時(shí)隔一年，《意見(jiàn)》再次提出逐步擴(kuò)大存貸款利率浮動(dòng)幅度，無(wú)疑釋放出國(guó)家加快利率市場(chǎng)化腳步的信號(hào)�！耙坏┱�策出臺(tái)，存款利率浮動(dòng)區(qū)間若擴(kuò)至1.2倍，相信不少銀行都會(huì)將部分期限的存款利率上浮到頂。”本地一股份制銀行負(fù)責(zé)人坦言，如果步調(diào)不一，反應(yīng)慢的銀行肯定會(huì)流失大量存款。

　　記者算了筆賬，如果存款利率上浮到1.2倍，以10萬(wàn)元存一年定期為例，央行基準(zhǔn)利率為3%，利息為3000元；多家商業(yè)銀行執(zhí)行上浮10%的策略，儲(chǔ)戶一年的利息收入將達(dá)到3300元；若繼續(xù)放開(kāi)上浮到基準(zhǔn)利率的1.2倍，定存10萬(wàn)元的年利息，一年最高可達(dá)到3600元。

　　利差減小考驗(yàn)銀行盈利能力

　　一直以來(lái)，存貸款利差都是國(guó)內(nèi)銀行的主要利潤(rùn)來(lái)源。業(yè)內(nèi)人士分析，隨著利率市場(chǎng)化的逐步深入，存貸款利差會(huì)越來(lái)越小，銀行必須尋找新的新潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

　　“去年6月以前，存款利率無(wú)上浮空間，利率最多下浮10%，若按現(xiàn)行利率計(jì)算，一年期存貸款利差最低為6%×0.9－3%＝2.4%，也就是說(shuō)，每吸收1萬(wàn)元存款并貸出去，最少有240元利差�！庇秀y行人士算了一筆賬，如果按去年6月以后的政策，存款利率可上浮10%，貸款利率可下浮20%，1萬(wàn)元利差則可能縮水至150元。此次，《意見(jiàn)》再次提出逐步擴(kuò)大存貸款利率浮動(dòng)幅度，未來(lái)銀行利差很可能進(jìn)一步縮小。這就要求，銀行需要增加自身盈利點(diǎn)，比如增加中間業(yè)務(wù)收入，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新和綜合化經(jīng)營(yíng)，營(yíng)造良好的市場(chǎng)氛圍，促進(jìn)商業(yè)銀行加快轉(zhuǎn)型發(fā)展。

　　也有銀行人士認(rèn)為，目前大中型銀行均已建立起較完善的貸款定價(jià)機(jī)制，重視成本、風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配，因此即使貸款利率下限擴(kuò)大甚至取消，銀行也不會(huì)普遍性地下調(diào)貸款利率至下限。

　　一國(guó)有銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部人士稱，商業(yè)銀行在實(shí)際操作中會(huì)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)狀況來(lái)定價(jià)，但貸款利率下限下浮一旦打開(kāi)通道，不排除對(duì)某些資質(zhì)好的企業(yè)，銀行對(duì)其貸款利率可以給予更多優(yōu)惠。目前，銀行的信貸規(guī)模尚足，但隨著經(jīng)濟(jì)下滑壓力加大，企業(yè)對(duì)貸款需求不太旺盛，此時(shí)銀行議價(jià)能力減弱，也有助于優(yōu)質(zhì)企業(yè)在貸款議價(jià)中將資金成本壓得更低。

　　去年，存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的放開(kāi)，被視為我國(guó)利率市場(chǎng)化改革邁出重要一步。而這次發(fā)改委的表態(tài)，也意味著這項(xiàng)改革還將深入。

　　對(duì)于老百姓來(lái)說(shuō)，利率的放開(kāi)意味著去存款或者是申請(qǐng)貸款時(shí)，可以議價(jià)，可以貨比三家，選擇利率更優(yōu)惠的銀行，不失為一件好事。

　　但對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，利率的放開(kāi)或許就意味著銀行間競(jìng)爭(zhēng)的進(jìn)一步激烈化。“銀行之間出于競(jìng)爭(zhēng)的需要，肯定會(huì)不斷上浮優(yōu)惠利率，預(yù)計(jì)還是會(huì)有不少銀行會(huì)"一浮到頂"，這樣一來(lái)，其它銀行也不得不跟進(jìn)，所以說(shuō)將來(lái)各家銀行攬儲(chǔ)的壓力會(huì)更大�！�