是否合法，以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)批準(zhǔn)。最后，要通過(guò)典型案例的宣傳，引導(dǎo)群眾理性投資，自覺(jué)遠(yuǎn)離非法集資。(記者 姜辰蓉)