近日，一份由銀監(jiān)會和央行聯(lián)合下發(fā)的文件 《關于加強商業(yè)銀行與第三方支付機構(gòu)合作業(yè)務管理的通知》（簡稱“10號文”），對商業(yè)銀行與第三方支付機構(gòu)建立業(yè)務關系提出了一系列的明確要求。央行與銀監(jiān)會在互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管上進一步統(tǒng)一意見。這場沒有硝煙的戰(zhàn)爭到目前為止，銀行步步緊逼，互聯(lián)網(wǎng)金融節(jié)節(jié)敗退，現(xiàn)在已經(jīng)退到核心陣地。銀行與第三方支付機構(gòu)到底在爭什么？

大數(shù)據(jù)時代的爭奪戰(zhàn)無疑集中在了爭信息、爭支付市場和爭游戲規(guī)則主導權(quán)上。

第三方支付機構(gòu)之所以能夠做大，最大的功勞是對客戶資料、交易信息的大數(shù)據(jù)分析。然而，第三方支付的客戶信息、交易資料，銀行可以盡情掌握，這也就意味著第三方支付系統(tǒng)失去了核心優(yōu)勢。這對正在躍躍欲試運用互聯(lián)網(wǎng)金融進行大數(shù)據(jù)分析的銀行而言，可謂得來全不費工夫。

數(shù)據(jù)報告顯示，2012年第三方互聯(lián)網(wǎng)支付的交易規(guī)模達到38039億元，同比2011年增長76%。到2013年，全年第三方支付機構(gòu)各類支付業(yè)務的總體交易規(guī)模達到17.9萬億元，同比增長43.2%。

截至2013年底，手機支付用戶也超過1億。一旦進入二維碼掃描支付時代，再綁定虛擬信用卡，智能手機支付將迎來爆發(fā)式增長。到那時候，恐怕幾十萬億元的支付市場真沒傳統(tǒng)銀行什么事了，銀行無論在支付、儲蓄、投資等領域只能仰人鼻息了。

然而，“10號文”要求銀行應構(gòu)建安全的網(wǎng)絡通道（如專線連接、VPN通道等），制定安全邊界（如部署防火墻、DMZ隔離區(qū)等），防止第三方機構(gòu)越界訪問。在第三方支付規(guī)模日益壯大的情況下，這個規(guī)定對其來說無疑是當頭一棒。

除此之外，10號文還規(guī)定，銀行應設立與客戶技術(shù)風險承受能力相匹配的支付限額，包括單筆支付限額和日累計支付限額。至于限額是多少、臨時期限有多長，由銀行自己決定。換言之，銀行將手握更多話語權(quán)，譬如每個人到底能通過第三方支付上支付多少錢，將完全由銀行決定。從現(xiàn)在的情況看，銀行之所以在這場戰(zhàn)役中能贏，是因為占據(jù)了游戲規(guī)則的主導權(quán)，大數(shù)據(jù)時代爭的就是標準制定權(quán)，游戲規(guī)則主導權(quán)。

中國金融領域改革是進步還是倒退？是監(jiān)管還是爭奪利益？這一切都要留給時間去驗證。