儲戶張先生銀行卡深夜被盜刷3.6萬余元，他為此將某銀行股份有限公司深圳中央商務(wù)支行告上法庭，索賠4萬余元損失。福田法院一審認(rèn)為銀行“沒能提供足夠的技術(shù)保障有效識別銀行卡的真?zhèn)巍�，�?yīng)擔(dān)責(zé)七成，賠償儲戶2.5萬余元。銀行、儲戶均不服一審，向深圳市中級法院提出上訴。昨日此案二審開庭。

儲戶銀行卡深夜遭盜刷

儲戶張先生訴稱：2012年8月8日晚11時52分，他的手機(jī)突然不斷地收到銀行卡取款信息，顯示每次取款2000元。在不到10分鐘的短時間內(nèi)，他的卡被盜取款19筆。但此時銀行卡就在張先生身上，他立即撥打銀行客服電話掛失，同時報警。

在派出所民警的指導(dǎo)下，張先生到ATM機(jī)打印了被盜刷的信息記錄，經(jīng)查他一共被盜取36461元。派出所立案后，通過調(diào)查得知：取款地點是在廣東省陽江市陽西縣某鎮(zhèn)的自動取款機(jī)。錄像顯示，取款人并非張先生本人。張先生將銀行告上法庭，他認(rèn)為銀行沒有盡到對所發(fā)銀行卡的防盜技術(shù)、識別技術(shù)的注意義務(wù)，要求銀行賠償自己各項損失共計40467.46元，并承擔(dān)訴訟費(fèi)、取證費(fèi)、誤工費(fèi)。

一審開庭時，銀行辯稱：雙方簽署的儲蓄合同約定：凡使用密碼進(jìn)行交易，均視為賬戶所有人本人所為。該卡是使用密碼進(jìn)行交易的，在密碼正確的情況下銀行即應(yīng)予以兌付。而且銀行交易處理系統(tǒng)和銀行卡安全可靠，符合國家和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。此案應(yīng)先移送公安機(jī)關(guān)查明事實，如果賬戶內(nèi)的資金款項確屬被他人盜取，且張先生存在沒有妥善保管銀行卡賬號密碼等個人銀行信息的行為，由此導(dǎo)致的損失顯然應(yīng)該由其自行承擔(dān)。

一審法院判銀行擔(dān)責(zé)七成

福田區(qū)法院審理后認(rèn)為，儲戶和銀行之間建立了儲蓄存款合同關(guān)系，儲戶有妥善保管銀行卡及取款密碼的義務(wù)，銀行應(yīng)當(dāng)提供足夠的技術(shù)保障有效識別銀行卡的真?zhèn)�，確保儲戶的資金安全。

根據(jù)查明的事實可認(rèn)定，涉案借記卡賬戶內(nèi)的資金交易使用偽造的卡進(jìn)行的。銀行在ATM機(jī)的設(shè)置和管理上存在疏漏，沒能提供足夠的技術(shù)保障有效識別銀行卡的真?zhèn)危�在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)中存在過錯，應(yīng)對卡內(nèi)資金損失承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。銀行和儲戶雖然約定“凡是使用持卡人密碼進(jìn)行的交易，均視同持卡人本人所為”，但偽卡交易不適用該規(guī)定。

法院還認(rèn)為，張先生持有的銀行卡密碼是其本人申請及其個人知曉，即使發(fā)卡人的系統(tǒng)也無法獲知，具有私有性、唯一性、秘密性。該銀行卡的款項在異地被憑密碼取款，顯然張先生也存在用卡不當(dāng)、泄漏密碼的過失行為，應(yīng)自行承擔(dān)部分責(zé)任。

據(jù)此，法院作出一審判決：銀行應(yīng)對張先生賬戶內(nèi)的資金損失承擔(dān)70%的賠償責(zé)任，張先生自行承擔(dān)30%的責(zé)任，銀行應(yīng)向張先生賠償經(jīng)濟(jì)損失25522.7元。

卡被盜刷原因何在？

一審判決后，張先生和銀行都不服，向市中級法院提出上訴。昨日二審時，張先生認(rèn)為：一審法院認(rèn)為自己用卡不當(dāng)、泄漏密碼，并無任何事實依據(jù)。此外，自己在開戶申請書中約定：ATM機(jī)取款每日限額為2萬元。但事發(fā)那晚他的卡被盜取了36461元，超出每日限額16461元。

銀行方則表示，銀行并不存在ATM機(jī)超過2萬元限額的情況。

銀行方坦言：目前我國銀行業(yè)普遍采用磁條卡，其特性就是讀寫比較容易，存在數(shù)據(jù)容易被復(fù)制、盜取的現(xiàn)象 ，但他人無法通過讀寫器等獲取密碼。如果張先生密碼沒有泄漏，他人即使復(fù)制了磁條卡信息，也無法成功實現(xiàn)ATM機(jī)交易。

目前，此案仍在進(jìn)一步審理之中。

□庭外采訪

法院：銀行卡安全技術(shù)滯后

銀行：升級芯片卡需千億資金

法院建議：銀行要加強(qiáng)對銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，堵塞管理和技術(shù)漏洞，特別要加大技術(shù)投入，加快技術(shù)升級。而記者注意到，不少銀行卡被盜刷索賠案中，銀行或多或少都承擔(dān)了部分責(zé)任，而法院判決的理由也是：銀行作為金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)提供完善的技術(shù)設(shè)備，以避免犯罪嫌疑人利用系統(tǒng)安全漏洞盜支儲戶資金。

而此案中被告的銀行方則吐槽稱，銀行卡技術(shù)想要升級沒有那么容易。如果要將磁條卡升級成抗攻擊能力比較強(qiáng)的芯片卡，不僅需要更換卡片、升級ATM、POS機(jī)具，還要改造銀行卡更換的后臺系統(tǒng)，并對員工、用戶進(jìn)行教育培訓(xùn)。任何一家商業(yè)銀行單方面將磁條卡升級為芯片卡，都無法實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)通存通兌。而據(jù)估算，實現(xiàn)銀行卡的升級，需要我國政府、銀聯(lián)、各個參與主體投入數(shù)千億元的巨額資金。而且何時啟動、何時完成銀行卡升級，都需要政府和主管部門統(tǒng)籌考慮，遠(yuǎn)非一家銀行自身所能獨(dú)力承擔(dān)，它是政府和銀行卡產(chǎn)業(yè)各利益相關(guān)方的共同責(zé)任。

（原標(biāo)題：銀行卡被克隆盜刷銀行擔(dān)責(zé)七成）