繼6月底禁止保險公司開發(fā)帶有賭博或博彩性質(zhì)的保險產(chǎn)品后，保監(jiān)會對人身險產(chǎn)品的監(jiān)管將再次升級，直指“噱頭”產(chǎn)品和高現(xiàn)金價值產(chǎn)品。

　　記者了解到，保監(jiān)會近日向各保險公司下發(fā)《關(guān)于進一步加強人身保險公司保險條款和保險費率管理的通知(征求意見稿)》(下稱《征求意見稿》)，《征求意見稿》對保險公司產(chǎn)品的研發(fā)、報備，再到償付能力水平，都做出了具體的要求。保險公司加快產(chǎn)品升級，提高償付能力勢在必行。

　　《征求意見稿》要求，保險公司應(yīng)提高產(chǎn)品開發(fā)的質(zhì)量，提升產(chǎn)品經(jīng)營的效率，避免出現(xiàn)不能有效發(fā)揮現(xiàn)有產(chǎn)品功效、重復開發(fā)新產(chǎn)品的情況。產(chǎn)品開發(fā)應(yīng)符合市場實際需求，開發(fā)時應(yīng)合理進行業(yè)務(wù)規(guī)劃。

　　在保險責任方面，保監(jiān)會要求險企開發(fā)產(chǎn)品時要避免出現(xiàn)以下情況：保險責任過窄，無實際保障功能，無定價基礎(chǔ)，比如發(fā)病率極低的健康保險等；制造宣傳噱頭，比如歪曲產(chǎn)品的實際功能，與新聞熱點相連；博彩行為，比如保險事故為無損害的隨機事件；生存保險金給付時間與金額計算過于復雜、計算基數(shù)易混淆；減輕保險公司應(yīng)承擔的保險責任，比如不合理延長或變相延長等待期。

　　友邦保險中國區(qū)首席市場官張曉宇認為，目前國內(nèi)保險產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重，可以嘗試創(chuàng)新。但要清楚什么是真創(chuàng)新，把產(chǎn)品復雜到老百姓看不懂，或者搞噱頭，沒有客戶需求的實際支持，并非真正的創(chuàng)新。

　　在對“噱頭”保險產(chǎn)品監(jiān)管日趨嚴格的同時，中小保險公司一直力推的高現(xiàn)金價值產(chǎn)品也將成為規(guī)范重點。

　　今年2月19日，保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于規(guī)范高現(xiàn)金價值產(chǎn)品有關(guān)事項的通知》，要求保險公司銷售高現(xiàn)金價值產(chǎn)品的，應(yīng)保持償付能力充足率不低于150%。保險公司償付能力充足率低于150%時，應(yīng)立即停止銷售高現(xiàn)金價值產(chǎn)品。同時，保險公司高現(xiàn)金價值產(chǎn)品年度保費收入應(yīng)控制在公司資本金的2倍以內(nèi)；超過的部分，其最低資本要求將予以提高。

　　《征求意見稿》要求，保險公司應(yīng)合理設(shè)置退�，F(xiàn)金價值，避免出現(xiàn)利用現(xiàn)金價值結(jié)果誘導客戶提前退保的情況，對首年末或第二年現(xiàn)金價值與已領(lǐng)取生存金之和大于已交保險費的，公司總精算師應(yīng)在產(chǎn)品精算報告中充分論證現(xiàn)金價值計算合理性并預測保單存續(xù)期間。若預期該產(chǎn)品60%以上的保單存續(xù)時間小于3年的，保險公司不得報送該產(chǎn)品保險條款或?qū)徟�保險費率備案。

　　保監(jiān)會相關(guān)負責人表示，保險公司應(yīng)當加強保險產(chǎn)品開發(fā)管理，科學合理厘定保險產(chǎn)品費率。費率應(yīng)當按照風險損失原則合理厘定，不危及保險公司償付能力或者妨礙市場公平競爭。不得通過設(shè)置過高附加費用率，侵害保險消費者的合法權(quán)益。