銀行付款分期付款 你了解嗎

買蘋果手機(jī)、買汽車、家裝，都可以通過(guò)信用卡來(lái)做分期消費(fèi)。面臨大額消費(fèi)支出，信用卡分期付款業(yè)務(wù)常以“免息”為名，緩解了消費(fèi)者的短期還款壓力，但持卡人需要承擔(dān)一筆為數(shù)不小的手續(xù)費(fèi)。信用卡分期付款的確給消費(fèi)者帶來(lái)了一定便利，但是絕無(wú)免費(fèi)的午餐，消費(fèi)者在使用的時(shí)候，必須根據(jù)自身情況來(lái)定，不能一時(shí)沖動(dòng)、超前消費(fèi)。

分期付款 當(dāng)心手續(xù)費(fèi)

作為一種理財(cái)工具，分期付款具備兩大好處：一是減輕一次性付款過(guò)多的壓力，提前滿足大額消費(fèi)需求，既提前享受生活之樂，又不至于帶來(lái)短期資金周轉(zhuǎn)壓力；二是避免大額消費(fèi)打亂資金使用節(jié)奏，降低大筆開支的現(xiàn)金需求壓力，將結(jié)余資金用于其他理財(cái)所需，將提高資金的收益率。

但是分期付款往往需要支付手續(xù)費(fèi)，而這個(gè)手續(xù)費(fèi)率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行同期貸款利息，即便是提前將分期付款還上甚至退貨退款，手續(xù)費(fèi)則是“覆水難收”的。當(dāng)然，如今市場(chǎng)上也能看到“零手續(xù)費(fèi)零利息”的各種活動(dòng)，但是使用這種促銷手段的多為高檔電子消費(fèi)品，貶值速度相對(duì)較快。

分期付款也要貨比三家

記者對(duì)比部分銀行費(fèi)率發(fā)現(xiàn)，四大行的分期成本普遍較中小銀行低。以分12期為例，四大行均為7.2%，而中小銀行收費(fèi)都高于此。以單筆消費(fèi)1萬(wàn)元，分12期來(lái)計(jì)算，四大行收費(fèi)720元，而最高的手續(xù)費(fèi)則達(dá)到850元，相差130元。分期付款的期數(shù)越多，手續(xù)費(fèi)越高。信用卡分期付款手續(xù)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)由各銀行自行規(guī)定，并沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，因此費(fèi)率高低差別較大，建議市民“貨比三家”。

費(fèi)率成本高于同期貸款

目前，各銀行12期及12期以上的分期付款手續(xù)費(fèi)率普遍高于同期商業(yè)貸款利率，換句話說(shuō)，選擇多期分期付款方式來(lái)進(jìn)行支付并不便宜。

以一筆1200元的消費(fèi)為例，如選擇分12期付款，那么，每期歸還的本金為100元，按0.6%的月手續(xù)費(fèi)率計(jì)算，每月實(shí)際需支付107.2元，換算成年利率達(dá)到7.2%，已在目前1年期貸款基準(zhǔn)利率6%之上。

但是，由于持卡人每月都只歸還100元的本金，實(shí)際上，所欠本金應(yīng)逐月遞減，最后一個(gè)月實(shí)際只欠銀行100元，卻仍然要還107.2元，測(cè)算下來(lái)，持卡人所要支付的真正年利率將更高，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期商業(yè)貸款利率。

此外，在各銀行關(guān)于信用卡分期的規(guī)章中，絕大多數(shù)表示，一次性收取費(fèi)用的，提前還款不退還剩余期數(shù)的手續(xù)費(fèi)。分期收取的，還需要收取一定比例的提前還款手續(xù)費(fèi)。因此，打算分期付款時(shí)務(wù)必要做到心中有數(shù)，否則即使提前還款，之前所交的手續(xù)費(fèi)，或是接下來(lái)要分期交納的費(fèi)用都是必須付給銀行的。 據(jù)新華網(wǎng)