這次銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)調(diào)整，餐飲娛樂類商戶受益最大。信息時(shí)報(bào)記者 郭柯堂 攝

銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)新標(biāo)準(zhǔn)

□本版撰文 信息時(shí)報(bào)記者 黃舒 胡秀

去年年底以來，央行、國(guó)家發(fā)改委先后發(fā)布通知，明確了銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整方案將從今年2月25日開始實(shí)行。此番費(fèi)率的調(diào)整以下調(diào)為主，其中餐娛類降幅達(dá)到37.5%，其余降幅在22%~24%之間，總體下調(diào)幅度約24%。發(fā)改委有關(guān)專家透露，新方案每年將為全國(guó)商戶減負(fù)約40億元。

近兩日信息時(shí)報(bào)記者走訪了廣州市區(qū)多個(gè)行業(yè)的商戶，他們表示新方案對(duì)生意將有幫助，少數(shù)商戶表示正在研究推出回饋消費(fèi)者的返利方案。銀行業(yè)專家指出，新方案整體上來說對(duì)銀行業(yè)沒有太大影響。

總體下調(diào)幅度約24%

數(shù)據(jù)顯示，餐飲娛樂類的刷卡費(fèi)負(fù)擔(dān)最重，2010年該行業(yè)以4%的銀行卡交易金額，負(fù)擔(dān)了全部銀行卡交易手續(xù)費(fèi)的25%。相比之下，房產(chǎn)汽車批發(fā)類和一般批發(fā)類的費(fèi)率偏低，同在2010年，其交易金額雖占全部交易額的80%，卻僅貢獻(xiàn)了當(dāng)年全部手續(xù)費(fèi)的17%。新方案對(duì)此前的收費(fèi)失衡問題予以了調(diào)整修正，對(duì)餐飲娛樂類刷卡費(fèi)率的下調(diào)幅度高達(dá)37.5%，而對(duì)批發(fā)類商戶、房地產(chǎn)及汽車銷售類商戶的封頂費(fèi)用均有所提高，即房地產(chǎn)及汽車銷售類商戶的手續(xù)費(fèi)由以前的每筆最高不超過50元，調(diào)整為80元；批發(fā)類商戶的手續(xù)費(fèi)由以前的每筆最高不超過20元，調(diào)整后為26元。

此外，民生類之中的水電煤氣繳費(fèi)刷卡手續(xù)費(fèi)由0.1%或每筆0.3元調(diào)整為0.38%，也屬于調(diào)高。

餐飲業(yè)稱降得還不夠多

日前發(fā)改委有關(guān)專家透露，新方案每年將為全國(guó)商戶減輕約40億元的負(fù)擔(dān)。這次“減負(fù)”將為餐飲娛樂類商家?guī)�來顯著的創(chuàng)收效果。以一筆1000元的刷卡消費(fèi)為例，在刷卡費(fèi)率調(diào)整之后，餐飲娛樂類商家支付的刷卡手續(xù)費(fèi)會(huì)由20元變?yōu)?2.5。在受訪的餐飲娛樂類商家中，廣州“老字號(hào)”泮溪酒家相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這次刷卡手續(xù)費(fèi)的下調(diào)減輕了餐飲業(yè)商家負(fù)擔(dān)，有助于促進(jìn)消費(fèi)。東江海鮮酒樓董事長(zhǎng)黎永星也告訴記者，目前該酒樓營(yíng)業(yè)額的六至七成是來自刷卡消費(fèi)，之前需要支付的手續(xù)費(fèi)實(shí)在是太貴了，他認(rèn)為調(diào)整后的費(fèi)率還不夠給力，因?yàn)榻�期餐飲業(yè)商戶的經(jīng)營(yíng)壓力受“節(jié)儉風(fēng)”影響而猛增，許多飲食店的營(yíng)業(yè)額同比驟降三分之一左右。其他幾家餐飲商戶也表示，歡迎新方案的實(shí)行，但仍為目前過大的經(jīng)營(yíng)壓力所困，暫難考慮將多獲得的收益拿出來回饋消費(fèi)者。廣州地區(qū)飲食行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)秦鑒洪認(rèn)為，餐飲娛樂類的費(fèi)率降至1.25%，其實(shí)還是很高，今后若能進(jìn)一步調(diào)低至0.8%或0.7%，跟百貨商戶的費(fèi)率相近，才更為合理。

費(fèi)率下調(diào)幅度第二位的是超市、大型倉(cāng)儲(chǔ)式賣場(chǎng)等民生類商戶，費(fèi)率由0.5%下調(diào)到0.38%。接著是百貨、批發(fā)等一般類商戶，費(fèi)率由1%調(diào)至0.78%，下調(diào)幅度為22%。廣百股份董事總經(jīng)理黃永志表示，現(xiàn)在百貨業(yè)成本越來越高，而利潤(rùn)越來越低，刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)可以保護(hù)零售業(yè)發(fā)展。手續(xù)費(fèi)下調(diào)實(shí)際上是把部分原先屬于商家的利潤(rùn)還給商家。

此外，也有少數(shù)商家對(duì)此番調(diào)整不太關(guān)注，如一家珠寶首飾商戶負(fù)責(zé)人向記者透露，其公司與銀行長(zhǎng)期簽約確定刷卡費(fèi)率，盡管所屬行業(yè)(餐飲娛樂類)的費(fèi)率降為1.25%，但其簽約的費(fèi)率卻更低。

有商戶擬推出返利方案

談起刷卡，不少消費(fèi)者向記者“吐槽”遭遇過的刷卡“壁壘”，即在崗頂電腦城、大沙頭攝影器材城等地方購(gòu)物，如果想刷卡付款，許多小商戶會(huì)加收1%的服務(wù)費(fèi)，即這些商戶將刷卡產(chǎn)生的1%的手續(xù)費(fèi)，轉(zhuǎn)為讓消費(fèi)者承擔(dān)。比如購(gòu)買一部3000元的相機(jī)，刷卡則需多支付30元，遇上這樣的情況，消費(fèi)者往往會(huì)提前取款再去購(gòu)買。由新方案可知，電腦、手機(jī)、攝影器材等商戶屬于一般類，刷卡費(fèi)率今后從1%調(diào)至0.78%，那么，這些商戶是否會(huì)相應(yīng)地放寬甚至取消他們定下的刷卡條件？記者對(duì)上述商城的部分商戶進(jìn)行采訪，他們都表示未接到上級(jí)通知，有的商戶則直言“不需要搞優(yōu)惠”。

刷卡環(huán)節(jié)中涉及的銀行、商家、消費(fèi)者三者中，商家無疑是新方案的最大受益者，而商家的利潤(rùn)增加后，能否以一定方式讓利給消費(fèi)者，成為了大眾關(guān)注的熱點(diǎn)。廣百股份董事總經(jīng)理黃永志稱，公司能增加多少利潤(rùn)，目前還沒有統(tǒng)計(jì)過，可能無法讓利給消費(fèi)者。受訪的其他多家商戶也表示，出于經(jīng)營(yíng)壓力，暫時(shí)沒有推出讓利優(yōu)惠活動(dòng)的計(jì)劃。

盡管如此，還是有少數(shù)商戶透露出消費(fèi)者所期待的好消息。海珠區(qū)一家酒樓的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，由于喜歡刷卡消費(fèi)的顧客越來越多，他們?cè)敢鈱⑺⒖ㄊ掷m(xù)費(fèi)下調(diào)帶來的增收與顧客共享，以吸引更多的顧客來光顧，在春節(jié)前他們已跟兩三家銀行在溝通，計(jì)劃接下來推出刷這幾家銀行信用卡可享更低折扣的活動(dòng)。此外，還有另幾家餐飲、超市、百貨商戶流露出讓利給消費(fèi)者的意向，稱正在研究回饋消費(fèi)者的方案。

新辦POS機(jī)業(yè)務(wù)未見增加

在央行、發(fā)改委先后發(fā)布銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整方案后，就有媒體報(bào)道稱，“一些原本沒有安裝POS機(jī)的商鋪，也在醞釀新增POS機(jī)”。記者從廣州本地多家銀行了解到，從元旦至今，商戶辦理POS機(jī)業(yè)務(wù)數(shù)量與去年同期基本持平。

銀行銀聯(lián)或減收百億

受訪銀行稱或以量補(bǔ)價(jià)，實(shí)現(xiàn)收入來源多元化

按調(diào)整前的商業(yè)模式，商戶支付的刷卡手續(xù)費(fèi)由發(fā)卡行、收單行、銀聯(lián)按照7:2∶1的比例分成。新方案實(shí)施后，利潤(rùn)受影響最大的無疑是銀行，其次則是銀聯(lián)。據(jù)上海商報(bào)報(bào)道稱，此次新政給銀行業(yè)全年凈利潤(rùn)的負(fù)面影響在1%左右，如果按2011年銀行業(yè)凈利潤(rùn)1.25萬(wàn)億元來計(jì)算，保守估計(jì)銀行業(yè)每年將減收至少超百億元。而中國(guó)銀聯(lián)方面，刷卡手續(xù)費(fèi)調(diào)整將對(duì)銀聯(lián)收入帶來約15%~20%的影響，截至2011年末，中國(guó)銀聯(lián)營(yíng)業(yè)收入約60億元，凈利潤(rùn)為10.7億元，若按照上述數(shù)據(jù)估算，這意味著銀聯(lián)可能由此減收9億~12億元。

此前高盛高華證券的一份測(cè)試報(bào)告認(rèn)為，如手續(xù)費(fèi)下調(diào)25%將影響到所有銀行卡手續(xù)費(fèi)收入，對(duì)整個(gè)銀行業(yè)稅前利潤(rùn)的負(fù)面影響為1.5%，其中交通銀行、民生銀行、平安銀行和光大銀行受影響最大。

近日，記者采訪了廣州幾家國(guó)有銀行及股份制銀行，多家銀行并不諱言其信用卡收入將會(huì)減少，但異口同聲地稱具體數(shù)據(jù)還在測(cè)算中。某股份制銀行負(fù)責(zé)人告訴信息時(shí)報(bào)記者，新的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，從總體來看銀行收益會(huì)減少。該負(fù)責(zé)人表示，由于銀行業(yè)務(wù)比較多，使用POS支付的刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)并不會(huì)牽一發(fā)而動(dòng)全身；未來一年可以通過激活刷卡量，來彌補(bǔ)收入損失。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行研究中心主任郭田勇對(duì)記者表示，刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)對(duì)銀行的一些部門，如信用卡中心等影響較大，但整體上來說對(duì)銀行業(yè)沒有太大影響。從靜態(tài)來看，手續(xù)費(fèi)降低會(huì)使銀行收入大為減少，但長(zhǎng)期來看，銀行應(yīng)通過創(chuàng)新將蛋糕做大。一方面，銀行可以爭(zhēng)取能夠以量補(bǔ)價(jià)；另一方面，進(jìn)一步將信用卡的信用內(nèi)涵做實(shí)，實(shí)現(xiàn)收入來源多元化，改變以往過高依賴傭金收入的狀況。

早前，郭田勇曾建議銀行可以通過與手機(jī)銀行、電子銀行、第三方支付等渠道的合作，擴(kuò)大將銀行卡消費(fèi)量。農(nóng)行廣東省分行辦公室負(fù)責(zé)人稱，正在進(jìn)行可行性研究，而信用卡新興業(yè)務(wù)，如信用卡分期付款業(yè)務(wù)等將成為銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。而某股份制銀行工作人員則表示，一直有和第三方支付渠道合作，但信用卡中心有無新的策略，目前還不清楚。

而從商戶新辦POS機(jī)業(yè)務(wù)未見顯著增加情況看，銀行能否實(shí)現(xiàn)“以量補(bǔ)價(jià)”，短時(shí)間內(nèi)效果還不明晰。