首任行長(zhǎng)曹彤的驟然離職，將獲批開(kāi)業(yè)尚不滿一年的微眾銀行推向輿論風(fēng)口。

　　9月15日，微眾銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“上周我行召開(kāi)董事會(huì)接受了申請(qǐng)。曹行長(zhǎng)因個(gè)人原因申請(qǐng)辭去微眾銀行所任職務(wù)，根據(jù)規(guī)則還在走有關(guān)程序”。新京報(bào)記者經(jīng)多方證實(shí)，曹彤將轉(zhuǎn)戰(zhàn)廈門(mén)金圓集團(tuán)籌建金融公司。

　　目前市場(chǎng)充斥著對(duì)曹彤“出走”理由的各種猜測(cè)。上述負(fù)責(zé)人稱，關(guān)于此事的猜測(cè)和傳言，微眾銀行不作評(píng)論，未來(lái)會(huì)選擇時(shí)機(jī)對(duì)外披露。

　　遭招商銀行關(guān)閉APP開(kāi)戶驗(yàn)證接口，微眾銀行又遇行長(zhǎng)曹彤離職“出走”，這家一出生便自帶明星光環(huán)的首家民營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)銀行目前“星途不暢”。互聯(lián)網(wǎng)銀行路在何方？

　　想“從頭開(kāi)始”的行長(zhǎng)走了

　　去年曾在赴任前剃光頭以示“從頭再來(lái)”擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融的微眾銀行行長(zhǎng)曹彤，不到一年，選擇了離開(kāi)。

　　曾在中國(guó)人民銀行、招商銀行、中信銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行等傳統(tǒng)銀行界耕耘20余年的曹彤，去年在赴任微眾銀行一職前“剃頭明志”。他曾開(kāi)玩笑地說(shuō)這寓意事業(yè)和微眾都要“從頭開(kāi)始”，可見(jiàn)其要做一番事業(yè)的決心。

　　不過(guò)，這位“下海”的傳統(tǒng)金融人恐怕從未想過(guò)，微眾銀行之行會(huì)如此匆忙結(jié)束。

　　昨日，新京報(bào)記者從廈門(mén)金圓集團(tuán)和多方證實(shí)，曹彤辭任微眾銀行行長(zhǎng)一職后，轉(zhuǎn)戰(zhàn)廈門(mén)金圓集團(tuán)，負(fù)責(zé)組建“廈門(mén)國(guó)際金融技術(shù)有限公司”、“廈門(mén)國(guó)際金融資產(chǎn)交易中心”。據(jù)介紹，這兩個(gè)項(xiàng)目由曹彤主導(dǎo)推進(jìn)，將于今年第四季度正式展業(yè)。

　　9月21日，金圓集團(tuán)將聯(lián)合廈門(mén)國(guó)際金融技術(shù)有限公司舉辦“廈門(mén)資產(chǎn)證券化高峰論壇”，曹彤將以主持人身份亮相，這也是他以新的身份首次出現(xiàn)在公眾視野。

　　分析認(rèn)為，曹彤擁有深厚的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)，并在微眾銀行擁有實(shí)戰(zhàn)經(jīng)歷，這將對(duì)于他開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)生積極影響。

　　曹彤為何選擇從微眾銀行離職？業(yè)界猜測(cè)，出身于傳統(tǒng)銀行的曹彤或與首家互聯(lián)網(wǎng)銀行不兼容，傳統(tǒng)銀行人與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，注定要有一定磨合期，在磨合中難免出現(xiàn)分歧。也有說(shuō)法是，被平安系包圍，各方角力難以避免。

　　事實(shí)上，在外界看來(lái)十分突然的事情在微眾內(nèi)部似乎早有跡象。有微眾銀行內(nèi)部人士對(duì)媒體表示，曹彤好幾個(gè)月都沒(méi)來(lái)上班。早在一個(gè)多月前，微眾銀行下發(fā)的一份內(nèi)部文件中，本由行長(zhǎng)簽字的地方，簽名就變成了微眾銀行監(jiān)事長(zhǎng)李南青。最終，“曠工”數(shù)月的曹彤選擇了離職。

　　誰(shuí)將成為曹彤的繼任者？業(yè)界猜測(cè)，或由現(xiàn)任微眾銀行監(jiān)事長(zhǎng)李南青接任，但這一猜測(cè)并未得到微眾銀行的正面確認(rèn)。微眾銀行表示，“有關(guān)接任者，正在按照有關(guān)規(guī)定走相關(guān)流程”。

　　遭遇入口危機(jī)

　　最近微眾銀行有點(diǎn)“禍不單行”的節(jié)奏，除了行長(zhǎng)離職，還被爆出被招行關(guān)閉了APP開(kāi)戶驗(yàn)證接口。

　　純網(wǎng)絡(luò)銀行微眾銀行于2014年12月12日獲批開(kāi)業(yè)。不過(guò)，開(kāi)業(yè)不足一年的微眾銀行似乎與想象中差距較遠(yuǎn)，并未有大量銀行屬性的業(yè)務(wù)。

　　目前，因一直沒(méi)有實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程開(kāi)戶，微眾銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展受到限制。因?yàn)槿鯇?shí)名電子賬戶的性質(zhì)，該行目前無(wú)法實(shí)現(xiàn)存貸款和轉(zhuǎn)賬支付等資金劃轉(zhuǎn)功能。只能依靠其他同業(yè)的賬戶驗(yàn)證為用戶開(kāi)通賬戶，辦理基金及保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)等業(yè)務(wù)。

　　在同業(yè)合作中，招商銀行日前關(guān)閉微眾銀行開(kāi)戶驗(yàn)證接口一事，引發(fā)了關(guān)注。

　　9月7日，有用戶反映招商銀行無(wú)法綁定微眾銀行APP。此事引發(fā)廣泛關(guān)注。

　　9日，新京報(bào)記者多次實(shí)驗(yàn)后發(fā)現(xiàn)，未綁定招行卡的用戶，其招行儲(chǔ)蓄卡無(wú)法綁定微眾銀行APP。不過(guò)，9月7日前便已成功綁定招行卡的用戶則不受影響，仍可轉(zhuǎn)賬。9月15日，記者試圖綁定另外一張招商銀行卡，在通過(guò)人臉識(shí)別和輸入短信驗(yàn)證碼后，收到提示“暫不支持招行卡，建議換其他銀行卡重試”。目前已綁定的招商銀行卡仍可以自由轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出賬款，單筆和每日最高限額均為5萬(wàn)元。

　　對(duì)此，招商銀行對(duì)外表示，近期有銀行接到部分客戶投訴，反映其銀行賬戶中的一些扣款交易非本人操作。經(jīng)過(guò)調(diào)查分析，發(fā)現(xiàn)這些交易是由于一些機(jī)構(gòu)濫用跨行代扣接口導(dǎo)致的。

　　微眾銀行則稱，注意到同業(yè)的相關(guān)言論，但沒(méi)有收到正式照會(huì)。目前業(yè)務(wù)正常。其他銀行的綁卡操作均可正常開(kāi)展，業(yè)務(wù)未受影響。

　　9月10日，微眾銀行和招商銀行發(fā)表聯(lián)合說(shuō)明，表示兩行業(yè)務(wù)互補(bǔ)、地緣相近，一直保持緊密合作關(guān)系，將繼續(xù)探討進(jìn)一步合作空間。但對(duì)于接口暫停卻并未給出正面回應(yīng)，只是表示事件存在偏頗。

　　身為“互聯(lián)網(wǎng)銀行”，但無(wú)法自己給用戶開(kāi)戶，而要依靠其他銀行的銀行卡給用戶做身份驗(yàn)證，如果其他銀行紛紛效仿招行關(guān)閉入口的做法，微眾銀行的前景恐怕不妙。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前除招商銀行外，微眾銀行支持工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、中信、廣發(fā)、光大、平安、民生、興業(yè)、華夏、浦發(fā)、郵儲(chǔ)、上海銀行的儲(chǔ)蓄卡綁卡，信用卡則暫不支持。

　　互聯(lián)網(wǎng)銀行員工“閑得開(kāi)腦洞”？

　　曹彤的離職、招行關(guān)閉入口風(fēng)波等事件引發(fā)業(yè)界對(duì)互聯(lián)網(wǎng)銀行未來(lái)之路的討論，更折射了互聯(lián)網(wǎng)銀行當(dāng)前的發(fā)展困境。

　　事實(shí)上，隨著最初的“千呼萬(wàn)喚始出來(lái)”，到現(xiàn)在的少量幾款產(chǎn)品，曾經(jīng)籠罩在互聯(lián)網(wǎng)銀行頭頂?shù)墓猸h(huán)早已黯然失色。

　　因?yàn)檫h(yuǎn)程開(kāi)戶功能遲遲無(wú)法實(shí)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)銀行目前只能依靠其他銀行的銀行卡給用戶做身份驗(yàn)證，開(kāi)立的賬戶為弱實(shí)名賬戶。根據(jù)監(jiān)管要求，弱實(shí)名賬戶不能吸收存款。

　　分析認(rèn)為，尤其是近期招商銀行關(guān)閉對(duì)微眾銀行的入口事件，充分暴露出互聯(lián)網(wǎng)銀行不能自己開(kāi)戶的弱點(diǎn)，有一種“命運(yùn)掌握在別人手中”之感。

　　既然遠(yuǎn)程開(kāi)戶問(wèn)題并非短期能夠解決，那么，互聯(lián)網(wǎng)銀行如何“掌握自己的命運(yùn)”呢？

　　另一家于6月25日正式開(kāi)業(yè)的阿里系浙江網(wǎng)商銀行，截至目前還沒(méi)有上線產(chǎn)品。多位網(wǎng)商銀行工作人員表示，目前到位的員工工作量普遍不飽和，由于沒(méi)有具體的業(yè)務(wù)，大量的技術(shù)人員也只好“閑著開(kāi)腦洞”。

　　昨日，浙江網(wǎng)商銀行行長(zhǎng)俞勝法對(duì)新京報(bào)記者表示，網(wǎng)商銀行官網(wǎng)尚未有相關(guān)產(chǎn)品，目前主要將產(chǎn)品放在淘寶、天貓賣(mài)家平臺(tái)上推介，主要是貸款類(lèi)產(chǎn)品，月底將在官網(wǎng)放產(chǎn)品介紹。

　　對(duì)于員工反映的“無(wú)產(chǎn)品焦慮感”以及時(shí)常的清閑，俞勝法表示，這應(yīng)該是互聯(lián)網(wǎng)銀行都面臨的問(wèn)題吧。

　　相對(duì)于網(wǎng)商銀行部分員工目前的“清閑”，微眾銀行技術(shù)員工表示，“不會(huì)那么閑”，互聯(lián)網(wǎng)銀行有很多事情要做，不斷研發(fā)新產(chǎn)品。尤其是微眾銀行APP上線以后，每隔一段時(shí)間都要上線新產(chǎn)品。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)銀行只能走“輕資產(chǎn)”模式，就像微眾銀行的定位是一家連接客戶和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的平臺(tái)，其盈利模式并不是傳統(tǒng)的存貸利差或者銀行的中間業(yè)務(wù)收入，而是來(lái)自于與合作金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)成果分享。

　　微眾銀行董事長(zhǎng)顧敏則對(duì)新京報(bào)記者表示，“微眾銀行會(huì)走同業(yè)道路。目前，微眾的定位一直都是互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，做的事也都按此定位。我們沒(méi)計(jì)劃成為一家傳統(tǒng)定義的銀行”。

　　本版采寫(xiě)/新京報(bào)記者 金彧